Federal Reserve alerta que moedas digitais estrangeiras centralizadas podem diminuir o uso global do dólar

A introdução de novas moedas digitais centralizadas em outros países pode levar a uma diminuição no uso do dólar americano se forem consideradas mais atraentes, alertou o Federal Reserve.

Em um whitepaper divulgado na quinta-feira, o Federal Reserve examinou os prós e contras de uma possível moeda digital do banco central dos EUA (CBDC) e está convidando o público a comentar sobre seu possível lançamento.

A consulta é vista como o primeiro passo em uma discussão sobre se e como uma CBDC poderia melhorar o sistema de pagamentos domésticos seguro e eficaz do país.

Um dos benefícios descritos é que poderia apoiar o papel internacional dominante do dólar americano. No entanto, o Federal Reserve disse que é importante considerar as implicações de um potencial estado futuro em que muitos países estrangeiros e uniões monetárias podem ter introduzido CBDCs, alertando que eram mais atraentes do que as formas existentes do dólar americano, uso global do dólar pode diminuir. No entanto, acrescentou que um CBDC dos EUA pode ajudar a preservar o papel internacional do dólar.

Isso é importante, pois o dólar é a moeda mais usada no mundo para pagamentos e investimentos e é a moeda de reserva mundial. Isso beneficia os EUA ao reduzir os custos de transações e empréstimos para famílias, empresas e governos dos EUA. O papel internacional da moeda permite que ela também influencie os padrões do sistema monetário global.

O Federal Reserve acrescentou que um CBDC ofereceria ao público em geral amplo acesso a dinheiro digital livre de risco de crédito e liquidez e forneceria uma base segura para inovações do setor privado para atender às necessidades atuais e futuras de serviços de pagamento. Todas as opções de dinheiro digital privado, incluindo stablecoins e outras criptomoedas, exigem mecanismos para reduzir o risco de crédito e liquidez.

Uma CBDC também pode ajudar a nivelar o campo de atuação na inovação de pagamentos para empresas do setor privado de todos os tamanhos e gerar novos recursos para atender aos requisitos de velocidade e eficiência em evolução da economia digital. Também poderia agilizar os pagamentos transfronteiriços usando novas tecnologias, introduzindo canais de distribuição simplificados e criando oportunidades adicionais para colaboração e interoperabilidade entre jurisdições.

O Federal Reserve disse que um CBDC poderia reduzir as barreiras comuns à inclusão financeira e reduzir os custos de transação, o que poderia ser particularmente útil para famílias de baixa renda, embora sejam necessários mais estudos.

No entanto, também foi alertado que uma CBDC poderia mudar fundamentalmente a estrutura do sistema financeiro dos EUA, alterando os papéis e responsabilidades do setor privado e do banco central. A capacidade de converter rapidamente outras formas de dinheiro, incluindo depósitos em bancos comerciais, em CBDC também pode tornar as corridas às empresas financeiras mais prováveis ​​ou mais severas.

O relatório destacou que qualquer CBDC precisaria encontrar um equilíbrio adequado entre proteger os direitos de privacidade do consumidor e proporcionar a transparência necessária para impedir atividades criminosas.

Por fim, o relatório também alertou que ameaças aos serviços de pagamento existentes, incluindo interrupções operacionais e riscos de segurança cibernética, também se aplicariam a um CBDC. Sua infraestrutura precisaria ser extremamente resiliente a essas ameaças e projetar defesas apropriadas para CBDC poderia ser particularmente difícil, pois uma rede CBDC poderia ter mais pontos de entrada do que os serviços de pagamento existentes.

"Estamos ansiosos para nos envolver com o público, representantes eleitos e uma ampla gama de partes interessadas enquanto examinamos os pontos positivos e negativos de uma moeda digital do banco central nos Estados Unidos", disse o presidente do Federal Reserve, Jerome H. Powell.

Enquanto os EUA iniciam sua consulta sobre a criação de uma CBDC, a China já está implementando seu próprio yuan digital. O país confirmou na quarta-feira que está pronto para fornecer serviços de pagamento digital em yuan para os visitantes dos Jogos Olímpicos de Inverno de Pequim, conforme relatado pela Reuters . Esta é a primeira vez que exibirá globalmente sua moeda digital e uma versão piloto de seu aplicativo de carteira digital de yuans está disponível para download no país desde 4 de janeiro.