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Investindo $ 100 por mês em ações por 20 anos

Com uma perspectiva de investimento de 20 anos, você é considerado um investidor de longo prazo. Coloque seu dinheiro no mercado de ações, diretamente ou por meio de fundos mútuos contendo ações; o valor do seu investimento pode flutuar, mas por um longo período de tempo, seu retorno médio é maior do que as opções mais seguras podem oferecer.

Suas ações ou fundo de investimento podem subir 11% um ano, queda de 6% no próximo, em seguida, recupera 9% e assim por diante, então é definitivamente uma viagem mais acidentada do que opções seguras e previsíveis, como uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). Contudo, quando os 20 anos tiverem passado, você tem praticamente a garantia de sair à frente em termos de dólares reais em sua conta.

A segurança tem um preço, enquanto o risco lhe dá um prêmio. Já que você não precisa perder o sono por causa de uma quebra do mercado de ações em um determinado ano, você obtém o prêmio, enquanto o longo período anula a maior parte do risco.

Principais vantagens

  • Um investidor de longo prazo tem um horizonte de tempo mínimo de 20 anos; este período de tempo permite que eles evitem jogar pelo seguro e, em vez disso, corram riscos medidos, o que pode render a longo prazo.
  • A média do custo do dólar é uma estratégia inteligente para investidores de longo prazo, pois envolve o investimento de uma determinada quantia em horários regulares, frequentemente mensalmente, independentemente do desempenho do mercado ou da força da economia.
  • Comprar ações e fundos que fornecem dividendos é outra boa técnica para um investidor de longo prazo usar, assim como reinvestir automaticamente esses dividendos.
  • A composição é uma grande vantagem para um investidor de longo prazo, com os ganhos de um ativo reinvestidos para obter ganhos maiores ao longo do tempo.

Média do custo do dólar

Com a média de custo em dólar, um investidor reserva uma quantia fixa em intervalos regulares, independentemente de outras circunstâncias. Um exemplo clássico disso seria um 401 (k). A média do custo do dólar é uma técnica frequentemente empregada por investidores de longo prazo.

Se você investir uma certa quantia todos os meses, você está comprando ações em tempos bons e também em tempos ruins. Nos bons tempos, o valor de suas ações aumenta. Por exemplo, suponha que você comece a comprar ações de um fundo de ações que custe US $ 20 por ação. Você decide que vai investir $ 100 todos os meses. Isso significa que você receberá cinco ações pelos seus $ 100. Um ano depois, o fundo teve um bom desempenho e o preço das ações subiu para $ 25. Agora você só ganha quatro ações pelos seus $ 100, mas você está feliz de qualquer maneira; as cinco ações daquele primeiro mês há um ano se valorizaram, 5 x $ 25 =$ 125, obtendo um ganho de $ 25. No segundo mês, as ações eram de $ 21, então naquele mês você obteve 4,77 ações, rendendo a você um ganho de $ 19, e assim por diante. Nos bons tempos, você obtém menos compartilhamentos, o que reduz o potencial de crescimento futuro, mas também significa que você tem um bom ganho total em seu investimento.

Suponha que o preço da ação tenha caído de $ 20 para $ 15 naquele primeiro ano. Você teria uma perda de 5 x $ 5 =$ 25 no investimento do primeiro mês. No segundo mês, você comprou ações por US $ 19 cada, o que significa que você tem 5,26 compartilhamentos. A perda do segundo mês torna-se 5,26 x $ 4 =$ 21, e assim por diante.

Embora essa perda certamente doa, você está recebendo ações com um desconto em relação ao preço de compra inicial, em última análise, obter mais ações para o seu investimento mensal de $ 100. Como o preço da ação é de apenas $ 15, você pode abocanhar 6,67 ações por mês enquanto durar a queda. Quando as coisas melhoram seis meses depois, você comprou 6 x 6,67 =40 ações, o que pode ter sido o fundo do poço. Então, mesmo com um modesto rebote para US $ 18 por ação, agora você obteve um ganho de 40 x $ 3 =$ 120 apenas com essas ações de barganha. Enquanto isso, a perda do primeiro mês caiu para US $ 10, o segundo mês para pouco mais de US $ 5 e assim por diante, o que significa que você já está de volta no escuro com uma vingança. Quando o preço da ação retorna aos $ 20 originais, a perda inicial é completamente eliminada, enquanto o ganho das ações negociadas de seis meses cresce para 6 x $ 5 =$ 200.

Se você mantiver a calma e seguir o plano mesmo quando o mercado estiver em baixa, você obtém mais ações com seu dinheiro. Essas ações adicionais aumentam o retorno do investimento quando o mercado se recupera. Esta é uma grande parte da razão pela qual os investidores regulares em ações obtêm um retorno de longo prazo maior em comparação com investimentos mais seguros, apesar dos altos e baixos temporários do mercado.

Dividendos

Muitas ações e fundos também dão dividendos aos investidores. Os dividendos são essencialmente lucros dados aos proprietários (acionistas), proporcionando um retorno percentual extra sobre os aumentos regulares do preço das ações. A maioria dos fundos mútuos e ações oferece a opção de reinvestir automaticamente os dividendos. Isso é feito tanto nos bons quanto nos ruins, o que significa que você obtém uma média de custo em dólar no que é essencialmente um impulso invisível para sua programação regular de investimentos.

Com composição, os ganhos de um ativo são reinvestidos para angariar mais ganhos; os lucros ocorrem à medida que o investimento está gerando ganhos com o valor original em dólares e os ganhos acumulados dos períodos anteriores.

A matemática

Suponha que você decidiu investir em um fundo mútuo com um retorno médio anual de 7%, incluindo o dividendo. Para simplificar, suponha que a composição ocorra uma vez por ano. Depois de 20 anos, você terá pago 20 x 12 x $ 100 =$ 24, 000 para o fundo. Contudo, o retorno composto será mais do que o dobro do seu investimento. A maneira fácil de calcular os números é usando uma calculadora, mas você pode fazer as contas manualmente adicionando a contribuição do ano novo ao total antigo e, em seguida, multiplicar o novo total por 1,07 para cada ano.

Ano 1: $ 1 , 2 0 0 × 1 . 0 7 = $ 1 , 2 8 4 \ begin {align} &\ text {Year 1:} \ $ 1, 200 \ vezes 1,07 =\ $ 1, 284 \\ \ end {alinhado} Ano 1:$ 1, 200 × 1,07 =$ 1, 284

Ano 2: ( $ 1 , 2 8 4 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 2 , 6 5 8 \ begin {align} &\ text {Year 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ vezes 1,07 =\ $ 2, 658 \\ \ end {alinhado} Ano 2:($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1,07 =$ 2, 658

Ano 3: ( $ 2 , 6 5 8 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 4 , 1 2 8 \ begin {align} &\ text {Year 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ vezes 1,07 =\ $ 4, 128 \\ \ end {alinhado} Ano 3:($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1,07 =$ 4, 128

À medida que o valor que você precisa investir aumenta com o tempo, a variedade de opções de investimento que você tem se expande, permitindo que você tenha um portfólio ainda mais diversificado.

Outros fatores

Na realidade, seu extrato anual não será tão organizado quanto qualquer calculadora pode prever. Para iniciantes, a matemática geralmente é bastante simplificada, pois não leva em consideração nenhuma das taxas, impostos e fatores semelhantes. Também há uma certa margem de manobra em como ele calcula as médias que entram na equação. Ainda, a história mostra retornos consistentemente superiores para o investimento regular em ações ou fundos de ações em comparação com outros tipos de investimentos, tornando-se a escolha óbvia para um investidor de longo prazo.

Uma pequena quantia como $ 100 deixa pouca escolha além de fundos mútuos ou ETFs, Pelo menos no começo. Muitos corretores cobram uma taxa de transação ao comprar ações; a menos que você esteja se metendo no perigoso barril de ações, isso significa que você não poderá diversificar seu portfólio. Por contraste, fundos mútuos são carteiras pré-fabricadas de muitas ações diferentes com um perfil de risco claramente definido e diversificação embutida.

Contudo, o fundo mútuo cobra uma taxa anual que pode crescer até um tamanho bastante significativo à medida que seu capital aumenta. Se você se sente confortável em assumir um papel mais ativo na seleção de seus investimentos, pode fazer sentido retirar o dinheiro do fundo depois de alguns anos e criar sua própria carteira diversificada de ações em uma corretora de descontos.