Priorize grandes economias:aconselhamento financeiro do mercado da NPR

Minha esposa – a viciada em NPR – me indicou um comentário do Marketplace feito por
Amélia Tyagi. Tyagi diz para não focar em pequenas despesas, mas sim em grandes despesas. Você pode ouvir a peça em formato RealAudio no site da NPR ou ler esta transcrição:

Recorte esses cupons. Mude para aquele papel higiênico barato e áspero. E faça o que fizer, não compre mais café com leite no Starbucks.

Você já ouviu isso antes. Algum consultor financeiro famoso, balançando o dedo e dizendo que tudo o que você precisa fazer é economizar US$ 5 por semana e todos os seus problemas financeiros desaparecerão. Antes que você perceba, você estará livre de dívidas, rico em investimentos e acendendo charutos com Donald Trump.

Sim, certo. O resultado final é que as pequenas coisas realmente não fazem sentido . A menos que você viva até os 500 anos, economizar cinco dólares por semana não vai pagar por uma casa de repouso no Taiti.

O verdadeiro conselho é que as grandes coisas se somam. O facto é que um terço dos americanos vive numa casa que não pode realmente pagar. Ainda mais de nós dirigimos um carro que não podemos pagar. Cinquenta por cento de nós não poupamos um único dólar para a reforma, muito menos os 10% dos nossos salários que a maioria dos especialistas recomenda. Portanto, juntar alguns cupons não vai construir esse pé-de-meia.

Se cortar o café com leite não vai financiar uma aposentadoria confortável, por que ouvimos tanto esse velho conselho? Porque é fácil. É mais fácil levar uma lancheira marrom do que vender seu carro. É mais fácil cortar o cabelo do seu marido em casa do que mudar para um apartamento menor. E é mais fácil cozinhar o próprio feijão do que vender a casa.

Mas é claro que só porque é fácil não significa que seja certo.

Então, da próxima vez que algum especialista apontar o dedo para você desfrutar de um almoço em um restaurante sofisticado, vá em frente e revire os olhos.

Apenas tente não revirar os olhos quando chegar a hora de tomar decisões sobre dinheiro real.

O conselho de Tyagi sobre grandes despesas é ótimo. Algumas pessoas passam tanto tempo se preocupando com as pequenas coisas que perdem as grandes. Eles são sábios e tolos, negando suas economias diárias e economizando por meio de escolhas financeiras estúpidas que os sobrecarregam por anos. (Minha esposa me contou ontem sobre um colega de trabalho que quer vender seu Ford Expedition, que ele comprou novo no verão passado. O problema? Ele deve $ 43.000, mas só consegue $ 23.000 em troca. Ai. )

Mas não gosto dos conselhos de Tyagi sobre pequenas coisas.

Seu mercado a peça é basicamente uma versão condensada de passagens de seu livro All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Aqui está um parágrafo diretamente do primeiro capítulo do livro – compare-o com as frases de abertura acima:

Não vamos dizer que se você simplesmente mudar para papel higiênico genérico e colocar US$ 5 por semana no banco, todos os seus problemas desaparecerão instantaneamente. Alguns centavos aqui e alguns centavos ali, e a próxima coisa que você sabe é que estará livre de dívidas, rico em investimentos e acendendo charutos com Donald Trump. Não, não estamos vendendo essa marca de óleo de cobra.

O problema é:ninguém mais. Na versão revisada de Tyagi desse parágrafo, ela ataca diretamente o fator café com leite de David Bach. O que ela tem contra Bach? E o que ela tem contra economizar dinheiro? Sim, muitas pessoas – inclusive eu – aconselham você a exercer a frugalidade e alertam sobre o perigo das pequenas despesas, mas ninguém afirma que esses são caminhos rápidos para a riqueza. Eles são ferramentas em uma caixa de ferramentas. Quando usadas em conjunto com outras técnicas, podem ajudá-lo a estabelecer hábitos financeiros sólidos.

Acontece que Tyagi não não tenho nada contra economizar dinheiro nas pequenas coisas. Na verdade, ela acredita que algumas pessoas precisam cortar as pequenas despesas, que ela chama de Desejos. Ela recomenda um orçamento estruturado da seguinte forma:50% do dinheiro após impostos gasto em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças. Ela diz que se algum desses itens estiver desequilibrado, você não está financeiramente saudável. (Observe que este é um refinamento do orçamento de três etapas de Andrew Tobias.)

Estou lendo All Your Worth para uma revisão futura aqui e gosto (na verdade, eu adoro partes dele), mas não gosto da maneira como Tyagi apresentou sua versão condensada no Marketplace .

Claro, desista das coisas grandes, mas preste atenção também nas pequenas coisas.

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Veja todos os posts de J.D. Roth