O que é um rollover em espécie?

Colocar estoques em um IRA não é difícil com o plano certo. p Um "rollover em espécie" é um método de transferência de fundos não monetários de um plano de aposentadoria com base no empregador para uma Conta de Aposentadoria Individual. Isso significa simplesmente que você pode autorizar a movimentação de dinheiro para um IRA, bem como ações e outros ativos não monetários, sem liquidá-los. O IRA pode receber transferências de fundos em forma que não seja em dinheiro. Eles são simplesmente adicionados ao valor total do IRA que será desembolsado ao atingir a idade de aposentadoria.

Rollovers

p Se você estiver investido em um plano de aposentadoria baseado no empregador, como um 401 (k), então, é possível transferir esse dinheiro para uma Conta de Aposentadoria Individual da variedade tradicional ou Roth. Essa transferência de fundos é chamada de "rollover". A maioria dos bancos e outras instituições que lidam com essas contas têm regras simples pelas quais você pode transferir fundos para um IRA.

Em espécie

p Quando um rollover é "em espécie, "refere-se à transferência de ativos não monetários. Normalmente se refere a ações. Às vezes, um funcionário será remunerado com ações e opções para controlar essas ações, em vez de dinheiro. Os planos de aposentadoria podem ser financiados da mesma forma. O plano de aposentadoria do seu empregador pode incluir valor na forma de ações, obrigações ou opções sobre ações. O objetivo de um rollover "em espécie" é transferir o próprio estoque de uma conta para um IRA.

Transferir

p Se você deixar seu emprego atual ou for demitido, você pode ficar com uma conta de aposentadoria vinculada a uma empresa para a qual não trabalha mais. Pode ser do seu interesse, se você tiver ações ou outros ativos não monetários, para mover isso para um IRA. Usualmente, a rolagem não é tributada, já que você não está realmente recebendo nenhuma receita. O IRA de qualquer variedade protegerá o capital e o crescimento de seus fundos até que você receba seu primeiro desembolso. Você precisará entrar em contato com seu antigo empregador para autorizar a transferência de fundos.

Propósito

p A função da rolagem é permitir a fácil movimentação de fundos sem serem tributados. Se você receber um desembolso de todo o valor do 401 (k), você pode estar sujeito a impostos, especialmente se você receber um cheque emitido para você. Rolar a conta significa que você não vê o dinheiro; só vai de uma conta para outra. Os investimentos em ações e outros em espécie fazem o mesmo. Enquanto eles estão sendo transferidos, o estoque permanece governado pelas forças do mercado. O valor pode aumentar ou diminuir à medida que está sendo transferido e nunca está fora do mercado no processo.