O que é uma taxa de juros?

Uma taxa de juros se refere ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida. Dívida corrente em um balanço patrimonial, a dívida atual é a dívida a pagar no prazo de um ano (12 meses) ou menos. Ele está listado como um passivo atual e parte do dado, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. O ativo emprestado pode ser na forma de ativos monetários Ativos monetários carregam um valor fixo em termos de unidades monetárias (por exemplo, dólares, euros, iene). Eles são declarados como um valor fixo em termos de dólares., grandes ativos, como veículos ou edifícios, ou apenas bens de consumo. No caso de ativos maiores, a taxa de juros é comumente referida como "taxa de arrendamento".

As taxas de juros são diretamente proporcionais à quantidade de risco. Risco sistêmico O risco sistêmico pode ser definido como o risco associado ao colapso ou falência de uma empresa, indústria, instituição financeira ou uma economia inteira. É o risco de uma grande falha de um sistema financeiro, em que ocorre uma crise quando os provedores de capital perdem a confiança nos usuários do capital associados ao tomador. Os juros são cobrados como compensação pela perda ocasionada ao ativo pelo uso. No caso de emprestar dinheiro, o credor poderia ter investido o dinheiro em algum outro empreendimento em vez de dar como empréstimo. No caso de ativos de empréstimo, o credor poderia ter gerado renda fazendo uso do próprio ativo. Assim, em troca dessas oportunidades perdidas, as taxas de juros são aplicadas como compensação.

A taxa de juros anual refere-se à taxa aplicada ao longo de um ano. As taxas de juros podem ser aplicadas em diferentes períodos, como mensalmente, trimestral, ou semestralmente. Contudo, na maioria dos casos, as taxas de juros são anualizadas.

Taxa de juros também pode se referir à taxa paga pelo banco aos seus clientes para manter depósitos no banco.

Taxa fixa vs. flutuante (variável)

As taxas de juros podem ser fixas, onde a taxa permanece constante durante todo o prazo do empréstimo, ou taxa de juros flutuante Uma taxa de juros flutuante refere-se a uma taxa de juros variável que muda ao longo da duração da obrigação da dívida. É o oposto de uma taxa fixa., onde a taxa é variável e pode flutuar com base em uma taxa de referência. Mais informações sobre esses dois tipos de recursos de empréstimo podem ser encontradas no seguinte artigo:Recursos do empréstimo. Recursos do empréstimo Os principais recursos dos empréstimos incluem empréstimos garantidos versus não garantidos, empréstimos amortizantes vs. não amortizantes, e empréstimos de taxa fixa vs. taxa variável (flutuante).

Custo do empréstimo

A despesa de juros - também conhecida como custo de pedir dinheiro emprestado - pode ser classificada nos dois tipos a seguir:

Nº 1 de juros simples

Esse tipo de juros é calculado sobre o valor original ou principal do empréstimo. A fórmula para calcular juros simples; Juros simples; fórmula de juros simples, definição e exemplo. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos, compostos de juros com cada período designado de um empréstimo, mas no caso de juros simples, isso não. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de períodos. é:

Por exemplo, se a taxa de juros simples for 5% em um empréstimo de $ 1, 000 por uma duração de 4 anos, o total de juros simples será:5% x $ 1, 000 x 4 =$ 200.

Nº 2 de juros compostos

Juros compostos Taxa de crescimento composta A taxa de crescimento composta é uma medida usada especificamente em negócios e contextos de investimento, que indica a taxa de crescimento em vários períodos de tempo. É uma medida do crescimento constante de uma série de dados. A maior vantagem da taxa de crescimento composta é que a métrica leva em consideração o efeito de composição. é calculado não apenas com base no valor do principal, mas também com base nos juros acumulados de períodos anteriores. Esta é a razão pela qual também é chamado de “juros sobre juros”. A fórmula para juros compostos é a seguinte:

Onde:

• P =Montante principal
• eu =Taxa de juros anual
• n =Número de períodos compostos por um ano

Ao contrário dos juros simples; Juros simples; Fórmula de juros simples, definição e exemplo. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos, compostos de juros com cada período designado de um empréstimo, mas no caso de juros simples, isso não. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de pontos., o valor dos juros compostos não será o mesmo para todos os anos, pois leva em consideração também os juros acumulados de períodos anteriores.

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Taxas de juros reais e nominais

Uma taxa de juros nominal é aquela sem ajustes pela inflação. Política Fiscal Política Fiscal refere-se à política orçamentária do governo, que envolve o governo controlando seu nível de gastos e taxas de impostos. Em outras palavras, independentemente da taxa de inflação na economia, os juros recebidos, por exemplo, em um depósito, será o mesmo depois de alguns anos.

A taxa de juros real leva em consideração a taxa de inflação. O reembolso do principal mais os juros é medido com base em termos reais em comparação com o poder de compra do montante no momento em que foi emprestado, emprestado, investido, ou depositado.

É importante levar em consideração os efeitos da inflação sobre o poder de compra, porque essa é a única maneira de saber se você está realmente ganhando um retorno com os juros pagos. Por exemplo, se você depositar dinheiro em um banco e ganhar juros nominais de 2% ao ano - se a taxa de inflação for de 4%, então, em termos de poder de compra, o dinheiro que você depositou está, na verdade, perdendo 2% do seu valor a cada ano. A taxa real de retorno de uma conta remunerada é a taxa de juros nominal MENOS a taxa de inflação. A taxa de juros declarada é apenas a taxa "nominal", que significa "apenas no nome" - ou seja, não a taxa REAL sendo ganha.

Fatores que afetam as taxas de juros

1. Forças de demanda e oferta

As taxas de juros são influenciadas pela demanda por, e fornecimento de, crédito em uma economia. Um aumento na demanda por crédito acaba levando a um aumento nas taxas de juros, ou o preço do empréstimo. Por outro lado, um aumento na oferta de crédito leva a uma queda nas taxas de juros. A oferta de crédito aumenta quando a quantidade total de dinheiro emprestado aumenta.

Por exemplo, quando o dinheiro é depositado em bancos, por sua vez, é usado pelos bancos para atividades de investimento ou para emprestá-lo em outro lugar. À medida que os bancos emprestam mais dinheiro, há mais crédito disponível, e assim aumenta o endividamento. Quando isso ocorrer, o custo do empréstimo diminui (devido à economia normal de oferta e demanda).

2. Inflação

Quanto maior a taxa de inflação, com o aumento das taxas de juros. Isso ocorre porque os juros ganhos sobre o dinheiro emprestado devem compensar a inflação. Como compensação por um declínio no poder de compra do dinheiro que será reembolsado no futuro, os credores cobram taxas de juros mais altas.

3. Governo

Em alguns casos, a política monetária do governo influencia o valor das taxas de juros. Também, quando o governo compra mais títulos, os bancos recebem mais dinheiro para ser usado em empréstimos, e assim as taxas de juros diminuem. Quando o governo vende esses títulos, o dinheiro dos bancos é drenado, dando aos bancos menos dinheiro para fins de empréstimo e levando a um aumento nas taxas de juros.

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