O que são step-ups em anuidades variáveis?

p Anuidades variáveis ​​são investimentos emitidos por seguradoras que fornecem um fluxo regular de pagamentos para você. Em sua forma mais simples, anuidades variáveis ​​têm pagamentos variáveis. Em outras palavras, o valor de cada pagamento varia de acordo com o desempenho dos investimentos. Anuidades variáveis ​​também oferecem outros recursos, incluindo um benefício por morte.

Anuidades Variáveis

p Quando você compra uma anuidade variável, a seguradora adiciona seu dinheiro a um pool gerenciado profissionalmente que compra ações, obrigações e outros investimentos. O valor da carteira flutua com os mercados. A razão pela qual as pessoas investem em uma anuidade variável, em oposição a, dizer, os pagamentos garantidos que vêm com uma anuidade normal, é que eles antecipam retornos mais elevados (mais dinheiro) a longo prazo.

Benefício por morte

p Se você está pensando, "caramba, que parece muito com um fundo mútuo, "então você está correto. Mas existem diferenças importantes entre fundos mútuos e anuidades variáveis, um dos quais é o benefício de morte. O benefício por morte é um pagamento garantido aos seus beneficiários. Geralmente é, Mas não sempre, o valor que você investiu (menos quaisquer retiradas que você tenha feito). Caso seu investimento diminua, seus beneficiários ainda recebem pelo menos a quantia que você investiu, mesmo que os mercados tenham diminuído. Se o valor de seus investimentos aumentou, então seus beneficiários herdam o valor mais alto.

Recurso Step Up

p Anuidades variáveis ​​freqüentemente oferecem um recurso de intensificação. Um step up permite que você tire vantagem dos mercados em ascensão, aumentando o benefício por morte para o seu beneficiário. Quando o valor do seu investimento aumenta, você pode travar o novo valor mais alto, e isso se torna o novo benefício garantido por morte. Resumidamente, quando os mercados estão subindo, você pode aumentar seu benefício de morte.

Taxa, Não grátis

p As seguradoras cobram taxas pelas garantias e outros recursos que vêm com anuidades variáveis. Step ups têm taxas, e haverá certas restrições sobre a frequência com que você pode aumentar o benefício por morte. É importante que um representante da companhia de seguros lhe explique essas informações antes de embarcar neste caminho de investimento.

Um exemplo

p Digamos que você investe $ 100, 000 em uma anuidade variável que tem um benefício por morte igual ao valor investido. Depois de dois anos, se a anuidade tiver pago US $ 20, 000, seu benefício por morte seria de $ 80, 000. Se os mercados reduziram o valor de seus investimentos para $ 60, 000, seus beneficiários receberiam $ 80, 000 você deve morrer. Se os mercados aumentaram o valor de seus investimentos para US $ 95, 000, seus beneficiários receberiam $ 95, 000. O recurso de aumento permite que você consiga US $ 95, 000 como seu benefício por morte. Mesmo que os mercados caiam no futuro, seus beneficiários têm a garantia do novo, montante mais alto (menos quaisquer retiradas que você fizer).