Construa riqueza do zero:15 estratégias comprovadas para independência financeira

Todos nós já ouvimos o ditado:“Você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro”. E faz sentido porque é definitivamente mais fácil ganhar dinheiro se você tiver muito capital inicial.

Mas é possível construir riqueza quando você ainda não tem muito? É possível começar do quase nada? A resposta é um sonoro sim. 

A maioria dos milionários (79%) são ricos de primeira geração, o que significa que não herdaram o seu dinheiro. Esse é um indicador de que você pode construir riqueza, mesmo começando de baixo. Aqui estão algumas maneiras de fazer isso.

Tenha uma mentalidade de abundância

Victor Moussa/Adobe

Isto pode parecer piegas, mas ter o estado de espírito certo é a chave para construir riqueza. 

Se você não acredita que pode, pensa que o dinheiro é a raiz de todos os males ou não está confiante em sua capacidade de manter a riqueza que gera, será muito mais difícil alcançar seus objetivos financeiros.

Escolha um campo lucrativo

Yakobchuk Olena/Adobe

Jogue o jogo de ganhar dinheiro onde os prêmios são maiores. Embora não seja essencial, trabalhar em uma área que paga acima da média lhe dará mais dinheiro para trabalhar ao investir e economizar. 

Empregos de colarinho branco, como engenheiros e advogados, não são os únicos que ganham muito dinheiro – profissões especializadas, como mecânico de aeronaves e encanadores, podem ganhar bem mais de seis dígitos.

Viva abaixo de suas possibilidades

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A riqueza é construída na lacuna entre o que você ganha e o que você gasta. Quanto maior for essa lacuna, mais espaço você terá para economizar e investir. 

Mesmo que você não esteja ganhando muito dinheiro, se conseguir manter suas despesas baixas, ainda poderá ter o suficiente para acumular riqueza.

Esteja disposto a divergir de sua cultura

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Se você não veio de uma origem rica, pode ser difícil se libertar das expectativas culturais em torno do dinheiro. 

Amigos e familiares podem esperar que você compre coisas para eles. Outros na sua comunidade podem zombar ou pensar que você é bom demais para eles se você mudar seu nível de renda.

Se você planeja construir riqueza, esteja pronto para traçar limites firmes, mas gentis, no que diz respeito às percepções e ideias dos outros sobre seu novo status econômico.

Educação

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A faculdade é cara, mas os estudos continuam a mostrar que aqueles com diploma de bacharel tendem a ganhar 84% mais que os formados no ensino médio. 

Se você encontrar maneiras de obter educação - seja um diploma universitário de quatro anos ou uma certificação de escola profissionalizante - você abrirá portas para empregos com salários mais altos do que se tivesse apenas um diploma do ensino médio.

Embora a educação possa ser cara, há ajuda financeira e empréstimos disponíveis. Apenas certifique-se de escolher um campo que valha a pena para que você possa pagar seus empréstimos e acumular riqueza.

Pague-se automaticamente primeiro

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Elimine a tomada de decisões sobre suas economias configurando um saque automático no dia do pagamento em sua conta poupança e/ou conta de aposentadoria. 

Ao colocar a economia no piloto automático, isso acontecerá mês após mês, sem qualquer contribuição sua, e você não ficará tão tentado a gastar o dinheiro. Este hack de vida construirá seu pecúlio mesmo quando você não estiver pensando nisso.

Ter uma fonte de renda confiável

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Conseguir um emprego pode parecer uma tarefa óbvia se você deseja acumular riqueza, mas ter uma fonte de renda estável torna mais fácil planejar suas despesas e suas economias. 

Se você não está preocupado com a origem do seu próximo salário, pode fazer movimentos financeiros com visão de futuro, como contribuir automaticamente para uma conta de aposentadoria ou comprar coisas a granel.

Comece um negócio

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Ao iniciar um negócio, você tem muito mais controle sobre quanto dinheiro seu investimento pode gerar, já que pode ditar o tempo e o esforço que investe.

Estima-se que 51% dos milionários sejam empreendedores, portanto, começar um negócio pode ser uma excelente forma de enriquecer se você tiver conhecimento e resistência para fazê-lo. Algumas empresas exigem muito pouco capital para começar.

Segure seus ativos

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Um passo desconhecido na jornada de riqueza de qualquer pessoa é não perder o que você construiu. Ter um seguro adequado para sua saúde, vida, automóvel e casa pode ajudar a evitar que um único desastre destrua você. 

No entanto, tome cuidado para não fazer um seguro excessivo, pois você pode pagar a mais nos prêmios. Isso roubará de você o crescimento que o dinheiro poderia ter gerado se você o tivesse investido.

Atualize suas habilidades

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A tecnologia está mudando nossas vidas em um ritmo cada vez maior, portanto, manter suas habilidades relevantes e atualizadas é fundamental. Seja para entender os programas de computador mais recentes ou treinar sobre novas regulamentações, continue se educando em sua área. 

Você receberá um salário mais alto e se abrirá para mais oportunidades. YouTube, Coursera e outros sites podem ser um ótimo lugar para começar gratuitamente.

Diversifique sua riqueza

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Depois de começar a acumular riqueza, não guarde todos os ovos na mesma cesta. Este é um clichê bem conhecido por um motivo. 

A vida ficou muito difícil para os investidores em tecnologia quando a bolha pontocom estourou e para os investidores imobiliários durante o colapso de 2008-2009. 

Ao ter um grupo diversificado de ativos, você se protegerá de uma quebra em qualquer área do mercado.

Evite dívidas com juros altos

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Nada diminui tanto o seu patrimônio líquido quanto a dívida do consumidor com juros altos. Se você planeja ficar rico, não use dívidas para comprar coisas que perdem valor, como carros, roupas e barcos. 

A alta taxa de juros significa que você pagará muito mais por essas coisas no longo prazo do que se tivesse economizado e comprado imediatamente.

Construa múltiplas fontes de renda

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Ouvimos muito falar em diversificar os nossos investimentos, mas e os nossos rendimentos? Ter apenas uma fonte de rendimento é mais arriscado do que ter alguns fluxos de rendimento. 

Mesmo se você for demitido ou demitido, terá algumas fontes de renda alternativas. Mesmo que não cubram todas as suas despesas, isso amortecerá o golpe de perder seu maior contracheque.

Otimize seus impostos

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Embora seja necessário pagar impostos, não há razão para dar ao Tio Sam mais do que a sua parte justa. 

Pegue todas as deduções fiscais para as quais você se qualifica e certifique-se de tomar medidas para reduzir sua carga tributária, como contribuir para contas de aposentadoria com otimização de impostos, calcular deduções comerciais, contribuições de caridade e muito mais.

Mantenha um fundo de emergência

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Seu fundo para dias chuvosos não renderá muitos juros, mas esse não é o seu propósito. 

Um fundo de emergência protege você do estresse financeiro e da necessidade de usar cartões de crédito com juros altos quando o aquecedor falha ou você precisa de um conserto inesperado do carro.

Resultado

José Luis Stephens /Adobe

Uma grande riqueza não é construída da noite para o dia, mas com a mentalidade, as ferramentas e o esforço certos, você pode se tornar rico – mesmo que não tenha uma educação rica. 

O que você faz com o seu dinheiro (poupança e investimentos) é ainda mais importante do que quanto você ganha.

Ao disciplinar-se para fazer movimentos financeiros inteligentes e começar a investir, você verá sua riqueza crescer lentamente ao longo do tempo. Com dedicação e persistência, você pode escrever sua própria história de sucesso da pobreza à riqueza.

Podemos ajudar a aumentar ainda mais seu potencial de ganhos!

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