Como calcular taxas de juros combinadas

Uma taxa de juros combinada é uma combinação de taxas de juros para diferentes empréstimos que fornece o valor total dos juros sobre os empréstimos coletados em um só. Isso pode dar uma ideia de quanto uma pessoa ou empresa está pagando sobre sua dívida total e é usado em certas fórmulas, como o cálculo da taxa de juros sobre empréstimos estudantis consolidados. As taxas não podem ser apenas calculadas em conjunto, pois precisam ser ponderadas pelo tamanho de cada empréstimo.

Quando combinar taxas de juros

Imagine que você tenha vários saldos de cartão de crédito e queira calcular a taxa geral que está pagando com seus cartões de crédito ou tenha uma primeira e uma segunda hipoteca de sua casa e queira descobrir uma taxa geral que está pagando nos empréstimos para casa. . Essencialmente, você quer saber o juros totais sobre esses empréstimos pendentes divididos pelo principal total , calculando efetivamente a taxa de juros como se estivesse sendo calculada em um, grande empréstimo.

As taxas de juros combinadas também são usadas se você estiver consolidando empréstimos estudantis sob um programa federal e em certos tipos de contabilidade corporativa. Por exemplo, você pode querer saber a taxa efetiva total que uma empresa está pagando sobre sua dívida corporativa, embora possa ter muitos empréstimos pendentes de diferentes montantes e tamanhos.

Cálculo de taxas de juros combinadas

A taxa de juros combinada para um conjunto de empréstimos é a valor total de juros pagos por ano dividido pelo principal total . Você pode calcular os juros pagos por ano usando as taxas de juros dos empréstimos individuais.

Por exemplo, se você tem um $ 50, Empréstimo de 000 com juros de 4 por cento e um de $ 100, Empréstimo de 000 com juros de 3 por cento, você pode encontrar os juros anuais pagos em cada um multiplicando a taxa pelo valor total do empréstimo. Isso é, $ 50, 000 * 4 por cento =$ 50, 000 * 0,04 =$ 2, 000 e então $ 100, 000 * 3 por cento =$ 100, 000 * 0,03 =$ 3, 000 em juros, então o total de juros pagos é de $ 5, 000. O principal total é $ 100, 000 + $ 50, 000 =$ 150, 000, então a taxa de juros total é $ 5, 000 / $ 150, 000 =0,03333 =3,33 por cento.

Você pode tratar contas bancárias essencialmente como um empréstimo seu para o banco, encontrar a taxa combinada entre contas somando os saldos das contas e os juros da mesma maneira ou use uma ferramenta de calculadora de economia de taxa combinada para encontrar sua taxa combinada em seus saldos bancários.

Observe que se você tiver dois empréstimos com a mesma taxa de juros , você não precisa calcular uma taxa de juros combinada, já que a taxa de juros combinada sempre será simplesmente a taxa dos dois empréstimos. Você pode usar uma calculadora de taxa de juros combinada online ou calculadora de economia de taxa combinada para descobrir sua taxa combinada ou fazê-lo manualmente.

Trabalho com empréstimos adicionais

Observe que a taxa de juros combinada está entre os valores totais do empréstimo. Se você tiver empréstimos adicionais, você pode usar o mesmo processo, dividindo o pagamento total de juros pelo principal, soma de cada um dos empréstimos.

Por exemplo, se você tiver esses mesmos dois empréstimos mais um terceiro empréstimo de $ 200, 000 com 5 por cento de juros, você somaria $ 50, 000 * 4 por cento + $ 100, 000 * 3 por cento + $ 200, 000 * 5 por cento =$ 50, 000 * 0,04 + $ 100, 000 * 0,03 + $ 200, 000 * 0,05 =$ 15, 000 em juros anuais totais. O principal total é $ 100, 000 + $ 50, 000 + $ 200, 000 =$ 350, 000, portanto, a taxa de juros combinada total é de US $ 15, 000 / $ 350, 000 =0,04286 =4,29 por cento de juros. Logicamente, adicionando o empréstimo adicional com juros mais altos levanta a taxa de juros combinada total.

Alteração das taxas de juros e principais

Se você tem uma carteira que inclui alguns empréstimos com taxas variáveis, como hipotecas de taxa variável ou cartões de crédito, você precisará recalcular a taxa de juros combinada da carteira quando uma das taxas mudar. Adicionalmente, conforme você paga os empréstimos ou potencialmente pede mais dinheiro emprestado, talvez você queira recalcular sua taxa de juros combinada total para obter uma imagem mais precisa de sua dívida total.