O casamento traz benefícios financeiros?

Primeiro vem o amor e depois vem o casamento, direito?

A ideia de casar por amor é relativamente nova, apesar do que a cultura pop pode fazer você acreditar.

No final das contas, casar é um contrato legal. Como tal, existem prós e contras financeiros que vale a pena considerar antes de você entrar no altar.

Os profissionais financeiros do casamento

Quando você dá o nó, não se trata apenas de dizer "sim" em uma cerimônia à beira-mar ou dançar o Funky Chicken com 100 de seus amigos mais próximos e familiares.

Muitas vezes, nos concentramos tanto no pessoal, emocional, familiar, e até mesmo aspectos religiosos de dizer "sim", esquecemos o lado financeiro. Uma vez que você esteja oficialmente casado aos olhos do estado, há muitas vantagens financeiras que você e seu cônjuge podem desfrutar.

1. Benefícios de seguro saúde

Se ambos os cônjuges têm ofertas de cuidados de saúde através de seus locais de trabalho, você pode pesquisar para ver quais benefícios para o cônjuge são os melhores.

Claro, você pode descobrir que ter seguro separado também faz sentido, dependendo de como os benefícios do seu local de trabalho são configurados.

Outro benefício do casamento em relação aos benefícios dos empregados é que você pode misturar e combinar. Um dos cônjuges pode ter seguro saúde em seu local de trabalho, enquanto o outro cônjuge pode ter melhores opções para contas de poupança flexíveis (FSAs) ou seguro de vida.

Finalmente, se um dos cônjuges tem benefícios patrocinados pelo empregador, e o outro cônjuge não, que o seguro saúde no local de trabalho tradicional pode ser menos caro ou mais abrangente do que qualquer coisa disponível na bolsa.

2. Prêmios de seguro automóvel

Muitos fatores influenciam o custo dos prêmios de seguro de seu carro. Surpreendentemente, seu status de relacionamento é um deles.

Os casais casados ​​pagam em média 11% menos em seus prêmios de seguro automóvel do que os não casados. A pesquisa indica que os casais têm menos acidentes. Também é possível que os prêmios sejam menores devido a um desconto para vários carros.

Interessantemente, as pessoas também relatam que seus prêmios de seguro de automóveis aumentam depois de voltarem a ser solteiras após o divórcio.

3. Benefícios de Previdência Social / Pensão

Muitas pessoas contam com o Seguro Social para apoiá-las em pelo menos alguma capacidade na aposentadoria.

Quando você está cobrando o Seguro Social e falece antes de seu cônjuge, seu cônjuge provavelmente terá direito a benefícios de sobrevivência até o valor total de seus benefícios de Seguro Social.

Quando você chega à aposentadoria, e você pode receber uma pensão, que provavelmente tem um benefício de sobrevivência que funciona de forma semelhante ao Seguro Social. Então, se você morrer antes de seu cônjuge, eles podem continuar a receber benefícios de sobrevivência de sua pensão.

4. Cônjuge IRA

Cerca de 1 em cada 5 famílias tem uma mãe que fica em casa ou um pai que fica em casa. Isso significa que um parceiro pode ganhar muito pouca ou nenhuma renda (embora ainda forneça algo de valor inestimável para suas famílias, claro!). E eles precisam ser protegidos.

Visto que ser um pai que fica em casa os impede de acessar um plano de aposentadoria 401k ou outro patrocinado pelo local de trabalho, pode parecer que as economias para a aposentadoria estão fora de questão.

Não graças ao cônjuge IRA.

Um cônjuge IRA permite que um cônjuge com renda faça contribuições para a conta de aposentadoria de um cônjuge sem renda. Você pode escolher as mesmas opções - tradicional ou Roth IRA - e o IRA do cônjuge é realizado em nome do cônjuge que não gera renda.

5. Imposto de Propriedade

De acordo com a legislação tributária atual, os cônjuges podem deixar qualquer quantia de dinheiro para seus cônjuges em seus planos de herança. O cônjuge sobrevivo está isento de pagar qualquer imposto sobre heranças.

Embora isso certamente não seja algo com que todos precisem se preocupar, há muitas maneiras de adquirir riqueza ao longo da vida como casal. Esse benefício pode ajudá-lo a preservar essa riqueza.

6. Imposto sobre presentes

Casais não casados ​​devem apresentar declaração de imposto de doações se derem a alguém, incluindo seu outro significativo, mais de $ 15, 000 (em 2020) em um único ano civil.

Casais casados ​​que são cidadãos dos EUA estão isentos desta regra. Isso significa que os cônjuges podem doar um ao outro quantias ilimitadas de dinheiro todos os anos.

Embora isso possa parecer um benefício necessário apenas para pessoas que vivem estilos de vida ricos e famosos, pode ser uma ferramenta útil de planejamento imobiliário.

As desvantagens financeiras do casamento

Embora haja muitos benefícios financeiros para o casamento, também pode haver algumas desvantagens. Existem inúmeras razões pelas quais as pessoas estão optando por nunca legalmente dar o nó. Na verdade, a taxa de matrimônio atingiu uma baixa histórica em 2018.

Para algumas pessoas, esses contras financeiros para o casamento podem desempenhar um papel.

1. Pena de casamento

A chamada pena de casamento é frequentemente citada, mas o que isso realmente significa?

O imposto sobre a penalidade de casamento é usado para fazer referência ao imposto extra que alguns casais podem pagar. Sob as novas leis fiscais, um casal com duas rendas semelhantes, que são altas ou baixas, provavelmente pagará mais impostos do que os casais não casados ​​que pagam os impostos separadamente.

Essa penalidade também aparece em outras partes da legislação tributária. A primeira e a segunda hipotecas vêm com deduções fiscais relacionadas aos juros.

Os proprietários podem deduzir até $ 750, 000, se eles são casados ​​ou arquivados separadamente. Isso significa que um casal que não se casou legalmente pode receber uma dedução, em que um casal só tem direito a uma dedução do mesmo montante.

2. Dívida Combinada

Saber quanto - se houver - de suas finanças você vai combinar como casal é uma escolha pessoal. Não importa como você organiza suas finanças, no entanto, um casamento pode muitas vezes significar mais dívidas.

Embora seja verdade que muitas unidades conjugais são famílias de dupla renda, provavelmente também são famílias com dívidas duplas, pelo menos no início. Isso significa que você pode trazer empréstimos estudantis para um casamento, e seu cônjuge pode ter dívidas de consumo.

Agora, você tem que encontrar uma maneira de lidar com as duas dívidas como um casal. Certamente é possível, mas ter um plano e ser aberto e honesto sobre as decisões financeiras futuras será vital para realizá-lo.

3. Famílias misturadas

Ser classificado como uma família mesclada significa que sua família inclui um meio-irmão, padrasto, e / ou meio-irmão. De acordo com o último censo, 16% das famílias indicaram que eram famílias mescladas.

A composição única de uma família mista às vezes pode representar desafios financeiros únicos. Pensão alimentícia e pensão alimentícia são dois dos obstáculos financeiros mais aparentes.

Contudo, pode haver outros desafios centrados na criação dos filhos e nas crenças monetárias conflitantes de todos os adultos envolvidos na criação dos filhos.

4. Divórcio

Uma das implicações financeiras mais significativas do casamento está no fim do casamento. O divórcio pode ser caro.

O custo médio do divórcio nos Estados Unidos é de cerca de US $ 15, 000 por pessoa. Esse número reflete o custo do próprio divórcio, não necessariamente a divisão de ativos.

Se você se casou sem um contrato pré-nupcial e não obteve um pós-nupcial, pode haver outras implicações financeiras significativas ao se divorciar.

Considerações finais sobre os prós e contras financeiros do casamento

Não existem dois relacionamentos iguais. É por isso que cada casal deve tomar a decisão mais adequada para eles e sua situação.

Existem muitos prós e contras financeiros quando se trata de uniões românticas.

Você não precisa deixar o dinheiro decidir por você. Mas você deve considerar os benefícios econômicos e as desvantagens ao determinar o que é certo para o seu relacionamento.