Proteção SIPC:Compreendendo a cobertura, os limites e como ela protege seus investimentos

SIPC não é igual ao seguro tradicional. Na falência de uma corretora membro do SIPC, o SIPC pode proteger até US$ 500.000 por cliente (dinheiro e títulos combinados), com um limite de US$ 250.000 em dinheiro. Não cobre perdas de investimento decorrentes de quedas do mercado.

A Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma organização sem fins lucrativos criada pelo Congresso. Se uma corretora membro fechar e seus ativos desaparecerem, o SIPC intervém para substituir seus títulos ou pagar seu valor. O SIPC não cobre quedas no valor de mercado dos seus investimentos.

Veja o que o SIPC cobre, como funcionam seus limites e o que isso significa para suas contas.

M1 é membro do SIPC. Isso significa que suas contas de investimento estão protegidas até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 para reivindicações em dinheiro).

Como funciona a cobertura SIPC?

Quando uma corretora membro do SIPC fecha, suas contas normalmente são transferidas para outra corretora, de acordo com a FINRA. Mas se houver dívida em dinheiro ou faltarem títulos, o SIPC intervém e nomeia um administrador para resolver as coisas. 

Esse administrador trabalha para:

• Recupere o máximo possível dos ativos da empresa 
• Corresponder os títulos aos clientes que os possuem 
• Aproveite os fundos do SIPC para cobrir qualquer lacuna restante, até os limites de cobertura 

O objetivo é simples:devolver seus ativos. O cronograma depende do tamanho da falha, mas o SIPC foi projetado para ajudar os clientes a recuperar o que lhes é devido da maneira mais eficiente possível.

O que o SIPC cobre?

O SIPC protege uma ampla gama de títulos mantidos em corretoras membros, incluindo: 

• Ações
• Títulos 
• Notas 
• Certificados de depósito (CDs) 
• Certificados de confiança de votação 
• Fundos mútuos do mercado monetário (na maioria dos casos) 

Para obter a lista completa de títulos cobertos, visite o site do SIPC.

O que o SIPC não cobre

O SIPC não cobre todo tipo de investimento ou perda financeira. Exclusões notáveis incluem: 

• Contratos futuros de commodities e posições cambiais — estes estão fora do escopo do SIPC 

• Quedas no valor de mercado - se o preço dos seus investimentos cair, isso é risco de mercado, não uma falha da corretora. SIPC não reembolsa perdas de mercado 

• Investimentos não registrados na SEC — títulos não registrados geralmente não são protegidos 

A principal distinção:o SIPC protege contra a perda de ativos devido a falha ou má conduta de uma corretora. Não protege contra o risco normal de investimento.

SIPC cobre até US$ 500.000 por tipo de conta qualificada em uma única corretora, incluindo até US$ 250.000 em dinheiro. A cobertura é determinada pelo tipo de conta – não pelo número de contas que você possui. Veja como ele se divide em cenários comuns:
Cenário  Limite de cobertura SIPC Conta de corretagem individualAté US$ 500.000 (incluindo limite de caixa de US$ 250.000) IRA tradicionalAté US$ 500.000 (separado da conta individual)Roth IRA Até US$ 500.000 (separado da conta individual)Conta de corretagem conjuntaAté US$ 500.000 (separado das contas individuais)Duas contas de corretagem individuais na mesma empresaCombinadas em uma Limite de US$ 500.000
Para obter mais detalhes sobre como a cobertura se aplica a várias contas, visite a página do SIPC sobre cobertura de contas.

SIPC x FDIC x NCUA

SIPC, FDIC e NCUA têm, cada um, um propósito semelhante – proteger seus ativos – mas cobrem diferentes tipos de contas e instituições.
SIPC FDIC NCUA O que protege Títulos em corretoras membrosDepósitos em bancos membrosDepósitos em cooperativas de crédito membrosLimite de cobertura Até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 em dinheiro)Até US$ 250.000 por depositanteAté US$ 250.000 por depositanteProtege contra Falha na corretagem, ativos perdidos Falha bancária Falha na cooperativa de créditoTipo de organização Corporação sem fins lucrativosAgência federal independenteAgência federal independenteApoiada pelo governo? Não — financiado por corretores membrosSim — respaldado por plena confiança e crédito do governo dos EUASim — respaldado por plena confiança e crédito do governo dos EUANão protege contra Perdas de mercadoN/A (cobre depósitos, não investimentos)N/A (cobre depósitos, não investimentos)
O FDIC e o NCUA protegem os depósitos em dinheiro e possuem uma garantia explícita do governo dos EUA. A SIPC protege títulos de investimento, mas é uma empresa privada e sem fins lucrativos – não conta com uma proteção governamental. Qual deles se aplica depende de onde seus ativos são mantidos e que tipo de ativos eles são.

O SIPC é uma agência governamental?

O Congresso criou o SIPC por meio da Lei de Proteção ao Investidor de Valores Mobiliários de 1970, e a SEC o supervisiona – mas o SIPC em si não é uma agência governamental. É uma corporação independente e sem fins lucrativos, financiada por corretores membros.

O SIPC cobre roubo ou fraude?

Sim. O SIPC pode intervir quando a falha de uma corretora envolve roubo, fraude ou outra conduta imprópria que resulte na perda de ativos do cliente. Se os títulos forem roubados ou não puderem ser contabilizados, o SIPC tem competência para substituí-los ou pagar o seu valor equivalente, até aos limites de cobertura.

No entanto, o SIPC não cobre todos os tipos de fraude. Se um corretor individual recomenda um mau investimento que perde valor, isso é um risco de investimento – não uma perda que o SIPC cobre. O SIPC aborda especificamente situações em que a própria corretora falha e os ativos do cliente desaparecem. 

O M1 é protegido por SIPC?

Sim. Suas contas M1 Invest são protegidas pelo SIPC — até US$ 500.000 por tipo de conta. M1 é membro da FINRA e do SIPC. 

Portanto, se você possui um IRA tradicional e um Roth IRA com M1, cada um será coberto separadamente até US$ 500.000. Isso representa até US$ 1.000.000 em proteção total nessas duas contas. Para obter mais informações sobre múltiplas contas e valores de cobertura, visite o site do SIPC.

Uma breve história do SIPC

O SIPC nasceu da crise. No final da década de 1960 e início da década de 1970, as corretoras nos EUA estavam fechando, fundindo-se ou falindo. Os investidores estavam a perder a confiança — e, em alguns casos, a perder os seus activos. 

O Congresso respondeu aprovando a Lei de Proteção ao Investidor de Valores Mobiliários de 1970, que criou o SIPC e estabeleceu as regras sobre como proteger os investidores quando uma corretora falha.

Divulgações:

Todos os exemplos acima são hipotéticos, não refletem nenhum investimento específico, são apenas para fins informativos e não devem ser considerados uma oferta de compra ou venda de quaisquer produtos. M1 não fornece consultoria financeira.  

Todo investimento envolve risco, incluindo o risco de perder o dinheiro que você investe. Os produtos e serviços de corretagem são oferecidos pela M1 Finance LLC, Membro FINRA/SIPC, e uma subsidiária integral da M1 Holdings, Inc.   

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