Como Calcular Pagamentos Apenas de Juros

Como Calcular Pagamentos Apenas de Juros p Os empréstimos com juros apenas ganharam as manchetes nos últimos anos por seu papel na crise imobiliária. Embora sejam mais comumente usados ​​para financiar imóveis, Os empréstimos somente com juros podem ser usados ​​para financiar a compra de qualquer ativo que se valorize ao longo do tempo. Os pagamentos de empréstimos apenas de juros diferem dos pagamentos de empréstimos padrão porque não reduzem o saldo do empréstimo pendente . Calcular o pagamento de um empréstimo apenas de juros envolve multiplicando o saldo do empréstimo pela taxa de juros periódica .

Uma breve história de empréstimos apenas com juros

p Os empréstimos apenas com juros não são uma invenção das finanças modernas. De fato, uma versão do empréstimo apenas com juros, conhecido como empréstimo a prazo, foi o modelo de empréstimo padrão usado para financiar imóveis residenciais até a Grande Depressão. Nos últimos anos, os empréstimos com juros apenas permitiam que os compradores comprassem imóveis durante uma época de extraordinário aumento de preços. Os compradores que não pudessem se qualificar para empréstimos tradicionais com um grande pagamento inicial poderiam financiar sua compra com um empréstimo somente a juros e depois refinanciar, uma vez que a valorização do preço criou uma participação acionária suficiente na propriedade.

Calculando um Pagamento de Empréstimo Somente com Juros

p Para calcular o pagamento mensal de um empréstimo apenas de juros, basta multiplicar o saldo do empréstimo pela taxa de juros mensal. A taxa de juros mensal é a taxa de juros anual dividida por doze. Por exemplo, um pagamento de juros apenas em $ 300, Empréstimo de 000 a uma taxa de juros anual de 6% é calculado da seguinte forma:

p Pagamento somente de juros =saldo do empréstimo x (taxa de juros anual / 12) Pagamento somente de juros =300, 000 x (0,06 / 12) Pagamento Apenas de Juros =1500

p Observe que o prazo desse empréstimo não afeta o pagamento do empréstimo.

Calculando um Pagamento de Empréstimo Padrão

p Um cálculo padrão do pagamento do empréstimo amortiza o valor original do empréstimo ao longo do prazo do empréstimo. Um pagamento de empréstimo padrão inclui uma parte do pagamento para cobrir os juros devidos sobre o empréstimo e outra parte do pagamento é usada para diminuir o principal do empréstimo. Por exemplo, a $ 300, 000 empréstimo de 30 anos com uma taxa de juros fixa de 6% ao ano tem um pagamento mensal igual a $ 1.798,65.

p Mês 1:Pagamento do empréstimo padrão =juros + principal $ 1798,65 =$ 1.500 + $ 298,65

p Como mostrado acima, no primeiro mês, há US $ 1.500 de juros devidos sobre esse empréstimo. Cada dólar acima de $ 1.500 pagará o saldo principal pendente do empréstimo. Fazer este pagamento diminuirá o saldo pendente do empréstimo, portanto, a parcela de juros do pagamento será inferior a US $ 1.500 após o primeiro mês. Como resultado, a parcela do pagamento aplicada ao principal aumenta a cada mês.

Qual é a diferença?

p Existem duas diferenças importantes entre pagamentos de empréstimos apenas com juros e pagamentos de empréstimos padrão:

1. p Ao tomar emprestado o mesmo valor em dólares com a mesma taxa de juros, o pagamento padrão do empréstimo será sempre maior do que o pagamento apenas de juros

2. p Os pagamentos de empréstimos apenas com juros nunca diminuem o saldo pendente do empréstimo. O pagamento cobre apenas os juros devidos. Os pagamentos de empréstimos padrão diminuem o saldo do empréstimo todos os meses até atingir o saldo zero no vencimento.