Como pedir emprestado de um IRA

Planos do empregador, como 401 (k) se 403 (b) s, muitas vezes permitem que você peça emprestado um pouco do seu pecúlio de aposentadoria, que pode ajudá-lo quando o dinheiro estiver curto e você não conseguir obter financiamento em outro lugar. Contudo, tecnicamente, você não tem permissão para emprestar de qualquer tipo de conta de aposentadoria individual, incluindo Roth IRAs, IRAs tradicionais, SEP IRAs e SIMPLE IRAs. A publicação 590-A do IRS diz especificamente que emprestar de seu IRA é uma transação proibida. Mas, se você só precisa do dinheiro por um ou dois meses, e tem certeza de que você pode retribuir, você pode conseguir acessar os fundos em seu IRA sem consequências fiscais .

Aviso

Se você tentar tomar um empréstimo de seu IRA, será tratado como uma distribuição permanente porque é um transação proibida.

IRA Rollovers

Uma maneira de mover dinheiro de um IRA para outro é um rolar, onde você pega uma distribuição de uma conta e, em seguida, dentro de 60 dias, redepositar o dinheiro em outro IRA. Contudo, as regras de rollover não restringem o que você pode fazer com o dinheiro enquanto ele está entre contas. Por exemplo, se você precisar fechar uma casa na próxima semana, mas seu grande bônus anual não chegará à sua conta bancária por 45 dias, você pode retirar o dinheiro do seu IRA hoje, faça o pagamento inicial, e use seu bônus para completar o rollover.

Falha ao completar rollover

Se mais de 60 dias se passarem antes de você redefinir o dinheiro, você está sem tempo. Em vez de colocar o dinheiro de volta, é tratado como sendo permanentemente distribuído de seu IRA. Isso significa que você deve pagar imposto de renda e, se você tem menos de 59 anos e meio de idade, uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento. Por exemplo, digamos que você tenha um IRA tradicional e tenha menos de 59 anos e meio. Se você tirar $ 20, 000, pretendendo prorrogar, mas perder o prazo, você deve imposto de renda em seu taxa de imposto marginal e $ 2, Penalidade de retirada antecipada de 000 .

Aviso

Você só pode realizar um rollover IRA durante um ano, mesmo se você tiver mais de um IRA. Se você fizer uma segunda distribuição de um IRA dentro de um ano após a primeira retirada, você não terá permissão para rolar a segunda distribuição e deverá quaisquer impostos aplicáveis ​​e multas de retirada antecipada .