Este custo oculto está minando suas economias com a aposentadoria?

Os fundos mútuos são o veículo de investimento mais comumente discutido. Eles são uma opção em quase todos os planos de aposentadoria 401 (k), contas individuais de aposentadoria (IRAs), e contas de corretagem. Contudo, há mais do que aparenta quando se trata de despesas subjacentes. Hora extra, esse pequeno detalhe pode ter um impacto severo no crescimento do seu dinheiro.

Você pode estar ciente das taxas de despesas em fundos mútuos, mas a lista de taxas continua - e essas taxas adicionais não são imediatamente aparentes. O índice de despesas consiste nos custos operacionais do fundo mútuo. (Pense em um fundo mútuo como um negócio e a relação de despesas como os custos de funcionamento desse negócio.) É mostrado como uma porcentagem, e o índice médio de despesas de fundos mútuos é de cerca de 1,19%. (Veja também:Plano de 3 etapas para escolher fundos mútuos)

Os custos de negociação de fundos mútuos estão ocultos

Os custos de negociação são as despesas que se acumulam ao comprar e vender os títulos individuais (ações, títulos, etc.) dentro de um fundo mútuo. O problema é que as empresas de fundos mútuos não são obrigadas a divulgar essas informações. Portanto, essas taxas são virtualmente ocultas da pessoa média. Certo, existem maneiras de estimar essas taxas, mas é complicado e ainda apenas uma estimativa.

Para entender melhor do que estou falando, vamos comparar um fundo mútuo a um item comumente usado:o cartão de crédito. Todos nós sabemos que a maioria dos cartões de crédito cobra juros sobre o saldo não pago a cada mês. É bastante claro que eles fazem isso - a taxa de juros está listada no seu extrato. É como o índice de despesas em um fundo mútuo.

Assim como você calcula os juros do seu cartão de crédito multiplicando a taxa de juros pelo saldo atual, o mesmo vale para o cálculo do custo do índice de despesas em um fundo mútuo. Você multiplica a proporção de despesas pelo valor total de seu investimento no fundo mútuo. Por exemplo, a $ 10, O investimento de 000 em um fundo mútuo com uma taxa de despesas de 1,20% custaria US $ 120 / ano. (Esses cálculos são simplificados demais, mas você entendeu.)

E se eu lhe dissesse que os cartões de crédito também cobram outra taxa (oculta) com base no número e no tamanho das compras que você faz mensalmente? (Eles não, mas para efeito de comparação, imagine que sim.) Como você se sentiria por não ter essas informações divulgadas em qualquer lugar?

Os investidores acabam pagando custos de compra e venda não divulgados

Isso é exatamente o que acontece com os custos de negociação de fundos mútuos. Quanto mais um fundo mútuo compra e vende ações, títulos, etc, mais despesas você paga como investidor. De acordo com um estudo recente, esses custos ocultos de negociação são em média 1,44%, que é mais do que o índice médio de despesas de 1,19%. Isso significa que as despesas globais podem somar 2,63% ou mais. Caramba!

O estudo aponta que, se os fundos mútuos fossem capazes de oferecer melhores retornos negociando mais, então, pagar essas despesas valeria a pena. Infelizmente, os resultados do estudo provam que os custos de negociação invisíveis realmente pesam sobre os fundos, reduzindo assim o desempenho geral. Simplificando, seu dinheiro tem menos potencial para crescer.

Como evitar custos comerciais

Então, o que você faz? Evita investir em fundos mútuos completamente? Você poderia fazer isso, mas isso é impraticável. Como dito anteriormente, fundos mútuos são o veículo de investimento mais comum usado hoje. Contudo, existe uma solução para este dilema.

Os fundos mútuos de índice e os fundos negociados em bolsa (ETFs) se concentram em estratégias de negociação de baixo custo, e, portanto, não acumule grandes quantias de taxas ocultas. Esses veículos de investimento muitas vezes têm despesas internas (taxas de despesas) muito mais baixas do que o fundo mútuo médio também, o que pode economizar até 1% ou mais nos custos totais. (Veja também:Um Guia para Corretores Online)

O objetivo desses veículos de investimento é rastrear um benchmark (ou seja, o S&P 500), o que significa que eles investem em várias ações (ou títulos) e fazem pequenos ajustes ao longo do tempo. Basicamente, os gestores de fundos de índice fazem muito menos compras e vendas e, portanto, acumulam menos custos. (Veja também:3 etapas para começar a usar fundos de índice)

A indústria de fundos mútuos ainda está trabalhando em várias soluções para esse problema de custo oculto. Mas não prenda a respiração, como esta questão tem sido discutida há anos. Até então, seja prudente e escolha seus investimentos com base em seus objetivos de longo prazo. A chave é estar ciente dos custos potenciais de investimento. Um conjunto diversificado de fundos mútuos de índice ou ETFs pode ser a resposta para você.

Você sabia sobre os custos ocultos de negociação em fundos mútuos? Você vai reconsiderá-los agora que você fez?