10 dicas para ajudá-lo a pós-graduação Less Broke

Era uma vez, Eu era um estudante universitário - um muito estudante universitário falido, Eu posso adicionar.

Nem sei dizer quantas vezes fui às Sextas-feiras Sociais no museu apenas para conseguir uma bebida grátis e me encher de canapés baratos.

Eu estava preocupado com o orçamento? sim.

Isso me impediu de acumular dívidas de cartão de crédito ou de pegar milhares em empréstimos estudantis? Não.

Lamento algumas das minhas escolhas? Quero dizer, quem não quer?

Em minha defesa, dinheiro não era um assunto quente na minha casa ou na minha escola, então eu não sabia melhor. Mas é por isso que estou aqui. Para ajudá-lo a fazer melhor, dando-lhe alguns conselhos práticos e sábios com base em minhas lições financeiras aprendidas com dificuldade, além de algumas opiniões de especialistas.

O que vem pela frente:

1. Maximize todas as fontes de “dinheiro grátis”

Sim, você leu certo, Eu disse “dinheiro grátis”.

Quando falo sobre fontes de dinheiro grátis, Estou me referindo a qualquer tipo de ajuda financeira que não exija que você devolva, especificamente estes dois:

• Bolsas de estudo.
• Grants.

Como você avalia essas formas de ajuda financeira?

O último relatório de Sallie Mae revelou que as bolsas ajudaram a cobrir 16% dos custos de educação para alunos que frequentaram a faculdade durante o ano letivo de 2020-21. Apesar disso, 44% das famílias relataram não usar bolsas, principalmente porque eles não sabiam sobre eles ou pensaram que não se qualificariam.

Então, se você estiver em dúvida, aqui estão alguns pontos de partida para sua busca:

• Preencha o Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Você terá que fazer isso todos os anos, mas isso vai dizer se você se qualifica para coisas como o Pell Grant, que atualmente tem um limite de $ 6, 495 por ano letivo, bem como para programas de estudo e trabalho e empréstimos federais para estudantes.
• Fale com o conselheiro de ajuda financeira da sua escola. O escritório de ajuda financeira da sua escola existe por um motivo - use-os! É grátis. Conselheiros de ajuda financeira podem ajudá-lo a descobrir para quais bolsas e subsídios você pode se qualificar, além de ajudá-lo a preencher o formulário.
• Junte-se a uma associação. Você é estudante de enfermagem? Junte-se à Associação Nacional de Estudantes de Enfermagem. Você está se formando em contabilidade? Torne-se um membro da American Accounting Association. As associações geralmente oferecem bolsas, bolsas de estudo, e outros prêmios para alunos com especialização em áreas relacionadas.
• Confira as ferramentas de busca de bolsas de estudo. MeritMore e BigFuture irão combiná-lo com bolsas de estudo para as quais você pode se qualificar com base em algumas perguntas.

2. Baixe um aplicativo de orçamento

Cartão de débito, Cartão de crédito, Venmo, Zelle ... É difícil controlar suas finanças quando você tem dinheiro voando em todas as direções que você pode imaginar.

Para evitar o caos financeiro, Dana Kelly, vice-presidente de Desenvolvimento Profissional e Conformidade Institucional da Associação Nacional de Administradores de Auxílio Financeiro a Estudantes (NASFAA), recomenda baixar um aplicativo de orçamento.

Benefícios de usar um aplicativo de orçamento na faculdade (e em qualquer fase da vida)

• Você terá uma visão geral de suas finanças.
• Você poderá gerenciar TODAS as suas contas em uma única plataforma.
• Você receberá notificações quando seus pagamentos estiverem vencidos.
• Você verá para onde seu dinheiro está indo.
• Alguns deles oferecem monitoramento de crédito gratuito.

Existem muitos aplicativos de orçamento por aí, Contudo, Kelly recomenda pessoalmente o Mint, que oferece todos os itens acima, além disso, é grátis.

3. Divirta-se - o jeito inteligente

Não há absolutamente nada de errado em se divertir de vez em quando. Afinal, você está trabalhando duro para obter esse diploma, não é você? UMA um pouquinho de autocuidado não pode doer.

Nós vamos, não precisa. O segredo é ter certeza de que você sabe como se divertir sem gastando demais.

Como se divertir de forma barata

• Fique atento aos eventos patrocinados pela faculdade. Você ficaria surpreso com o quanto pode se divertir em eventos patrocinados pela escola. Procure oportunidades de se divertir no campus, que geralmente são gratuitos para os alunos, antes de sair para a cidade. Jogos de esporte, Shows de comédia, apresentações de teatro, palestrantes convidados, e noites temáticas de refeitórios, são apenas algumas das coisas que sua escola pode oferecer.
• Procure lugares que oferecem descontos para estudantes. O que Chipotle, ASOS, Melhor compra, Rainha leiteira, e ModCloth têm em comum? Todos eles oferecem descontos para estudantes. Esteja você fazendo compras ou apenas comendo um lanche rápido, procure lugares onde você pode usar seu status de estudante a seu favor.
• Planeje suas saídas. Lembra das minhas sextas-feiras sociais no museu? É disso que estou falando. Existem certos lugares, como cinemas, museus, parques, e clubes, que têm dias especiais em que os alunos podem entrar gratuitamente ou são obrigados a pagar apenas uma taxa nominal.
• Saia em grupos. Eles dizem que compartilhar é cuidar - e é, especialmente na faculdade. Kelly, da NASFAA, diz que é sempre uma boa ideia sair em grupos, para que você possa dividir a conta.
• Download aplicativos de desconto . Groupon, Mel, e RetailMeNot são alguns dos aplicativos que você pode obter para procurar centenas de descontos em restaurantes e lojas locais, grandes varejistas, e mais.

4. Obtenha um lado apressado

É difícil ter um emprego de tempo integral e boas notas, Entendo. Mas há certos shows que você pode fazer paralelamente para conseguir algum dinheiro extra sem fazendo um grande compromisso de tempo.

Aqui estão algumas idéias:

• Serviços de Rideshare (se você tiver um carro, claro). Tanto o Lyft quanto o Uber permitem que os motoristas definam seus próprios horários e o número de horas que gostariam de trabalhar, além disso, você é seu próprio patrão.
• Pesquisas pagas. Sites como Survey Junkie, Swagbucks, e eu disse, vai pagar pela sua opinião em dinheiro ou recompensas. A melhor parte? Você só precisa de um computador e uma conexão estável com a Internet.
• Torne-se um embaixador da marca. Muitas empresas, e quero dizer MUITO, procure estudantes universitários para promover suas marcas no campus. Você será pago monetariamente ou recebendo brindes dessa marca (que você também pode vender).
• Venda suas coisas antigas . Aquela bolsa velha e aquela calça jeans que você não usa mais? Liste-os no eBay, Poshmark, ou ThredUp, e ganhe dinheiro rápido. Esses livros do semestre passado? Venda na Amazon ou na Barnes &Noble.
• Babá de pet. Você ama criaturas fofas? Nós vamos, este trabalho é para você! Você pode se oferecer para cuidar dos animais de estimação de outras pessoas durante as férias ou passear com eles à noite.

Ter uma agitação lateral pode ajudá-lo a cortar quanto você precisará pedir emprestado enquanto estiver na escola (se houver), então vale a pena tentar.

5. Crie um fundo de emergência

“É importante ter algo em que se apoiar, porque você nunca sabe quando vai ter uma emergência na faculdade, ”Kelly, da NASFAA, diz.

É por isso que você deve fazer questão de ter uma conta separada designada para emergências (você sabe, para evitar a tentação).

Quanto você precisa ter em seu fundo de emergência?

OK, Eu sei que, como um estudante universitário, você provavelmente não está ganhando tanto quanto alguém que tem um emprego em tempo integral, tão naturalmente, você não será capaz de arrumar um significativo valor a cada mês.

Kelly diz que se você tem uma renda estável de um emprego de meio período, 10% disso deve ir para o seu fundo de emergência.

Se você não tem um emprego, você ainda pode construir um pequeno pé-de-meia com qualquer dinheiro extra que surgir em seu caminho. Pense em presentes de aniversário de seus avós ou em sua mesada.

6. Cuidado com as taxas

Quando você está fora de casa com seus amigos, ATM ou taxas de conta corrente são provavelmente a última coisa em sua mente, Contudo, eles não deveriam. Leon C. LaBrecque, c alto diretor de crescimento do Sequoia Financial Group, uma empresa de planejamento financeiro com sede em Michigan, diz:

“Já vi estudantes universitários irem ao caixa eletrônico cinco vezes em um dia e acumular US $ 10 a US $ 15 em taxas de caixa eletrônico.”

Da mesma forma, algumas contas bancárias cobram uma taxa de saque adicional se você usar um caixa eletrônico fora de sua rede, ou se o seu saldo for inferior a um determinado montante.

Para evitar isso, tente o seguinte:

• Cadastre-se para uma conta corrente gratuita.
• Retire todo o dinheiro que você precisa de uma vez, em vez de ir ao caixa eletrônico várias vezes.
• Peça o dinheiro de volta na loja (como quando você faz compras na CVS ou Walgreens).

7. Use o crédito a seu favor

Alguns especialistas dirão que você deve evitar o uso de cartões de crédito a todo custo enquanto estiver na faculdade - não Brian Schmehil, diretor de gestão de fortunas do The Mather Group, uma empresa independente de gestão de fortunas.

“Obtenha um cartão de crédito o mais rápido possível. Você nunca deve usar um cartão de débito porque está perdendo os benefícios que receberia usando um cartão de crédito. ”

De que benefícios ele está falando?

• Dinheiro de volta e recompensas.
• Ofertas especiais de inscrição.
• A chance de construir um bom crédito (quando usado com sabedoria).

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta maravilhosa, Contudo, você precisa pagar seu saldo integral a cada mês, para que trabalhem a seu favor. De outra forma, você começa a manter um equilíbrio e a pagar juros, o que pode levar a problemas financeiros futuros.

Também, se possível, tente conseguir um cartão de crédito de estudante, já que eles têm requisitos de crédito menos rígidos do que os cartões de crédito tradicionais, além disso, eles tendem a oferecer APRs mais baixos e não cobram taxas anuais.

8. Vá vintage

Precisa de roupas novas? Pegue uma página do livro de Emma Chamberlain e vá poupando.

Afinal, por que você pagaria US $ 40 por aquela réplica do Urban Outfitters quando você pode conseguir o negócio real pela metade ou até um terço do preço se você conseguisse em um brechó? O mesmo se aplica a móveis e outros itens de decoração para seu apartamento ou dormitório.

Benefícios de comprar em segunda mão

• Você obterá peças únicas.
• Você pode economizar dinheiro.
• É bom para o meio ambiente.

9. Compre seus livros depois de as aulas começam

Às vezes, mordemos mais do que podemos mastigar - isso também acontece com os professores.

Eles vão enviar a você uma lista super longa de livros que você precisa para obter para a aula. Você corre para a loja para pegá-los, gastando centenas de dólares, apenas para descobrir que apenas metade desses livros será realmente usada. Fantástico.

É por isso que você deve esperar até que as aulas realmente comecem para obter os livros.

Se possível:

• Compre-os usados ​​para economizar dinheiro.
• Obtenha uma cópia digital, pois eles tendem a ser mais baratos.
• Mantenha-os em perfeitas condições, para que você possa revendê-los quando terminar.
• Pergunte ao seu professor se uma edição anterior, que é mais barato, será adequado.

Isso ajudará você a cortar seu orçamento grande momento .

10. Use os empréstimos estudantis com sabedoria

Não vou sentar aqui e dar um sermão sobre empréstimos estudantis como se não tivesse acumulado $ 80.000 com eles - não vou. Mas precisamente por causa disso, Eu posso te dar alguns conselhos sobre como na realidade use-os corretamente.

Empréstimos estudantis 101

• Pense na sua especialização. Antes de solicitar empréstimos estudantis, faça pesquisas para descobrir o que as pessoas em sua área realmente ganham (também conhecido como retorno do investimento, ou ROI), para que você não acabe ficando com uma dívida ridícula que não será capaz de arcar.
• Execute os números. “Só porque você tem disponibilidade para isso, não significa que você deve utilizá-lo, ”Kelly, da NASFAA, diz. Em outras palavras, apenas pegue emprestado o que você realmente precisa.
• Siga a rota federal. Se você realmente precisa de empréstimos estudantis, Inscreva-se primeiro para empréstimos federais para estudantes. Porque? Eles têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos privados, o interesse é fixo (para todo o sempre), e oferecem opções de reembolso flexíveis quando você se forma.
• Compre e compare empréstimos privados. Os empréstimos estudantis privados oferecem alguns dos mesmos benefícios que os empréstimos estudantis federais, como nenhum pagamento exigido enquanto estiver na escola e um período de carência de seis meses após a graduação. Contudo, eles podem ter taxas de juros fixas ou variáveis, que pode chegar a 16%. Se você precisar contrair empréstimos estudantis particulares, sempre compare os credores antes de assinar na linha pontilhada. Isso ajudará você a obter as melhores taxas!

Resumo

A faculdade é a hora de desenvolver e praticar bons hábitos financeiros. Afinal, você deseja colher os benefícios de seu diploma sem ter que dar uma parte considerável de seus ganhos aos credores.