16 erros de investimento dispendiosos que novos investidores cometem

Quando você começa a investir, pode parecer difícil saber o que é e o que não é uma movimentação de dinheiro inteligente. Você pode ler muitos conselhos em livros de dinheiro, consulte um planejador financeiro, ou aprenda com os principais aplicativos de investimento. Mesmo com esse conhecimento e ajuda, ainda é possível cometer muitos erros de investimento.

Compilamos 16 dos erros de investimento de dinheiro mais comuns abaixo para que você possa aprender agora e evitar descobri-los da maneira mais difícil.

Optando por corretoras caras

Corretoras caras cobram mais dinheiro para fazer seus investimentos. Embora algumas corretoras caras possam fornecer um nível superior de serviço ou recursos avançados, a maioria das pessoas não precisa necessariamente desses recursos.

Em vez de, você pode economizar dinheiro verificando nossas listas das melhores contas de corretagem e melhores aplicativos de investimento. Muitas dessas opções são de baixo custo e ainda fornecem muitas ferramentas e recursos valiosos que você pode usar para ajudá-lo a investir.

Não ter um plano

Sem um plano, é difícil saber em que investir, quando comprar, ou quando vender. Você pode acabar tomando decisões de investimento sem entender suas verdadeiras implicações de longo prazo. Pior ainda, você pode não alcançar seus objetivos.

Um plano de investimento sólido começa com a criação de metas para seus investimentos. Então, você pode construir um portfólio que o ajude a atingir esses objetivos. Hora extra, você pode revisar regularmente seu portfólio para certificar-se de que ele ainda está alinhado e o está ajudando a atingir seus objetivos.

Não fazendo sua pesquisa

Investir não é um jogo, mas infelizmente, alguns aplicativos fazem com que seja assim. Você deve tomar decisões de investimento somente depois de pesquisar os investimentos que está considerando.

Se você está investindo em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa, considere ler o prospecto para saber mais sobre o fundo. Se você está investindo em ações, leia as demonstrações financeiras e os comentários da administração que as empresas divulgam. Você também pode ler análises de analistas para ver como os profissionais de investimento veem um determinado fundo ou ação.

Esquecendo as taxas

Novos investidores podem não prestar muita atenção às taxas, mas eles podem ter um impacto enorme em seus retornos ao longo de décadas. Para fundos mútuos e ETFs, o índice de despesas é uma das taxas mais importantes a serem observadas. É comum que dois fundos que investem em ativos semelhantes tenham taxas de despesas diferentes.

Para lhe dar uma ideia de como as taxas de impacto podem ter, digamos que duas pessoas invistam $ 10, 000 hoje e nunca acrescente mais um centavo. Ambos os investimentos geram retornos anuais de 8% por 50 anos, mas um tem uma taxa de despesa anual de 1,00%, e a outra tem taxa de despesa anual de 0,50%. A pessoa com uma taxa de despesa anual de 1,00% acaba com $ 327, 803, enquanto a pessoa com uma taxa de despesa anual de 0,50% acaba com $ 420, 275. Isso é mais de $ 90, 000 diferença devido a uma mudança simples de 0,50% no índice de despesas.

Investindo muito

Investir muito parece ser um bom problema. Você pensaria que isso o ajudaria a acabar com mais dinheiro a longo prazo. Nem sempre é o caso, no entanto. As pessoas que investem muito dinheiro muitas vezes se esquecem de separar dinheiro para outras partes de seu plano financeiro.

Por exemplo, eles podem não ter um fundo de emergência totalmente abastecido. Se perderem o emprego ou enfrentarem outra emergência significativa, eles podem ter que vender alguns ou todos os seus investimentos para cobrir os custos. Se seus investimentos estão aumentando de preço, isso não é um grande negócio, embora não seja necessariamente ideal.

O problema surge quando você tem que vender quando os preços dos investimentos caíram. Muitas vezes, turbulência financeira no mercado de ações coincide com demissões. Você pode ser demitido quando os preços dos investimentos estiverem atingindo seus mínimos, o que o força a travar as perdas em seus investimentos.

Investindo muito pouco

Quando você começa a investir, você pode não querer investir muito se tiver medo de perder dinheiro. Para começar a investir, mesmo com pequenas quantidades, é melhor do que não investir. Contudo, não investir o suficiente no início pode prejudicar significativamente seus objetivos.

Um dos maiores fatores que afetam seu saldo de investimento é o tempo, presumindo que você permaneça investido por um longo prazo em uma meta como economizar para a aposentadoria. O dinheiro que você investe primeiro tem mais tempo para crescer. Se você começar pequeno, quando puder investir mais, você pode se arrepender de não colocar mais dinheiro em investimentos à medida que se aproxima de sua meta. Dito isto, investir mesmo com pequenas quantias hoje é muito melhor do que adiar o investimento para uma data futura.

Não diversificando seus portfólios

A diversificação de seu portfólio basicamente distribui seus investimentos por vários investimentos, em vez de colocar todo o seu dinheiro em uma única ação. Poderia ter parecido sábio investir todo o seu dinheiro no Google quando a empresa ofereceu suas ações publicamente pela primeira vez. A empresa cresceu enormemente e enriqueceu os investidores.

Infelizmente, o oposto pode acontecer. Uma empresa em que você investe pode ir à falência e deixá-lo sem nada. Diversificar seu portfólio em vários investimentos pode ajudar vencedores e perdedores a equilibrar-se e pode fornecer retornos mais estáveis ​​no longo prazo. Contudo, lembre-se de que todos os investimentos ainda vêm com o risco de perda.

Esperando muito

Algumas personalidades das finanças pessoais sugerem esperar elevados retornos de investimento a longo prazo, como 12%. Embora isso possa ser possível às vezes, basear seu plano de investimento em números elevados provavelmente não é aconselhável.

Quando você conecta um número de retorno sobre o investimento em seu plano, afeta quanto dinheiro você precisa investir para atingir seus objetivos. Quanto maior a porcentagem de retorno, menos dinheiro você precisa para investir. Inserir uma taxa de retorno muito alta significa que você pode não investir tanto quanto deveria para atingir seus objetivos.

Se seus retornos não corresponderem às suas suposições, você pode ter que adicionar muito dinheiro à sua conta de investimento mais tarde para alcançar seus objetivos. A outra alternativa pode ser atrasar seus planos. Nenhum é o resultado desejado.

Mergulhando em uma conta de margem

Você deve ter ouvido que pode usar a margem para melhorar o retorno do seu investimento. Essencialmente, margem significa contrair dívidas para investir. Quando você tira essa dívida, você paga juros sobre o valor do empréstimo.

Investir na margem é arriscado de várias maneiras. Primeiro, os juros reduzem seus retornos. Digamos que você pague uma taxa de juros de 5% sobre o empréstimo de margem. Se você obtiver um retorno de 8% do seu investimento, isso significa que você ganha apenas 3% após os custos de juros.

As coisas pioram se seus investimentos não funcionarem como você planejou. Se o valor do investimento diminuir em 10%, você ainda tem que pagar todo o empréstimo, mais juros. Pode ser uma boa ideia evitar contas de margem, a menos que você esteja extremamente confiante em seu plano de investimento.

Tentando acertar o tempo do mercado

Tentar cronometrar o mercado parece uma boa ideia. Afinal, comprar na baixa e vender na alta maximizaria seus retornos. Tristemente, é virtualmente impossível de fazer na vida real.

É fácil olhar para trás em um gráfico de 10 anos e ver os altos e baixos. Descobrir onde esses picos e depressões estão à medida que acontecem é completamente diferente, no entanto. Você tem que estar certo na hora de comprar, esteja certo quando você vende, e acertar ao reinvestir os lucros. As chances de acertar todos esses fatores de tempo são extremamente pequenas.

Para esclarecer este ponto, uma estatística simples pode ajudar. O JPMorgan Chase &Co. relata que se você perder os melhores 10 dias do mercado investindo no S&P 500 a partir de 2 de janeiro, 2001, até 31 de dezembro, 2020, seu retorno anual cairia de 7,47% para 3,35%. Isso é mais do que uma diferença de retorno anual de 4%.

Venda de pânico

A tolerância ao risco é o conceito de descobrir com quanto risco você pode lidar com seus investimentos antes de afetar suas decisões de investimento. Por exemplo, uma pessoa pode não se sentir confortável com o declínio de seus ativos em mais de 20%, enquanto outra pessoa pode tolerar um declínio de 40%. Diz-se que a pessoa que consegue lidar com a diminuição mais significativa tem uma maior tolerância ao risco.

Se você investir em ativos que são mais arriscados do que sugere sua tolerância ao risco, você pode entrar em pânico quando os ativos diminuem mais do que o esperado. Uma ação comum quando isso acontece é vender em pânico para evitar mais perdas. Infelizmente, isso bloqueia quaisquer perdas ocorridas. Se o estoque aumentar no futuro, você vai perder esses ganhos.

Negociando com muita frequência

Negociar com muita frequência pode prejudicar o desempenho de seu portfólio de várias maneiras. Idealmente, você estaria reduzindo suas perdas e aumentando seus ganhos, mas isso pode não ser possível a menos que você tenha uma sorte incrível. Cada vez que você negocia, você corre o risco de perder retornos. O estudo do JPMorgan citando dias perdidos no mercado é um exemplo perfeito disso.

Você também pode prejudicar suas finanças quando se trata de impostos. Os investimentos detidos por um ano ou menos estão sujeitos às taxas normais de imposto de renda, em vez das taxas preferenciais de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Cobriremos mais sobre isso em um minuto.

Investindo pesadamente em ativos voláteis

Ativos voláteis, ou ativos que mudam de preço com frequência, pode fornecer a oportunidade para retornos positivos mais significativos. Eles também podem fornecer grandes retornos negativos. Pode ser tentador investir nesses ativos para aproveitar grandes retornos potenciais, mas isso pode ser prejudicial para seus objetivos de investimento.

Ativos voláteis não precisam ser totalmente evitados, no entanto. Você pode escolher alocar uma pequena parte de sua carteira para participações voláteis, se quiser se expor a elas. Apenas não opte por colocar todos os seus ovos na mesma cesta, a menos que você possa perder esse dinheiro.

Conselhos sobre confiança nas redes sociais

A mídia social está cheia de gurus tentando vender produtos, e não se limitam a produtos físicos ou esquemas de marketing multinível. Muitas pessoas tentam aumentar os investimentos, como criptomoeda, ou seus próprios cursos, por exemplo, como se tornar um trader melhor do dia.

Ninguém deve seguir cegamente qualquer conselho financeiro nas redes sociais, mesmo se você seguir um especialista. O conselho pode ser adequado para algumas pessoas, mas não seja direcionado a alguém em sua situação particular. Cada pessoa está em um ponto diferente em sua jornada de investimento. Você deve sempre fazer sua própria diligência para garantir que um investimento esteja alinhado com seus objetivos antes de decidir investir.

Esquecendo os impostos

Não se esqueça dos impostos ao investir. O planejamento cuidadoso de seus investimentos com base em seus impactos fiscais pode ajudá-lo a economizar dinheiro hoje ou no futuro. Os investimentos em uma conta regular de investimento tributável geralmente exigem que você pague impostos sobre as distribuições quando você os recebe. Você também tem que pagar impostos sobre os ganhos quando vende. Se você detém ativos por mais de um ano, você pode se qualificar para taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo mais baixas.

O tipo de conta em que você investe também pode afetar sua cobrança de impostos. Contas de aposentadoria tradicionais, como 401 (k) se contas de aposentadoria individuais, podem oferecer uma redução de impostos hoje para as contribuições feitas para a conta. Roth conta, como Roth 401 (k) se Roth IRAs, não dá a você uma redução de impostos hoje, mas pode permitir que você retire dinheiro sem impostos na aposentadoria. Planejando cuidadosamente esses aspectos fiscais, e mais, pode ajudá-lo a manter mais do seu dinheiro suado.

Não continuando a aprender

A última coisa que você quer fazer como investidor é ser complacente. O mundo está mudando constantemente. Podem surgir novos aplicativos de investimento que permitirão que você invista de uma maneira ainda mais barata. As leis tributárias podem mudar, que exigem que você ajuste seu plano de investimento para se manter otimizado.

Novas empresas podem surgir, como o Google fez nas décadas de 1990 e 2000, o que poderia fornecer enormes oportunidades de crescimento. Se você ficar complacente, você pode perder todas as maneiras de otimizar seus investimentos com o passar do tempo.

O resultado final

Educar-se sobre os erros dispendiosos que os novos investidores cometem pode ajudá-lo a evitar dores de cabeça e perder dinheiro desnecessariamente. Mesmo assim, é importante lembrar que investir dinheiro é uma atividade muito pessoal. A situação e os objetivos de cada pessoa são diferentes. Se precisar de ajuda para descobrir um plano de investimento para você, considere consultar um planejador financeiro fiduciário para obter ajuda.