Que tipo de IRA eu tenho?

p Saber que tipo de conta de aposentadoria individual (IRA) você tem é importante, tanto de uma perspectiva de planejamento tributário quanto de uma perspectiva de poupança para a aposentadoria. Ambos IRAs tradicionais e Roth têm suas vantagens, e saber qual você possui permite que você faça escolhas inteligentes com seus fundos de aposentadoria daqui para frente.

Confirmação de Negociação

p Você deve receber uma confirmação de negociação cada vez que fizer uma compra ou concluir uma negociação em seu IRA. Essa confirmação de negociação lista o número da conta para o IRA, mas também deve listar o tipo de conta que você possui. Por exemplo, o topo da sua confirmação de negociação pode listar o número da conta 123456-789, seguido pelas palavras "Roth IRA". Verifique a declaração de confirmação com cuidado, porque o tipo de IRA pode estar listado em um local diferente, dependendo de qual corretora ou empresa de fundo mútuo você usa.

Resumo de contribuição anual

p O administrador do seu IRA deve enviar a você um resumo da contribuição anual a cada ano. Este resumo de contribuição lista a quantia que você colocou em seu IRA tradicional ou Roth IRA, bem como as datas em que você fez essas contribuições. Se você contribuiu com algum dinheiro para um IRA tradicional e algum para um Roth, essa quebra será listada no resumo da contribuição. Se você contribuiu com dinheiro para vários IRAs diferentes, você deve receber um resumo de final de ano para cada uma dessas contas.

IRA tradicional

p Se você determinar que tem um IRA tradicional, você pode deduzir do imposto de renda o valor que colocou na conta. Guarde uma cópia do resumo de sua contribuição e use essa informação ao arquivar seus impostos. Contribuir para um IRA tradicional pode reduzir sua renda tributável, reduzindo assim a sua responsabilidade fiscal e tornando mais fácil economizar. O dinheiro que você coloca no IRA tradicional cresce em uma base de imposto diferido, e você só paga impostos sobre o dinheiro quando começa a sacá-lo na aposentadoria.

Roth IRA

p Se o resumo da sua contribuição e a confirmação da negociação indicam que você tem um Roth IRA, você não tem direito a uma dedução ao declarar seus impostos. Você pode, Contudo, aproveite os saques sem impostos de sua conta ao se aposentar. À longo prazo, essas retiradas isentas de impostos podem ser mais valiosas do que a dedução fiscal inicial, especialmente se as taxas de imposto aumentarem nos anos anteriores à data de sua aposentadoria.