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O seguro de vida permanente é uma boa ideia para você?

p Uma apólice de seguro de vida permanente oferece cobertura para toda a vida, mas pode não ser tão vantajoso quanto uma apólice de seguro de vida. Avalie os prós e os contras de uma apólice de seguro de vida permanente para determinar se ela é adequada para suas necessidades. (iStock)

p A aquisição de um plano de seguro de vida é uma consideração comum para adultos de todas as idades, mas muitas vezes surge confusão ao escolher entre seguro de vida permanente e temporário. De acordo com o Insurance Information Institute, aproximadamente 60% dos adultos nos Estados Unidos têm algum tipo de cobertura de seguro de vida. O Estudo do Barômetro de Seguros de 2020 da LIMRA estima que aproximadamente metade de todos os segurados de vida nos EUA possuem cobertura permanente, enquanto aproximadamente um terço possui apenas cobertura temporária.

p O seguro de vida permanente e o seguro são apólices separadas, cada um com seus prós e contras. Embora o seguro de vida permanente possa ser ideal para uma pessoa, uma apólice de seguro de vida pode ser a opção mais prática para outra. Aqui estão alguns detalhes importantes que todos os adultos devem saber ao escolher entre esses dois tipos de seguro de vida.

p Qual é a diferença entre seguro de vida temporário e permanente?

p Tanto as apólices de seguro de vida quanto as permanentes são projetadas para oferecer segurança financeira aos seus entes queridos em caso de morte prematura ou inesperada. Uma das diferenças mais significativas entre essas duas políticas é a duração da cobertura. O seguro de vida cobre apenas um determinado período de tempo, que pode ser entre 10 e 30 anos. Assim que esse período terminar, a política expira. Apólices de seguro de vida permanente, Contudo, não expire dentro de um determinado período de tempo.

p Outra grande diferença entre essas duas políticas é o método de pagamento. Quando um segurado de seguro de vida morre, sua apólice é paga a seus beneficiários. E embora um plano de seguro de vida permanente pague quando o segurado morre também, essas apólices também acumulam uma conta de valor em dinheiro que pode ser retirada ou emprestada antes da morte do segurado.

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p Prós e contras do seguro de vida permanente

p O seguro de vida permanente é uma apólice popular que oferece benefícios exclusivos. Contudo, certos elementos da apólice podem não ser vantajosos para alguns segurados.

Prós:

  • Existem vários tipos de apólices de seguro de vida permanente, cada um dos quais tem um crescimento de fluxo de caixa único e diferentes taxas de prêmio. Essas opções incluem seguro de vida, seguro de vida variável, seguro de vida universal, seguro de vida universal indexado, seguro de vida universal variável e seguro de vida universal garantido.
  • Como uma apólice de seguro de vida permanente não expira após um determinado período de tempo, você não terá que se preocupar em renovar sua apólice ao longo de sua vida.
  • O valor em dinheiro que você acumula em sua apólice pode ser emprestado sem impostos ou retirado para uso como renda complementar.

Contras:

  • Embora você geralmente possa atualizar de seguro de vida para seguro de vida permanente, você não pode converter de cobertura permanente em cobertura temporária se suas necessidades mudarem.
  • Você pode perder sua apólice permanente devido a pagamentos perdidos, o que significa que você precisa tirar um novo.
  • O seguro de vida permanente costuma custar mais do que o seguro de vida.
p Quanto custa o seguro de vida permanente?

p As taxas de seguro de vida permanente variam de acordo com fatores como seu estilo de vida, saúde, idade e o valor do seguro adquirido. Junto com seu prêmio, sua apólice também incluirá uma série de outros encargos, como gestão de fundos e taxas administrativas. De um modo geral, os custos totais de uma apólice permanente podem ser mais de dez vezes o valor de uma apólice de longo prazo.

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p Quando escolher o seguro de vida permanente

p Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma escolha prática para adultos que cuidam de um dependente vitalício, como uma criança com deficiência. Também pode ser uma opção inteligente para pessoas que desejam usar o acréscimo do valor em dinheiro como renda suplementar mais tarde na vida.

p Quando escolher o seguro de vida

p Embora algumas pesquisas mostrem que a maioria dos adultos tem uma apólice de seguro de vida permanente, As apólices de seguro de vida podem ser mais benéficas para o adulto médio. Adultos que desejam prêmios mensais mais baixos para uma apólice que atenda às necessidades exclusivas devem considerar uma apólice de longo prazo, especialmente se ela puder ser renovada ou convertida em uma apólice permanente posteriormente.

p Resultado

p O seguro de vida permanente pode ser uma alternativa melhor ao seguro de vida para alguns indivíduos com necessidades específicas. Ao comparar as políticas, avaliar as necessidades financeiras de sua família ou dependentes, determine qual valor de prêmio você pode pagar confortavelmente e considere como suas necessidades de seguro de vida podem mudar nas próximas décadas.

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p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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