Você avaliou sua tolerância ao risco?
- Que taxa de retorno anual de longo prazo você espera ganhar com seus investimentos?
Sua resposta ajudará a determinar os tipos de investimentos que você precisa escolher para cumprir essa meta. Reveja as taxas históricas de retorno, bem como variações nesses retornos, durante um longo período de tempo para ver se suas estimativas são razoáveis. Esperar uma alta taxa de retorno pode significar que você terá que investir em classes de ativos com as quais não se sente confortável, ou que você pode ser tentado a vender com freqüência. Uma alternativa melhor pode ser reduzir suas expectativas e investir em ativos que você se sinta confortável em possuir.
- Por quanto tempo você está investindo?
Alguns investimentos, como ações, só deve ser comprado para horizontes de longo prazo. Usá-los para fins de curto prazo pode aumentar o risco em seu portfólio, já que você pode ser forçado a vender durante uma desaceleração do mercado.
- Por quanto tempo você está disposto a suportar uma perda antes de vender?
A volatilidade do mercado dos últimos anos lhe dará alguma indicação de quão confortável você está mantendo investimentos com perdas.
- Que tipos de investimentos você possui agora e quão confortável você está com esses investimentos?
Certifique-se de entender o básico de todos os investimentos que você possui, incluindo a taxa de retorno histórica, a maior perda em um ano, e os riscos aos quais o investimento está sujeito. Se você não entende um investimento ou não se sente confortável em possuí-lo, você pode ficar tentado a vender em um momento inoportuno. Hora extra, seu nível de conforto com o risco deve aumentar à medida que aumenta sua compreensão de como o risco afeta os diferentes investimentos.
- Você reavaliou seus objetivos financeiros recentemente?
Devido à significativa volatilidade do mercado nos últimos anos, seu plano financeiro pode precisar ser reformulado. De outra forma, você pode descobrir que não terá recursos suficientes no futuro para cumprir seus objetivos. Com base em seus valores de investimento atuais, determine o que precisa ser feito para atender às suas metas financeiras. Você pode precisar economizar mais, mudar ou eliminar alguns objetivos, ou adiar sua data de aposentadoria.
- Você entende maneiras de reduzir o risco em seu portfólio?
Embora todos os investimentos estejam sujeitos a risco, existem algumas estratégias de redução de risco que você deve considerar para seu portfólio. Essas estratégias incluem diversificar seu portfólio e permanecer no mercado em diferentes ciclos de mercado.
gerenciamento de riscos
- Medindo o risco de investimento e a significância do índice de Sharpe
- Ruminações sobre risco e retorno
- Colocando o risco em seu devido lugar em seu portfólio:Parte 3
- Como planejar o risco em seu portfólio, conhecendo sua tolerância e capacidade
- Você conhece sua tolerância ao risco de investimento?
- Os efeitos do risco (volatilidade) nos retornos
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