Investindo sua herança:um guia para ajudá-lo a aumentar o lucro financeiro recente
O que fazer com os investimentos herdados
p Os investimentos herdados são quaisquer ativos de investimento repassados a um beneficiário ou herdeiro. Pode ser qualquer tipo de ativo investido, incluindo ações, títulos, IRAs, etc. Assim, você pode herdar ações e títulos individuais ou uma carteira de investimentos contendo alguma combinação de ações e títulos individuais ou talvez fundos mútuos e ETFs. Algumas empresas têm programas de participação acionária em que emitem ações de suas próprias ações para os funcionários como um benefício de aposentadoria; isso também pode ser um investimento herdado. p Talvez você seja um investidor experiente que não se importaria de ter uma carteira de investimentos inteira caída em seu colo - ou talvez não. Pode ser opressor receber todos esses investimentos, principalmente se você não for um investidor experiente. Assim, contratar um consultor financeiro pode ser uma boa ideia, pelo menos até que você possa classificar os investimentos. p Uma etapa desse processo pode ser reestruturar os investimentos para corresponder a uma estratégia que se adapte aos seus objetivos. A boa notícia é que, uma vez concluído o processo, você pode automatizar totalmente o portfólio. p Uma coisa a ter em mente com os investimentos herdados são as implicações fiscais potenciais. Primeiro, a boa notícia:você não é responsável por impostos sobre ações herdadas, pois a responsabilidade tributária recai sobre a propriedade. Eles também têm uma base tributária aumentada, o que significa que você só paga impostos sobre o que o proprietário original pagou pelas ações. Contudo, se você vender ações, você é então responsável por impostos. p Outro ponto importante são as distribuições mínimas exigidas (RMDs) se você herdar um IRA de outra pessoa que não seja seu cônjuge. Nesse caso, você deve sacar todo o valor do IRA. E se o IRA é um IRA tradicional e não um Roth, esses RMDs serão tributados como receita. Assim, você pode acabar com um grande passivo fiscal à sua frente se herdar um IRA tradicional com um saldo alto.O que fazer com os bens imóveis herdados
p Outro ativo herdado comum é a propriedade, como uma casa que é passada para a próxima geração. Decidir o que fazer com aquela casa nem sempre é uma decisão fácil, especialmente porque as emoções podem ser intensas. Afinal, a casa pode ter um valor sentimental significativo. No entanto, herdar uma casa pode trazer seus próprios benefícios e desafios. p Suas três opções básicas são vender a casa, aluga-se, ou viver nele. Novamente, cada uma dessas opções tem prós e contras; vamos dar uma breve olhada em cada um deles. p Vender: Vender a casa tem o benefício óbvio de fornecer um influxo de dinheiro adiantado. Você pode usar esse dinheiro para qualquer um dos fins mencionados anteriormente, como pagar dívidas ou investi-las. Você pode até usar o dinheiro para investir em outras propriedades imobiliárias. p Além disso, casas herdadas têm uma base tributária aumentada, o que significa que você não paga impostos sobre o valor total da casa. Em vez de, você só paga impostos se a casa for vendida por mais do que vale no momento da herança. Então, se valesse $ 200, 000 quando você o herdou e o vendeu por $ 250, 000, você só paga impostos sobre $ 50, 000 disso. p Renda: Alugar a casa que você herda não é muito diferente de qualquer outra casa para alugar. A maior diferença é provavelmente a emoção que ainda pode estar ligada ao lar. Ainda, casas de aluguel podem fornecer fluxo de caixa, que é uma opção atraente. Mais, esse fluxo de caixa cria mais diversificação à medida que você trabalha para construir riqueza. p Contudo, lembre-se que a casa vai precisar de manutenção, o que significaria visitas de volta à casa de sua infância, a menos que você pague alguém para administrá-la para você. Os impostos podem ser complicados, também. p Morar lá: Decidir ficar em sua casa herdada pode ser uma boa opção se a casa própria é algo que você deseja, mas talvez não tenha os meios financeiros para alcançar. Muitos bancos exigem um pagamento considerável antes de emitir uma hipoteca; morar em sua casa herdada pode ser uma maneira de superar esse obstáculo. Contudo, não se esqueça dos impostos sobre a propriedade e da manutenção aparentemente constante que às vezes pode vir com a posse de uma casa.Pronto para investir o dinheiro da sua herança? Considere ações, títulos e fundos
p Embora em teoria, é possível reter dinheiro ou ter sua herança acumulada em uma conta do mercado monetário, essa não seria uma estratégia ideal. p Para obter o maior benefício de sua sorte inesperada, você deve dar uma olhada em como investir em ações, títulos e fundos. p Se você não tem muita experiência com investimentos, você pode não saber por onde começar. Para responder a essa pergunta, você deve responder a algumas perguntas básicas, nomeadamente:- Qual é a sua tolerância ao risco?
- Quando você vai precisar do dinheiro?
- Investimentos de baixo risco: Esses investimentos são geralmente mais estáveis e podem proporcionar um crescimento modesto de curto prazo. Seu potencial de crescimento a longo prazo é menor, mas isso não é uma preocupação se você precisar de seu dinheiro em menos de cinco anos. Os investimentos de baixo risco incluem notas do tesouro, títulos corporativos, e fundos do mercado monetário.
- Investimentos de alto risco: Esses investimentos podem ser mais voláteis e, portanto, precisam de mais tempo para crescer. Embora tenham um nível de risco mais alto, eles podem crescer mais a longo prazo. Existem muitos exemplos de investimentos de alto risco, mas alguns incluem o investimento em ofertas públicas iniciais (IPOs), títulos de alto rendimento, ações individuais, criptomoeda e muito mais. Mesmo uma carteira que consiste em 100% de fundos mútuos é considerada de risco relativamente alto.
Como usar contas com vantagens fiscais para minimizar impostos
p Ao investir uma herança, é aconselhável tirar proveito de contas com vantagens fiscais sempre que possível. Isso inclui contas de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual (IRA), Roth IRA, 401 (k), 403 (b), e assim por diante. Dependendo do tipo de conta, retiradas ou contribuições podem vir com incentivos fiscais valiosos. p Aqui está um breve resumo dos benefícios das contas de aposentadoria com vantagens fiscais:- IRA: As contribuições podem ser dedutíveis de impostos; crescimento não tributado. Retiradas tributadas como renda ordinária.
- Roth IRA: As contribuições são tributadas como receita ordinária; ganhos de capital não tributados. As retiradas qualificadas não são tributadas.
- 401 (k): As contribuições são dedutíveis do imposto; crescimento não tributado. Retiradas tributadas como renda ordinária.
Resultado
p Receber uma herança pode ser desafiador de várias maneiras. Você pode receber uma grande quantia em dinheiro, investimentos, propriedade, e outros objetos de valor, tudo ao mesmo tempo em que perder um dos pais ou outro ente querido. Assim, pode ser igualmente desafiador saber a maneira certa de lidar com sua herança. p A boa notícia é que a maioria, ou pelo menos muitos, das coisas que você pode herdar são bens comuns aos quais se aplicam os princípios básicos de finanças pessoais. Em outras palavras, usando sua herança para pagar dívidas, criar um fundo de emergência e investir são provavelmente seus melhores cursos de ação. p As coisas podem ficar um pouco mais complicadas se você herdar a casa de sua infância, mas, em última análise, uma casa ainda é uma casa. Você pode vendê-lo, aluga-se, ou decidir viver nele. Cada escolha tem suas próprias vantagens e desvantagens. p Embora as coisas que você herda não sejam muito diferentes de qualquer outro ativo financeiro, pode ser uma experiência avassaladora para alguns. Não tenha medo de trabalhar com um consultor financeiro se sentir que precisa de ajuda. Uma herança pode ser um grande impulso para suas finanças, mas apenas se for gerenciado corretamente.investir
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