Vs de reparação de crédito. Falência

Vs de reparação de crédito. Falência p A recuperação do crédito e a falência situam-se em extremos opostos do espectro financeiro. Embora ambos sejam opções para pessoas que já não cumpriram suas dívidas, a falência e a recuperação do crédito têm resultados opostos. A reparação de crédito corrige o crédito, embora muitas vezes deixe o consumidor com obrigações legais para com a dívida. A falência desfaz as obrigações legais de dívidas, mas prejudica gravemente a pontuação de crédito. Decidir a melhor opção depende de quais benefícios se enquadram em sua lista de prioridades financeiras.

Reparo de Crédito

p A recuperação do crédito é muito mais barata do que o pedido de falência, mas requer muito mais trabalho. A premissa básica do reparo de crédito é que se um credor que relata uma dívida inadimplente em seu relatório de crédito deve provar que a dívida pertence a você, ou remova-o. Para fazer isso, disputa a propriedade de cada dívida com o credor relatando-a e as agências de crédito. As agências de crédito investigarão a dívida. Se a dívida não puder ser validada, ele desaparece de seu relatório de crédito. Dependendo da idade da dívida, um credor pode processar para recuperar o saldo.

Falência

p Embora seja uma sentença de morte para o seu relatório de crédito por sete a 10 anos, a falência concede a você a segurança de nunca ter que se preocupar em ser processado por uma dívida. A falência também pode impedir temporariamente o encerramento ou reintegração de posse - algo indisponível no reparo do crédito. Se você teve uma propriedade recuperada ou perdeu seus serviços públicos, o tribunal de falências pode exigir que essas coisas sejam devolvidas ou restauradas até uma decisão oficial do tribunal. Credores, também, estão proibidos de entrar em contato com você após o início do processo de falência.

Limitações Legais

p Antes de se envolver em recuperação de crédito ou falência, verifique o estatuto de limitações do seu estado, ou SOL, para dívidas não garantidas. Depois de um certo tempo (três a cinco anos, na maioria dos estados), você não precisa mais pagar uma dívida inadimplente. Pedir a falência sobre essas dívidas não serve para nada além de causar estresse e ainda mais danos à sua pontuação de crédito. Verifique se o SOL expirou em sua dívida sem garantia antes de optar pela falência. Foco nas dívidas fora do SOL durante a reparação de crédito devido ao menor risco de ações judiciais que apresentam.

Considerações

p As anotações negativas em seu relatório de crédito estão sujeitas a um período máximo de relatório de sete anos. Depois que o período de relatório expira, as dívidas "caem" e não influenciam mais em sua pontuação de crédito geral. Se você optar pelo reparo de crédito, ao invés de falência, os credores ainda podem entrar em contato com você, mesmo se o SOL e o período de relatório sobre a dívida expirarem. Para parar com isso, solicitar por escrito que eles não entrem mais em contato com você. Eles são obrigados pelo Ato de Práticas de Cobrança Justa de Dívida para cumprir sua solicitação. O reparo do crédito raramente elimina todos os itens negativos de um relatório de crédito, mas é mais eficiente no curto prazo do que pedir falência e esperar até 10 anos por um relatório de crédito limpo. A falência é mais eficiente quando se trata de liquidação rápida de dívidas. Se sua pontuação de crédito não é importante para você, este é um método mais rápido e fácil de lidar com dívidas avassaladoras.

Efeitos

p Reparo de crédito, se bem sucedido, e falência, se concedido, vá como planejado, ambos têm resultados gratificantes. Uma falência bem-sucedida alivia o estresse constante de estar afundado em dívidas. Também lhe dará paz de espírito, sabendo que sua casa está protegida contra execução hipotecária e que seu salário está protegido contra penhora. Quando você se inscrever novamente para obter crédito, Contudo, esperar taxas de juros muito mais altas. O reparo do crédito pode ter resultados igualmente benéficos. Quando feito corretamente, a reparação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo, reduza os juros que você paga e encerre as ligações incessantes dos credores. Fora da falência, só o tempo pode encerrar sua obrigação legal para com suas dívidas.