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Como remover uma linha de comércio negativa de seu relatório de crédito

Como remover uma linha de comércio negativa de seu relatório de crédito

Aviso

p Nunca faça um pagamento de uma dívida inadimplente depois que ela atingiu seu relatório de crédito como uma linha comercial negativa. Isso atualizará o DOLA na maioria dos estados e, na verdade, fará com que a dívida se prolongue, prejudicando seu crédito por ainda mais tempo.

p Ter um bom crédito dará a qualquer pessoa uma vantagem em qualquer economia. Com um bom crédito, você pagará taxas de juros mais baixas nas compras, ser aprovado para empréstimos de que você precisa em uma emergência, e evitar a dor de cabeça e a frustração de ser um "comprador de crédito ruim". Existem muitas empresas que afirmam "consertar" o seu crédito, mas não farão outra coisa senão roubá-lo. É muito melhor você trabalhar seu crédito sozinho e tirar proveito das leis disponíveis para protegê-lo.

Passo 1

p Puxe cópias de sua Transunion, Equifax, e relatórios Experian. Você recebe um relatório de crédito gratuito por ano (dois se você mora na Geórgia). É necessário obter todos os três relatórios. As informações variam em cada um dos relatórios e você precisa saber exatamente o que está tentando contestar e com quem.

Passo 2

p Identifique a dívida. Era para um cartão de crédito antigo não pago? Foi por causa de um empréstimo do payday que deu errado? Quantos anos tem a dívida? Certifique-se de saber exatamente para que serve a dívida antes de começar a lutar contra ela. Isso lhe dá uma vantagem distinta. Não espere que nenhuma agência de cobrança seja honesta com você sobre a data da dívida - é do interesse dela manter essa informação escondida de você ou até mesmo mentir sobre ela.

etapa 3

p Verifique o Estatuto de Limitações do seu estado. Cada estado tem um estatuto de limitações para o qual a atividade de cobrança pode continuar legalmente para uma dívida. Todos os cartões de crédito são considerados contas "abertas". Google seu estado e "estatuto de limitações da dívida". A maioria dos estados se enquadra na faixa de 3-5 anos. Se sua dívida ainda está legalmente dentro do estatuto, é melhor não irritar nenhuma agência de cobrança até que sua dívida expire.

Passo 4

p Envie uma carta de disputa e validação para a agência de cobrança que atualmente mantém a dívida. Isso é comumente conhecido como uma carta D&V. Embora você possa obter muitos modelos na internet, você deve adaptar sua carta às suas próprias necessidades. Seu primeiro DV não precisa ser ameaçador ou rude, enviá-lo é apenas uma formalidade. Você deseja criar uma trilha de papel para provar às agências de relatórios de crédito que você tentou investigar. Envie sua carta Recibo de Devolução Certificado Solicitado e salve o cartão verde!

Etapa 5

p Certifique-se também de enviar uma carta limitada para cessar e desistir, caso ainda não o tenha feito. Esta é apenas uma carta que proíbe a agência de cobrança de ligar para você no telefone. NÃO envie uma carta C&D completa porque isso os proibirá de contatá-lo em qualquer meio. Eles podem usar isso como uma desculpa para não responder à sua carta de DV. Guarde cópias de tudo que você enviar e envie tudo CRRR.

Etapa 6

p Não assine nada. Muitas pessoas ficaram horrorizadas ao descobrir que, quando assinaram seus nomes em cartas para agências de cobrança, essas assinaturas misteriosamente "saltaram" para outros documentos concordando em pagar, reconhecendo a dívida, etc. Uma simples letra digitada com seu nome digitado na parte inferior é sempre suficiente.

Etapa 7

p Esperar. Após 30 dias, uma de duas coisas terá acontecido. 1.) Você não receberá nenhuma resposta (este é o cenário mais provável) ou 2.) a Agência de Cobrança enviará uma cópia impressa do que você supostamente deve. Uma impressão de quanto dinheiro eles querem de você NÃO é a validação de sua dívida. Se eles não podem provar a você sem sombra de dúvida que a dívida é sua, é hora de entrar em contato com as agências de relatórios de crédito.

Etapa 8

p Ligue para as agências de relatórios de crédito. Diga a eles que você puxou seu relatório de crédito e encontrou uma linha comercial desagradável nele e não tem ideia de onde veio. Deixe-os saber que você contatou a agência de cobrança, mas eles não podem lhe dizer nada ou apenas lhe dizem que você deve pagar. Fique perturbado. Pergunte a eles o que você deve fazer (embora você saiba o que fazer, você quer parecer inocente e chateado). Eles concordarão em investigar. Agradeça a eles.

Etapa 9

p Próximo, colocar uma disputa online. Faça isso logo após ligar para eles. Cada CRA tem uma seção em seu site para disputas online.

Etapa 10

p Envie a cada CRA cópias do relatório de crédito de sua empresa com a má linha de negócios destacada, juntamente com uma carta detalhando todas as ações que você tomou para tentar reunir informações sobre a dívida. Inclua cópias dos green cards que comprovem que a agência de cobrança recebeu sua correspondência. Insista para que isso seja investigado imediatamente. Não negue que a dívida é sua. Simplesmente declare que você não reconhece a dívida.

Etapa 11

p Esperar. Cada CRA deve notificá-lo dos resultados de suas investigações. Com alguma sorte, seu tradeline negativo será removido. Se não, você pode ter que trabalhar um pouco mais.

Etapa 12

p Envie outra carta, CRRR, para a agência de cobrança. Informe que você não recebeu uma resposta à última carta enviada ou que a resposta que recebeu não fornecia nenhuma informação sobre a dívida. Você pode ser exigente. Informe-os de que, se não puderem fornecer informações que comprovem que a dívida é sua, eles serão obrigados por lei a removê-la. Também deixe claro que você não tem escrúpulos em apresentar queixas formais à Comissão Federal de Comércio e ao Ministério Público. Dê-lhes um limite de tempo (10 dias é suficiente) para remover o tradeline.

Etapa 13

p Se após 10 dias a linha comercial permanecer, entre em contato com os CRAs munidos das mesmas informações. Deixe-os saber que é sua responsabilidade investigar com precisão as reclamações dos consumidores e que você não quer ser a pessoa que passa despercebida. Desta vez, você deve ligar e escrever uma carta, mas não a arquive online. Você não quer que suas disputas sejam marcadas como "frívolas". Seja legal ao telefone, mas chateado. Deixe claro que você está ligando para pedir ajuda com um assunto que está fora de seu controle. Você não tem que ser legal em sua carta, Contudo. Sinta-se à vontade para ameaçar entrar em contato com o procurador-geral do seu estado se o assunto não for resolvido.

Etapa 14

p Esperar. Uma vez que esteja claro que você está falando sério, a agência de cobrança ou os CRAs removerão o tradeline. Se eles não o fizerem, cumpra a sua ameaça de contactar o seu procurador-geral. O AG está lá para ajudá-lo e muitas pessoas viram resultados maravilhosos depois de contatar seu AG. Isso provavelmente não será necessário.

Etapa 15

p Separe o tradeline para qualquer imprecisão, Não importa quão pequeno. A data da última atividade está errada? Eles têm o número do seguro social errado? Esta empresa não tem registo de alguma vez o ter tido como cliente? Procure o menor vestígio de desinformação e, mais uma vez escrevendo para os CRAs, peça que o tradeline seja removido por ser "impreciso". É ilegal deixar intencionalmente informações imprecisas no arquivo de crédito de uma pessoa.

Etapa 16

p Se todo o resto falhar, verifique a data da dívida. A Data da Última Atividade é a data em que a conta ficou inadimplente pela primeira vez mais 180 dias. Uma linha comercial negativa não deve permanecer em seu relatório por mais de 7 anos após esse período. Você pode facilmente esperar o pagamento de uma dívida. Quanto mais velha é a dívida, menos afeta sua pontuação de crédito. O DOLA é o número mais frequentemente falsificado por agências de cobrança. Freqüentemente, você verá uma dívida que tem mais de 5 anos sendo relatada como sendo uma dívida recente. Essas são as pequenas imprecisões que você pode relatar aos CRAs e usar para eliminar a dívida.