Como sacar dinheiro do meu IRA tradicional

As distribuições IRA tradicionais devem ser relatadas sobre os impostos. p Um IRA tradicional, ou conta de aposentadoria individual, ajuda as pessoas a economizar dinheiro para a aposentadoria, oferecendo uma dedução de impostos para as contribuições feitas para a conta e permitindo que o dinheiro cresça sem impostos, desde que permaneça na conta. Contudo, quando você retira dinheiro da conta, você deve incluí-lo como renda tributável. Embora o IRS não proíba as pessoas de sacar o dinheiro antes da aposentadoria, se você retirar o dinheiro antes de completar 59 anos e meio, você terá que pagar uma multa de 10%, além do imposto de renda.

Passo 1

p Preencha a papelada necessária disponível em sua instituição financeira. Cada instituição financeira tem uma forma ligeiramente diferente. O formulário exigirá que você forneça suas informações de identificação, como seu nome, endereço e número do seguro social, bem como as informações da sua conta.

Passo 2

p Receba um formulário 1099-R de sua instituição financeira até o final de janeiro do ano seguinte. Você precisará deste formulário para registrar seus impostos, então, se você não o recebeu até 1º de fevereiro, entre em contato com sua instituição financeira.

etapa 3

p Relate o valor total de sua retirada IRA tradicional, encontrado na caixa 1 do seu formulário 1099-R, na linha 15a do formulário 1040 ou linha 11a do formulário 1040A.

Passo 4

p Relate a parte tributável de sua retirada, encontrado na caixa 2a do seu formulário 1099-R, na linha 15b do formulário 1040 ou linha 11b do formulário 1040A. A menos que você tenha feito contribuições não dedutíveis para o seu IRA tradicional, o valor tributável será igual ao valor total. Se você tem pelo menos 59 1/2 anos de idade, Você terminou.

Etapa 5

p Preencha o formulário 5329 se você não tiver 59 anos e meio de idade quando fizer a retirada do IRA. Este formulário documentará sua exceção de retirada antecipada, o que permitirá que você evite pagar a multa adicional de 10 por cento em sua distribuição, ou calculará o quão grande será a penalidade. Se você tiver uma isenção, escreva o código para ele no espaço próximo à linha 2. Por exemplo, se você estiver usando esta distribuição para despesas educacionais mais elevadas, você escreveria "08." Uma lista completa pode ser encontrada nas instruções do formulário 5329 (consulte recursos). Se você deve uma penalidade, relate o valor na linha 58 de seu formulário 1040.

Coisas que você precisa

• p Formulário 1040 ou 1040A

• p Formulário 5329 (para saques antecipados)