Orçamento Base Zero 101

Colocar seu dinheiro para trabalhar é uma das melhores maneiras de maximizar seu potencial financeiro. Quer você ganhe seis dígitos por ano ou um salário mínimo, cada dólar que você arrecada é uma oportunidade de ganhar mais.

Mas alocar estrategicamente suas finanças é mais do que apenas canalizar dinheiro para suas contas de investimento. É também a melhor maneira de planejar e economizar para as coisas que são mais importantes para você, como férias em Bali ou um pagamento inicial em uma nova casa.

O orçamento baseado em zero é uma das formas mais populares de fazer isso. Continue lendo para descobrir se essa estratégia é a certa para você.

O que é Orçamento Base Zero?

Orçamento base zero, também conhecido como orçamento de soma zero, centra-se no princípio de que cada dólar do seu orçamento deve ser categorizado. No fim do mês, um sistema de orçamento baseado em zero permite que você saiba para onde foi 100% de sua receita.

A diferença entre um orçamento normal e um orçamento baseado em zero é que um orçamento tradicional permite que o dinheiro restante fique na sua conta corrente. Um orçamento baseado em zero exigiria que você movesse esses fundos extras para a poupança, pagamento da dívida, ou algum outro objetivo. Se a produtividade, eficiência, e a estrutura são importantes para você, então este sistema pode ser exatamente o que você está procurando.

O treinador de dinheiro, Nick True, do Mapped Out Money, e sua esposa Hanna têm usado um orçamento baseado em zero por sete anos. Usar esse orçamento os forçou a gastar seu dinheiro de uma forma que reflete mais de perto seus objetivos.

“Um orçamento baseado em zero nos ajudou a ser eficientes com nosso dinheiro e a gastá-lo conscientemente de uma forma que se alinhe com nossos valores, " ele disse.

Como criar um orçamento baseado em zero

Comece fazendo uma lista de todas as categorias nas quais você gasta dinheiro todos os meses. Isso pode incluir:

• Habitação
• Transporte
• Dívida incluindo empréstimos estudantis, cartões de crédito, e empréstimos pessoais
• Poupança
• Mercearias
• Utilitários e internet
• Seguro saúde e despesas médicas
• Puericultura
• Entretenimento
• Assinaturas e associações
• Cuidado pessoal
• Animais de estimação
• Presentes e caridade

Então, decida quanto você deseja alocar para cada categoria específica. Use seu cartão de crédito mensal e extratos bancários para estimar um valor realista.

Uma característica do orçamento baseado em zero é que você usa a receita do mês anterior para determinar quanto pode gastar. Por aqui, você está apenas usando dinheiro que já está em sua conta bancária e não depende de um cheque de pagamento futuro. É por isso que o orçamento baseado em zero é particularmente útil para consumidores com renda variável.

Depois de escrever tudo, subtraia as despesas da receita. Em condições em que suas despesas excedam sua receita, você terá que revisar o orçamento para cortar custos.

Se você tem dinheiro sobrando, você precisa atribuí-lo a uma categoria. Se você não, é mais provável que você gaste em algo não essencial, em vez de colocá-lo em uma meta de longo prazo. Esta é a essência do orçamento baseado em zero.

Como implementar um orçamento baseado em zero

Depois de criar um orçamento, você tem que começar a rastrear e categorizar suas despesas. É melhor fazer isso todos os dias, ou pelo menos uma vez por semana, porque pode ser opressor se você esperar mais. Encontre uma rotina e uma programação que sejam fáceis de seguir.

Se você continuar gastando demais em uma determinada categoria, pare e considere se você precisa aumentar a quantia nessa categoria - ou encontre maneiras de remover a tentação.

Você também deve se lembrar que um orçamento baseado em zero não é estático e que você deve alterar o orçamento quando necessário. Se o Natal está chegando, por exemplo, você pode querer alocar mais dinheiro na categoria de presentes.

Como ele se compara a outros métodos de orçamento?

Um sistema de orçamento baseado em zero pode exigir mais manutenção e diligência do que outros tipos de orçamentos. Porque você tem que dar a cada dólar um emprego, isso significa que você também precisa monitorar cada dólar gasto. Isso pode ser demorado e frustrante.

Se você tiver uma despesa inesperada em um orçamento baseado em zero, você terá que revisar seu orçamento ou usar suas economias.

"Por exemplo, Recentemente, tive que levar meu gato ao veterinário, e a conta foi mais do que eu tinha atualmente sentado na minha categoria de animais de estimação, ”Verdade disse. “Então, mudei o dinheiro das roupas e do jantar para a categoria de animais de estimação para cobrir o mês.”

Porque você tem que classificar cada transação, o orçamento baseado em zero força você a confrontar quanto você realmente gasta. Se você continuar gastando demais com take-away ou compras aleatórias da Amazon, seu orçamento dirá a você. Você não pode esconder seus hábitos de consumo de um sistema de orçamento baseado em zero.

Outros sistemas de orçamentação

Se um orçamento baseado em zero parece muito confuso ou difícil de configurar, aqui estão algumas alternativas mais simples:

Orçamento 50/30/20

O método de orçamento 50/30/20, desenvolvido pela senadora Elizabeth Warren, é um sistema de orçamento simples que funciona bem para iniciantes.

O método envolve dividir sua renda mensal em três categorias:50% para necessidades, 30% em direção aos desejos, e 20% para poupança / pagamento de dívidas. Quando você faz uma transação, você classificará o item como uma necessidade, quer ou poupança / pagamento da dívida.

O sistema 50/30/20 é fácil de usar porque existem tão poucas categorias, deixando espaço para personalização e improvisação. É uma boa escolha para quem deseja fazer um orçamento regularmente, mas considera o orçamento baseado em zero muito complicado ou restritivo.

Envelope de dinheiro

O sistema de envelope de dinheiro envolve o uso de dinheiro físico para pagar todas as despesas elegíveis. Você decide quanto vai gastar e retirar o dinheiro de sua conta bancária, então você o divide em envelopes etiquetados com o nome da categoria.

Por exemplo, se você destinou $ 500 para mantimentos, você retiraria $ 500 em dinheiro e colocaria em um envelope marcado "mantimentos". Esses $ 500 devem durar o resto do mês. Se você gastar antes do fim do mês e ainda precisar de mantimentos, você terá que tirar dinheiro de outras categorias, mergulhe em suas economias ou encontre uma maneira de ganhar mais dinheiro.

Este sistema é ótimo para pessoas que preferem uma abordagem mais analógica, ou para quem precisa de uma ajudinha extra para evitar gastos excessivos em certas categorias.