Investir em Bitcoin IRAs:Lendo os prós e contras

Dadas as oscilações de preços voláteis, Bitcoin pode não ser um investimento ideal para a aposentadoria. No entanto, algumas empresas de serviços financeiros agora oferecem a opção de investir na criptomoeda por meio de contas individuais de aposentadoria (IRAs) autodirigidas. Bitcoin IRA, um dos primeiros fornecedores neste espaço, afirma ter processado US $ 400 milhões em investimentos de aposentadoria de clientes no espaço de moeda digital em março de 2020.

Abaixo, veremos alguns dos prós e contras de investir em um Bitcoin IRA. Primeiro, no entanto, vamos explorar o que é um Bitcoin IRA e como ele difere das contas de aposentadoria tradicionais.

Principais vantagens

• Um Bitcoin IRA é um IRA com Bitcoin ou outras criptomoedas em seu portfólio.
• Para o IRS, bitcoins são considerados e tributados como propriedade.
• Algumas vantagens dos bitcoins são que eles diversificam os portfólios, devem crescer em popularidade e disponibilidade, e pode beneficiar investidores com tratamento fiscal favorável.
• Algumas desvantagens incluem taxas pesadas, extrema volatilidade, e uso global limitado nos negócios.

O que são Bitcoin IRAs?

Não há uma conta específica do Internal Revenue Service (IRS) projetada para criptomoedas. Assim, quando os investidores se referem a um "Bitcoin IRA, "eles se referem essencialmente a um IRA que inclui Bitcoin ou outras moedas digitais em seu portfólio de participações.

Desde 2014, o IRS considerou Bitcoin e outras criptomoedas em contas de aposentadoria como propriedade, o que significa que as moedas são tributadas da mesma forma que as ações e títulos. Os titulares de IRA que desejam incluir tokens digitais em suas contas de aposentadoria devem contar com a ajuda de um custodiante.

O problema que muitos investidores enfrentam é que pode ser difícil encontrar um custodiante que aceite Bitcoin em um IRA. Felizmente para aqueles indivíduos comprometidos em incluir Bitcoin em seus IRAs, IRAs autodirecionados (SDIRAs) permitem mais frequentemente ativos alternativos, como criptomoedas.

Recentemente, custodiantes e outras empresas projetadas para ajudar os investidores a incluir Bitcoin em seus IRAs estão se tornando cada vez mais populares. Algumas dessas empresas incluem BitIRA, Equity Trust, e Bitcoin IRA, um dos primeiros líderes no campo.

Vantagens e desvantagens de Bitcoin IRAs

Vantagens

Os indivíduos podem descobrir que a inclusão de participações em Bitcoin ou Altcoin pode adicionar diversificação às carteiras de aposentadoria. Isso pode ajudar a proteger essas contas de aposentadoria no caso de uma grande desaceleração do mercado ou outra atividade tumultuada no futuro.

Talvez mais do que diversificação, Os investidores inclinados a adicionar participações de Bitcoin em seus IRAs provavelmente acreditam que as criptomoedas continuarão a crescer em popularidade e acessibilidade no futuro. Com suas perspectivas de longo prazo, Os IRAs são um excelente veículo para investimentos com grande potencial em décadas. Claro, detratores de criptomoedas podem argumentar que Bitcoin e outros tokens digitais permanecem não comprovados, na melhor das hipóteses, ou volátil e instável na pior das hipóteses.

Para aqueles determinados a investir em Bitcoin, pode ser possível evitar pesados ​​impostos sobre ganhos de capital incluindo moedas digitais em certos tipos de contas de aposentadoria. Contudo, há outras taxas a serem consideradas também, como veremos a seguir.

Desvantagens

A extrema volatilidade do Bitcoin nos últimos anos torna difícil vendê-lo como um investimento de aposentadoria para muitos. A criptomoeda líder experimenta rotineiramente flutuações de preço significativas; seguindo um preço recorde na época de mais de US $ 16, 000 por bitcoin em dezembro de 2017, o preço despencou. Seu preço, Contudo, recuperado nos próximos anos, atingindo níveis recordes em 2021. Embora o preço do Bitcoin tenha subido com o tempo, sua volatilidade de preços pode ser inadequada para alguém que se aproxima da aposentadoria e não tem condições de enfrentar uma recessão.

Pior, os pessimistas provavelmente argumentariam que o hype em torno do Bitcoin e das moedas digitais como uma nova forma revolucionária de moeda provou ser dramaticamente exagerado. Uma década depois de ter sido introduzido pela primeira vez, Bitcoin ainda não suplantou nenhuma moeda fiduciária, e continua difícil para as pessoas em muitas partes do mundo realizar negócios diários com qualquer moeda digital. Em 2021, o país de El Salvador aprovou uma lei que torna o Bitcoin com curso legal junto com o dólar americano. O tempo dirá se uma maior adoção segue os termos de uso do Bitcoin em troca de dinheiro.

Outra desvantagem importante de incluir Bitcoin em um IRA são as taxas. A negociação de bitcoins por meio de um IRA é diferente da negociação de ações regulares ou da negociação em bolsas de criptomoedas, que não são custodiantes. Os benefícios fiscais potenciais de negociar Bitcoin por meio de uma conta IRA autodirigida vêm com seu próprio conjunto de desafios. O mais importante deles é a despesa de taxas e riscos adicionais. Como as empresas que oferecem serviços de IRA autodirecionados não estão vinculadas às obrigações fiduciárias do corretor, os investidores ficam em perigo se não avaliarem os riscos associados aos mercados de criptografia.

As taxas de negociação de Bitcoin assumem várias formas durante o processo de investimento, de taxas de configuração inicial a taxas de custódia e negociação a taxas de manutenção anual. Por exemplo, configuração de $ 50, 000 contas IRA auto-dirigidas para negociação podem custar até US $ 6, 000 em cobranças durante uma configuração inicial, dependendo do provedor. Existem também taxas recorrentes de custódia e manutenção cobradas pelos prestadores de tais serviços.

Finalmente, cada negociação de criptomoeda também incorre em seu próprio conjunto de taxas do parceiro comercial e custodiante do provedor de serviços. Um provedor típico pode cobrar 3,5% por transação para cada compra e 1% ou uma taxa fixa para cada venda. Avançar, há o fato de que a retirada prematura também pode resultar em indivíduos sendo tributados à taxa de ganhos de capital. Cumulativamente, essas taxas podem anular as vantagens fiscais oferecidas pelas contas IRA.

Considerações Especiais

Requisitos exclusivos do Bitcoin, como segurança e custódia, aumentaram as taxas de serviços oferecidos por meio de contas IRA. Os custodiantes do IRA que trabalham com criptomoedas também devem estar preparados para assumir funções de relatórios adicionais com o IRS, o que pode acabar se traduzindo em taxas mais altas para os investidores.

Enquanto isso, os provedores de serviços estão oferecendo incentivos para que os indivíduos entrem em criptomoedas. Tanto o Bitcoin IRA quanto o BitIRA ofereceram descontos aos clientes para promover seus serviços. Mesmo com descontos, Contudo, a perspectiva de entrar em um espaço volátil repleto de golpes inteiramente por sua própria conta e risco pode não ser atraente para a maioria dos investidores.