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3 maneiras de quase todos os investidores assumirem riscos excessivos

Qual é a sua tolerância ao risco?

É uma pergunta padrão na gestão de investimentos, e você pode ter uma resposta muito clara. Mas seja qual for a sua tolerância ao risco, você provavelmente está assumindo muito mais do que imagina e é quase certo que esse risco adicional esteja lhe custando caro.


Não deixe sua psicologia atrapalhar seus planos de investimento:continue lendo para três fontes comumente esquecidas de risco de portfólio e como corrigi-las.


A seguir estão 3 riscos em que os investidores se enquadram, e como consertá-los

  1. Você está muito concentrado

    Seja porque você está segurando muitas ações da empresa ou porque acabou de escolher alguns fundos mútuos, é provável que seu portfólio esteja muito concentrado em alguns investimentos. Isso significa que você está subdiversificado, e a falta de diversificação é uma importante fonte de risco de investimento.


    Mesmo sem ações da empresa, muitas pessoas não percebem como seus portfólios realmente são concentrados. Afinal, você pode pensar, com 5 ou 6 fundos mútuos, e, portanto, todos os estoques que vêm com cada um, como pode alguém ser 'subdiversificado?


    Mas seu portfólio pode estar fortemente concentrado em um ou dois mercados ou classes de ativos. Quanto de seu portfólio está exposto ao S&P 500? Para o mercado de ações americano? Provavelmente é uma quantia significativa.


    Longe de ser a opção mais segura, concentrar seu portfólio é aumentar o risco de sua conta, expondo-o excessivamente aos movimentos de apenas alguns mercados. É por isso que a diversificação é tão poderosa:espalhando o risco para diferentes setores, setores, ou geografias, um portfólio diversificado reduz a desvantagem potencial de cada um, ao mesmo tempo que lhe dá a oportunidade de desfrutar do crescimento.


    Como corrigi-lo?

    Para diversificação de capital básico, concentre-se primeiro na incorporação de várias geografias e tamanhos de empresas diferentes em seu portfólio.


    Por exemplo, você pode dividir suas posses entre os EUA, Europa, Ásia, e outros mercados emergentes. Você também pode segmentar pequenos, médio, e grandes empresas. Isso lhe dará exposição a uma enorme quantidade de oportunidades em todo o mundo - sem expor seu portfólio a qualquer uma delas.


  2. Voce negocia muito

    Você provavelmente não pensa em negociar como um risco, Mas isso é.

    As taxas de negociação são perigosas porque geralmente não aparecem como um item de linha no saldo de sua conta e porque parecem pequenas demais para fazer diferença. Mas a negociação pode realmente fazer a diferença:um estudo descobriu que os traders muito ativos cobram uma penalidade de desempenho anual de até 6% a cada ano, na média.

    Adicione quaisquer cargas de vendas às suas negociações de fundos mútuos e começará a ficar muito caro muito rapidamente.


    Então, como você sabe se está negociando demais? É difícil dizer, claro, e depende da conta. Alguns dizem que uma vez por ano é suficiente. Outros apontam que, para realmente minimizar os custos de negociação, você pode querer reequilibrar apenas quando suas alocações reais estiverem fora de linha com sua alocação alvo - alguns dizem de 5% a 10%.


    Isso pode ficar complicado se você gosta de escolher ações. Nessa situação, você pode entrar e sair de posições à medida que obtém novas informações ou altera suas preferências.


    Infelizmente, este tipo de negociação é o mais perigoso de todos:ao acumular taxas de negociação por meio de seu estilo ativo, você está necessariamente diminuindo quaisquer ganhos de desempenho que poderia ter desfrutado de outra forma. Hora extra, você pode acabar atirando no próprio pé e no seu futuro financeiro


    Como corrigi-lo?

    Parar de fazer negociações ativas pode ser extremamente difícil, especialmente se você gosta.


    Uma maneira de limitar o lado negativo é introduzir contas separadas para suas atividades de negociação. Decida quanto você pode gastar em especulação ou assumir riscos, e abrir uma conta separada para fazer isso. Isso coloca algumas barreiras necessárias à atividade e também permite que o resto do seu dinheiro cresça sem ser perturbado.


    Contas separadas, em outras palavras, oferecem o benefício de ambas as abordagens:você ainda pode fazer o que quiser (e controlar o seu desempenho com mais facilidade), e você ainda obtém a valorização a longo prazo que vem ao deixar seu grande pote de dinheiro sozinho.

    É uma situação em que todos ganham e pode reduzir significativamente os riscos gerais enfrentados por seu portfólio.


  3. Você investe emocionalmente

    Semelhante ao overtrading, o investimento emocional traz muitos riscos invisíveis às nossas decisões de investimento.


    Infelizmente, poucas pessoas (se houver) têm o tipo de instinto assassino que torna o investimento instintivo uma estratégia viável. A maior parte do tempo, as emoções realmente atrapalham quando investimos. Vendemos quando os mercados caem porque ficamos com medo, compramos ações importantes porque as vemos na imprensa e ficamos entusiasmados, e assim por diante.


    E não somos apenas nós - até mesmo os profissionais sucumbem às suas emoções. Basta olhar para o frenesi das ações da Internet durante o boom das pontocom, ou o mercado imobiliário superaquecido na década de 2000.


    Ao permitir que sentimentos como medo e ganância direcionem nossas ações, também os deixamos turvar nosso julgamento. Isso é normal:somos humanos, Afinal. Mas isso não significa que você deve deixar seu portfólio sofrer como resultado.


    Como corrigi-lo?

    Muitos investidores se beneficiam de ter um consultor financeiro para fornecer uma mão firme em tempos de expansão e contração.


    Não é apenas para alocação de portfólio e estratégia:é para o tipo de suporte emocional que pode ajudá-lo a manter sua estratégia de longo prazo e evitar decisões precipitadas (e caras). Resumidamente, um bom consultor financeiro estará lá para ajudá-lo a entender o que está acontecendo nos mercados e como superar isso.


    Então, se você está lutando para acompanhar ou se sente puxado em mil direções quando se trata de sua estratégia de investimento, você pode querer considerar obter ajuda. Você pode procurar alguém para fazer uma revisão simples de seu portfólio ou até mesmo para assumir o controle abrangente de seus investimentos:quaisquer que sejam suas preferências e nível de conforto, há ajuda disponível para você.