Saber quando o seguro de vida é tributável e como evitar a tributação pode ajudar as famílias a garantir que seus entes queridos recebam todos os rendimentos de sua apólice. (iStock)
O seguro de vida é projetado para pagar um benefício por morte aos seus beneficiários se você falecer enquanto a apólice estiver em vigor, geralmente na forma de um montante fixo.
Quando grandes quantias de dinheiro mudam de mãos, impostos estão normalmente envolvidos. Felizmente, esse geralmente não é o caso com seguro de vida.
Embora existam alguns casos únicos que podem justificar a tributação - como herdar uma grande propriedade ou optar por receber os benefícios da apólice em prestações - existem estratégias que você pode usar para evitar o pagamento de impostos sobre seguro de vida.
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Você tem que pagar impostos sobre o dinheiro recebido de uma apólice de seguro de vida?
Geralmente, os beneficiários não precisam pagar impostos sobre o dinheiro recebido de uma apólice de seguro de vida porque o IRS não considera o produto do seguro de vida como renda tributável.
Se você tem um passageiro de benefício de morte acelerada e precisa acessar os rendimentos de sua própria apólice devido a uma doença terminal, o dinheiro não será tributado, qualquer.
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Embora você provavelmente não precise se preocupar com os impostos sobre o pagamento de um seguro de vida, as situações abaixo são exceções ao padrão:
Embora os cenários acima se refiram principalmente aos beneficiários, Existem mais algumas situações que podem deixar o segurado responsável pelos impostos.
Além de fazer um empréstimo para apólice, quando você vende ou entrega sua apólice e o valor em dinheiro excede o valor que você contribuiu em prêmios, o montante em excesso é tributável.
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Como você evita a tributação sobre o produto do seguro de vida?
Os impostos sobre o produto do seguro de vida são raros, mas eles não são desconhecidos. Os beneficiários de grandes propriedades enfrentam o maior risco de impostos devidos sobre os benefícios do seguro de vida.
Felizmente, existem estratégias para contornar esta situação, bem como alguns outros mencionados acima:
Principais conclusões
O seguro de vida é tributável? Fora algumas situações únicas, Os rendimentos do seguro de vida não são tributáveis.
Mas se você estiver preocupado com o fato de você ou os benefícios do seguro de vida de seus beneficiários se tornarem tributáveis, lembre-se de que existem etapas que você pode seguir para garantir que sua família obtenha o máximo da apólice.
Certifique-se de que você e seus entes queridos tenham a cobertura certa. Você pode explorar os preços e encontrar o produto de seguro de vida certo que atenda às suas necessidades no Credible.
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