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Grande gastador! Você pode pagar? p Grandes metas podem ter preços elevados. Se você planeja comprar uma casa, um carro novo ou mime-se com as merecidas férias, você vai precisar do dinheiro. E antes que você possa realmente começar a planejar essas grandes despesas, você vai querer se perguntar, “Posso (ou devo) pagar?”

p Se a resposta é sim, então implora a questão, “Qual é a quantia apropriada para gastar?”

p Aqui estão alguns conselhos sobre como lidar com algumas compras importantes. E, se economizar dinheiro não é exatamente o seu ponto forte, continue lendo. Eu incluí alguns dos meus recursos favoritos para começar no final.

p Comprando uma casa? Limite os pagamentos mensais em 30%

p Quando se trata de orçamentos para despesas de habitação, minha regra é não gastar mais do que 30% do seu salário líquido. Isso inclui a hipoteca, impostos sobre a propriedade e pagamentos de manutenção. A verdade é que tornar-se proprietário de uma casa implica pesadas responsabilidades e, muitas vezes, custos imprevistos.

p Caso sua nova casa precise de reparos, você vai querer ser capaz de comprá-lo confortavelmente sem se esticar muito. Um erro de um proprietário novato é presumir que você pode gastar o mesmo custo mensal em uma hipoteca do que o aluguel. Mas os locatários não são necessariamente obrigados a pagar por danos no encanamento ou consertar eletrodomésticos quebrados por conta própria.

p Depois de calcular quanto você pode gastar por mês, descobrir qual é o tamanho da hipoteca e isso deve ajudá-lo a restringir as casas por preço. O site de pesquisa de residências Zillow.com tem uma calculadora que produz o preço-alvo de sua casa com base em sua renda anual, pagamentos mensais da dívida e o valor do seu pagamento inicial.

p Falando de, você vai querer se preparar para reduzir 20%, especialmente em mercados competitivos. Para saber mais detalhes sobre a compra de uma casa, verifique minha postagem anterior no blog.

p Poupar mais: Para minimizar o pagamento mensal da hipoteca, certifique-se de que seu crédito está em boa posição. Os mutuários com alta pontuação de crédito (muitas vezes 760 ou mais) são os mais adequados para se qualificar para as taxas de juros mais baixas em um empréstimo imobiliário no mercado de hoje.

p De olho em um carro? Idealmente, Orçamento 15%

p Quando se trata de comprar um carro novo, visam gastar não mais do que 15 a 20% do seu salário líquido. Isso inclui manutenção e gás. se você pagar em dinheiro, pegue seu salário anual e multiplique-o por 0,15 para calcular o gasto máximo.

p Se você planeja financiar ou alugar o veículo, pegue seu salário líquido mensal, multiplique esse número por 0,15 e esse é um orçamento saudável para pagamentos de automóveis (supondo que você não tenha outras dívidas pendentes importantes).

p Poupar mais: Vá em segunda mão. Se você estiver bem com alguns arranhões e algum desgaste, mas com a garantia de que o carro vem com garantia do fabricante, então, optar por um veículo usado pode ser uma ótima maneira de economizar provavelmente de 10 a 25%. Essa opção pode ser mais cara do que um carro usado comum. Mas os CPOs vêm com benefícios como uma garantia mais longa e inspeções adequadas.

p Se você está decidido a comprar um carro novo, espere até o final do ano, quando os revendedores estão desesperados para descarregar os modelos do ano em curso para abrir espaço para novos estoques.

p E pelo que vale a pena, Acenar com dinheiro para o revendedor não necessariamente lhe dará nenhum desconto (ao contrário de anos anteriores). Recentemente, comprei um carro novo e pensei que conseguiríamos um preço mais baixo oferecendo-nos o pagamento inteiramente em dinheiro. Errado. Acontece que, ao me inscrever no autofinanciamento, consegui um desconto. Com a taxa de juros do empréstimo de apenas 2%, decidi financiar o carro e me comprometer a pagá-lo dentro de um ano (ao invés de quatro anos) para manter o pagamento de juros ao mínimo.

p Gosta de uma joia? Ou algum item Luxe? Cuide de suas economias.

p Quem não quer se presentear com uma coisinha de vez em quando? Pessoalmente, Estou de olho no novo iWatch. Mas, para tais despesas discricionárias (também conhecidas como "despesas extras"), é melhor pagá-las com dinheiro em caixa. Se você não puder pagar em um mês, então eu questiono se é realmente algo que você pode pagar. Se for um esforço financeiro, talvez seja mais sensato adiar a compra?

p Para despesas discricionárias ou diversas, Acho que é responsável por limitar os gastos a não mais do que 5% da receita e isso inclui coisas como itens de luxo e gastos recreativos. Se você precisar aproveitar a economia, apenas certifique-se de reabastecer a conta no próximo mês e tenha como objetivo deixar-se com pelo menos seis meses de folga para dias chuvosos o tempo todo.

p Poupar mais: Semelhante a carros usados, que tal comprar de segunda mão? Tradesy e Poshmark são dois sites que têm um grande estoque de produtos usados ​​com cuidado (ou, em alguns casos, novos, mas com desconto) de produtos de grife. Esses fornecedores online verificam se os itens são autênticos e correspondem à descrição do vendedor.

p Sallie Krawcheck, Veterano de Wall Street, cofundador e CEO da plataforma de investimento online Ellevest, revelado para mim no meu podcast Então dinheiro aquele site de descontos The RealReal é o lugar para fazer alarde. Ela chama isso de "experiente financeiramente". Ei, se for legal para ela, então é legal para mim!

p Desejando uma fuga? Hora certa.

p Sempre digo que é mais gratificante gastar em experiências, especialmente viagens. É importante recarregar sua mente, corpo e alma ou simplesmente aprender sobre outras culturas.

p Para férias, novamente, vindo de seu orçamento discricionário, visam gastar 5% do seu salário líquido.

p Poupar mais: Dependendo quando você reserva seu voo, você pode ganhar mais retorno para o seu dinheiro de viagem. Os dados da FareCompare mostram que as passagens aéreas tendem a cair para seu nível mais baixo durante toda a semana às terças-feiras, começando às 15h. É normalmente quando as companhias aéreas lançam o maior número de negócios e as guerras de preços subsequentes levam a preços baixos.

p Precisa de ajuda para economizar?

p Todos os itens acima pressupõem que você tenha dinheiro sobrando no final do mês após cobrir suas contas para economizar e gastar em itens caros. Isso pode ser uma grande suposição. Muitos de nós vivemos de salário em salário e, francamente, como humanos, não estamos exatamente programados para salvar. Como o famoso especialista em comportamento Dan Ariely me disse uma vez, “Nós vemos algo, queremos e vamos em frente sem pensar muito. O mundo foi projetado para nos tentar e nós seguimos e somos tentados. ”

p Aqui estão algumas ferramentas gratuitas que podem nos ajudar a conter algumas dessas tentações malfadadas.

• Digit - Economize dinheiro sem realmente tendo que pensar sobre isso. Inscreva-se no Digit criando uma conta gratuita. Depois de alguns dias, Digit verifica seus padrões de gastos e move alguns dólares de sua conta corrente para sua conta Digit, se você puder pagar. Os usuários podem retirar dinheiro facilmente a qualquer momento, rapidamente e sem taxas. Com o tempo, você vai construir um bom fundo para você mesmo

• Qapital –Qapital permite definir uma meta de economia e, em seguida, criar regras que acionam as transferências automáticas em direção a sua meta. Por exemplo, os usuários podem cobrar uma determinada quantia por um prazer culposo. Digamos que eles escolham cobrar $ 5,00 cada vez que pedem comida, que $ 5,00 irão para uma meta de sua escolha. Ou, os usuários podem arredondar as compras para o dólar mais próximo e o troco será alocado para a meta especificada. Nesta plataforma, o usuário médio economiza $ 44 por mês.

• SmartyPig - Este é um gratuito, Conta de poupança de alto rendimento que permite alocar dinheiro para diferentes objetivos financeiros. Pode ser difícil economizar para uma grande compra se você estiver juntando com sua poupança regular ou conta corrente. Mas, ao compartimentar suas economias para um objetivo específico (por exemplo, um carro novo, período de férias, etc.) você pode acompanhar melhor o seu progresso. Como Dígito, você pode transferir fundos a qualquer momento.

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p Tem uma pergunta para Farnoosh? Você pode enviar suas perguntas via Twitter @Farnoosh , Facebook ou e-mail para [email protected] (observe “Mint Blog” na linha de assunto).

p Farnoosh Torabi é a principal autoridade de finanças pessoais da América, empenhada em ajudar os americanos a viverem seus mais ricos, vidas mais felizes. Desde seus primeiros dias de reportagem para a Money Magazine até agora hospedar uma série no horário nobre na CNBC e escrever mensalmente para O, The Oprah Magazine, ela se tornou nossa amiga e especialista em dinheiro preferida.