Como pedir emprestado de SEP IRAs

Feito corretamente, uma rolagem não tem consequências fiscais. p O Internal Revenue Service (IRS) não permite que você peça dinheiro emprestado de sua Conta de Aposentadoria Individual de Pensão de Funcionário Simplificada (SEP IRA) ou use-o como garantia de empréstimo. Contudo, o IRS permite que você transfira dinheiro de seu SEP IRA para outro plano de aposentadoria qualificado. Você tem 60 dias para concluir a transferência. O que você faz com o dinheiro durante esse tempo é com você. Contudo, conclua corretamente o rollover, caso contrário, você prejudicará sua conta de aposentadoria e poderá sofrer penalidades significativas.

Passo 1

p Retire dinheiro de seu SEP IRA preenchendo os formulários apropriados da instituição financeira que tem a custódia de sua conta. Forneça o número da sua conta, nome, Morada, Número do seguro social e como você deseja que o dinheiro seja pago a você. A maioria das instituições financeiras pode depositá-lo diretamente em sua conta bancária ou emitir um cheque.

Passo 2

p Coloque o dinheiro que você recebe no propósito de que você precisa. O IRS não exige que você documente como o dinheiro foi usado entre o momento em que você o recebeu e o momento em que foi depositado novamente.

etapa 3

p Deposite o dinheiro em uma conta de aposentadoria com imposto diferido dentro de 60 dias. Você pode colocar o dinheiro de volta na mesma conta ou em uma conta diferente com imposto diferido, um IRA tradicional, por exemplo.

Passo 4

p Use o formulário IRS 1040 ou 1040A para relatar o rollover como uma distribuição não tributável. A partir de 2010, o valor é relatado na linha 11a do formulário 1040A ou na linha 15a do formulário 1040. Escreva "Rollover" ao lado do valor.

Gorjeta

p Você receberá apenas 80% do valor da retirada porque 20% serão retidos para fins fiscais. Contudo, você é responsável por redepositar todo o montante. Por exemplo, se você solicitar $ 20, 000, você receberá $ 16, 000 e redepositar $ 20, 000

Aviso

p O IRS considerará qualquer quantia que você deixar de redepositar dentro de 60 dias como uma distribuição de seu SEP IRA.