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Como negociar acordos com agências de cobrança

As agências de cobrança esperam pressioná-lo a pagar todo o valor devido.

Quando as contas não são pagas há meses, os credores geralmente vendem a dívida ou terceirizam sua cobrança a terceiros. Agências de cobrança compram dívidas, frequentemente por centavos de dólar, e ganhar dinheiro com base em quanto eles convencem os devedores a pagar. Negociar um acordo com uma agência de cobrança requer saber com antecedência quanto você pode pagar e ignorar a pressão para aumentar esse valor.

Não tenha medo

O primeiro contato de um cobrador de dívidas geralmente é uma solicitação de pagamento integral imediatamente, frequentemente acompanhada por ameaças de ação legal se você não cumprir. Se você se mantiver firme, Contudo, você pode se contentar com menos. As agências de cobrança são pagas com base no que coletam, e os agentes individuais ganham sua comissão com base nessa métrica. Se você não pagar nada a eles, eles não têm nenhum lucro, portanto, esperar o valor total não faz sentido para eles se eles acham que você não pode ou vai pagar esse total. Determine quanto você pode pagar sem deixar de cumprir suas outras obrigações, e use isso para fazer sua oferta final.

Conheça seus direitos

Os cobradores de dívidas são limitados por lei federal quanto ao quão longe eles podem ir na tentativa de cobrar dívidas. Eles não podem ligar antes das 8h ou depois das 21h. e não posso ligar para você no trabalho se você disser que não pode aceitar chamadas lá. Se você solicitar prova da dívida, as agências devem enviar essa prova. Agências de cobrança não podem discutir a dívida com ninguém além de você, seu cônjuge e seu advogado. Eles não podem usar ameaças de violência ou dano, usar palavrões, publique seu nome como alguém que deve dinheiro ou usa o telefone para assediá-lo. Eles também não podem fornecer informações falsas. Por exemplo, eles não podem dizer que você corre o risco de ser preso por não pagar sua dívida ou ameaçar com uma ação legal se as circunstâncias não permitirem.

Determinar a propriedade da dívida

Determine quem é o dono da dívida antes de fazer uma oferta de acordo. Se a agência possui a dívida, sua base não é o valor que você deve; em vez, é o valor que a agência pagou para comprar a dívida. Também significa que a agência tem a palavra final na decisão de quanto aceitar, e isso lhe dá mais espaço para negociar o total. Se o credor original ainda possui a dívida e simplesmente terceirizou seus esforços de cobrança, a agência de cobrança pode alegar que não está autorizada a aceitar menos do que o valor devido. Se for esse o caso, pergunte à agência que tem autoridade para negociar acordos e lidar com aquele indivíduo.

Faça a oferta

Alguns colecionadores aceitarão menos do que o saldo devido se puderem receber o dinheiro de uma vez, portanto, pagamentos de quantia total geralmente são os mais atraentes. Não existe uma soma definida que sempre agrada às agências de cobrança; 50 por cento do saldo às vezes funciona, enquanto outros querem perto do valor devido. A dívida mais antiga que foi vendida várias vezes pode ter sido adquirida tão barato que uma quantia menor será aceitável. Faça sua oferta inicial abaixo do valor que você já decidiu que deseja pagar. Você pode se oferecer para pagar o saldo em prestações, mas como isso atrasa o tempo até que a agência de cobrança receba seu dinheiro, tal abordagem tem menos probabilidade de resultar em uma liquidação por menos do que o valor devido.

Considere outras variáveis

A melhor época para oferecer um acordo a uma agência geralmente é no final do mês, quando os agentes estão focados em atingir suas metas naquele período. Além da quantia que você vai pagar, considere outras variáveis ​​que você deseja negociar. O site jurídico da Nolo sugere que você torne a oferta de acordo dependente da agência remover informações negativas sobre a inadimplência de seu relatório de crédito, pois isso pode evitar que sua classificação de crédito piore. Garantir que qualquer liquidação significa que a dívida é marcada como paga para evitar a venda de qualquer quantia não paga a outra agência de cobrança.