Contratos de investimento garantido (GICs)

p Contratos de investimento garantido são semelhantes a certificados de depósito que podem ser adquiridos em bancos; Contudo, eles são vendidos por companhias de seguros. Gostar fundos do mercado monetário , são investimentos muito seguros; e como todos os investimentos considerados "muito seguros", eles não vão te fazer muito dinheiro. Também conhecido por outros nomes - fundo de renda fixa, fundo de valor estável, fundo de preservação de capital, ou fundo garantido, por exemplo - geralmente pagam juros de um a cinco anos. Como CDs, o valor de um GIC permanece estável, não flutuando para cima e para baixo da maneira que os preços das ações e títulos poderiam. Quando o mandato do GIC termina, pode ser renovado às taxas de juros vigentes.

p Os GICs têm seus detratores no conjunto de investimentos e planejamento financeiro. Algumas das reclamações mais comuns são que os GICs muitas vezes são sobrecarregados com taxas altas e suas taxas fixas nem sempre superam a inflação. Os críticos também afirmam que muitas pessoas colocam muito de seu dinheiro de aposentadoria em contratos de investimento garantidos, evitando assim mercado de ações , que geralmente é onde os maiores lucros estão localizados. Isso os prende a ganhos mínimos, bem como à possibilidade muito real de chegar à aposentadoria com muito menos dinheiro do que o necessário para manter o estilo de vida a que se acostumaram.

p Mas talvez a pior acusação feita contra os GICs seja que a palavra "garantido" em seus nomes engana o investidor inexperiente. Eles não são apoiados por toda a fé e crédito do governo dos Estados Unidos, Como Títulos do Tesouro estão. Nem têm o luxo de ser segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation como fazem as contas de depósito e os CDs vendidos no banco. (Embora os bancos não possam emitir GICs, eles podem e fazem questão BICs , ou contratos de investimento bancário . Ao contrário dos GICs, esses instrumentos são segurados pela FDIC até $ 100, 000 por depositante.) Geralmente, os contratos de investimento garantido são garantidos apenas pelas seguradoras que os emitem, o que certamente pode ser problemático. Por exemplo, se a seguradora se tornar insolvente, seu investimento GIC pode acabar sendo inútil, também. Por esse motivo, você deve verificar periodicamente a estabilidade financeira da empresa que está emitindo o contrato.

p Os contratos de investimento garantido fazem, Contudo, tem algumas vantagens. Embora seguro, eles não são tão conservadores quanto os fundos do mercado monetário; Como tal, eles geralmente pagam adequadamente, geralmente mais do que fundos do mercado monetário e CDs, e, na verdade, mais perto de títulos de curto prazo. E como a maioria das seguradoras são financeiramente sólidas e sólidas, a "garantia" realisticamente não deve ser uma grande preocupação.

p Para o investidor iniciante, Os GICs são um bom lugar para começar; eles não causarão a ansiedade ou noites sem dormir que podem ocorrer devido a perdas (embora possivelmente temporárias) no estoque ou ligação mercados. Eles também podem ajudar a proteger uma carteira contra muita volatilidade do mercado de ações, o que poderia levar até mesmo um investidor experiente ao pânico, levando-o a vender prematuramente em um mercado em baixa. Por exemplo, uma carteira composta de cinquenta por cento de ações e cinquenta por cento de GICs provavelmente seria protegida de oscilações violentas no valor dos ativos do investidor. No futuro, Os GICs podem se tornar instrumentos de investimento mais sofisticados, gerenciado ativamente para obter retornos mais elevados de uma variedade de veículos de renda fixa.