Como sacar dinheiro de uma conta de aposentadoria Merrill Lynch

Retirar fundos de sua conta de aposentadoria individual Merrill Lynch é um processo simples de seis etapas, mas há mais do que apenas fazer um pedido. O tipo de conta de aposentadoria que você tem e quando faz o saque faz uma grande diferença em quanto você terá que pagar para acessar seus fundos.

Forneça informações pessoais

Para iniciar seu saque, você precisará de um formulário de Distribuição Única da Merrill Lynch. Você deve preenchê-lo com suas informações pessoais, incluindo seu nome, data de nascimento, número de telefone e número da conta de aposentadoria da Merrill Lynch. Essas informações devem ser precisas para evitar atrasos na obtenção de seus fundos.

Forneça um motivo

Você deve dar um motivo para aceitar uma distribuição. Na aposentadoria, você pode sacar fundos quantas vezes quiser por qualquer motivo. Para acessar seus fundos de aposentadoria antecipadamente, o Internal Revenue Service determina que você deve enfrentar o que considera uma "necessidade financeira imediata e pesada, "como despesas médicas, despejo e outras emergências genuínas. Você não precisa fornecer verificação de quaisquer dificuldades ao enviar o formulário. Se for necessário, seu consultor financeiro ou um representante da Merrill Lynch entrará em contato com você.

Forneça o valor de retirada

Indique quanto você deseja sacar de sua conta de aposentadoria na terceira seção do formulário. Você não é obrigado a nenhum valor mínimo ou máximo de saque, a menos que tenha um IRA tradicional e tenha 70 anos e meio de idade ou mais. Nesses casos, o IRS exige que você retire um valor mínimo de suas contas a cada ano. O valor mínimo de distribuição exigido varia de acordo com sua idade e quanto você tem em suas contas de aposentadoria. Se você não pegar a distribuição, você incorrerá em um imposto adicional de 50% sobre o valor que deveria ter retirado. Merrill Lynch fornece uma calculadora de distribuição mínima exigida, bem como um serviço de distribuição mínimo obrigatório automático para ajudar os clientes a determinar quanto eles devem retirar. Os titulares de Roth IRA não precisam atender a esse requisito.

Impostos e retenções na fonte

Os fundos de IRAs tradicionais são tributados como renda normal em sua faixa fiscal se você tiver pelo menos 59 1/2 anos de idade, enquanto os fundos de Roth IRA não são tributados na retirada. Se você receber distribuições de suas contas de aposentadoria antes de chegar a 59 1/2, Contudo, você provavelmente enfrentará penalidades por fazer isso. Além do imposto de renda regular que você deve pagar no momento da retirada, o IRS também impõe uma penalidade de imposto de 10%. As exceções incluem o uso de fundos para despesas da faculdade ou para a compra de sua primeira casa.

Em ambos os casos, você deve indicar se deseja que a Merrill Lynch retenha os impostos exigidos de sua distribuição automaticamente ou se prefere receber a soma total e pagar os impostos você mesmo. O não pagamento de impostos sobre suas distribuições pode resultar em multas e juros sobre o valor devido, portanto, pode ser melhor ter o número da empresa e deduzir o valor correto em seu nome.

Como você deseja receber os fundos

Designe como deseja receber sua distribuição. Os clientes da Merrill Lynch podem optar por ter os fundos enviados para uma conta bancária eletronicamente ou optar por uma transferência eletrônica. Você também pode solicitar que um cheque seja enviado pelo correio ou que os fundos sejam enviados a terceiros.

Enviando o Formulário

Os clientes da Merrill Lynch devem entregar o formulário por fax, pelo correio ou pessoalmente para seu consultor financeiro pessoal ou filial local. Assim que a solicitação for processada, você receberá seus fundos da maneira especificada, geralmente dentro de 10 dias úteis.