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Como posso me livrar de empréstimos com juros altos?

p Ficar preso a um empréstimo com juros altos pode dar a sensação de estar carregando um peso enorme em volta do pescoço. Às vezes, você se vê com um empréstimo com juros altos porque não tinha outras opções. Outros tempos, você pode simplesmente não ter percebido que alternativas melhores existiam. Ou, seu empréstimo ou cartão de crédito a juros baixos pode ter subitamente saltado para uma taxa de juros mais alta que você não pode mais pagar. Quando você se vê com um empréstimo com juros altos, você não precisa ficar preso a ele para sempre.

Empréstimos de Consolidação

p Consolidando todos os seus empréstimos com juros altos em um empréstimo a juros mais baixos é uma maneira de se livrar das contas com juros altos. Algumas pessoas fazem isso com empréstimos estudantis com juros altos, por exemplo. Contudo, obter esses empréstimos não é fácil. Para se qualificar para um empréstimo consolidado de juros baixos, você precisará de uma pontuação de crédito forte de pelo menos 700 ou mais. Se sua pontuação de crédito não for alta o suficiente, talvez você precise fazer pagamentos mensais pontuais de todas as suas dívidas atuais por alguns meses ou mais para aumentar sua pontuação. Alguns credores podem permitir que você forneça garantias para ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo a juros mais baixos. Observe primeiro os bancos ou outras instituições financeiras ao buscar empréstimos consolidados. Se você tem um bom crédito, considere empréstimos ponto a ponto, como os oferecidos pela Upstart ou Lending Club. Esses serviços às vezes oferecem empréstimos a juros mais baixos do que os bancos.

Aviso

p Empréstimos estudantis federais podem se qualificar para reembolso com base na renda ou outras opções de serviço público que perdoam a dívida restante após 10 ou 20 anos, dependendo dos termos. Se você consolidar empréstimos federais a estudantes, você pode perder essas opções.

Negociando taxas de juros mais baixas

p Às vezes, tudo o que você precisa fazer é falar com o seu credor. Na verdade, de acordo com o U.S. News &World Report, dois terços das pessoas que pedem taxas de juros mais baixas no cartão de crédito os obtêm. Em muitas situações, altas taxas de juros são dadas aos mutuários quem tem crédito ruim ou nenhum crédito , e, portanto, são investimentos mais arriscados. Se você fez seus pagamentos fielmente e melhorou sua pontuação de crédito, então, seu credor pode estar aberto à idéia de reduzir sua taxa de juros. Se você recebeu ofertas de cartões com taxas de juros mais baixas, você também pode usar isso como uma tática de negociação. Embora não seja uma garantia, certamente vale a pena reservar um tempo para fazer essa ligação, já que o retorno pode ser grande.

Transferência de saldos de cartão de crédito

p Se o seu empréstimo for na forma de um cartão de crédito com juros altos, considere a possibilidade de transferir o saldo para um novo cartão de juros mais baixos ou zero. Alguns cartões oferecerão aos novos titulares um negócio sem juros por um certo número de meses. Nesse caso, você pode transferir o saldo e economizar um pouco de dinheiro em juros. Lembre-se de que as transferências sempre vêm com uma pequena taxa, portanto, certifique-se de que o valor que você está economizando em juros exceda a taxa de transferência do cartão de crédito. Além disso, quando sua taxa de juros promocional ou com desconto terminar, certifique-se de que a taxa de juros regular ainda seja inferior à taxa ponderada de seus cartões de crédito atuais.

Aviso

p Ter cuidado com taxas escondidas e surpreenda os aumentos das taxas de juros antes de tomar um empréstimo com juros mais baixos ou um cartão de crédito e transferir o que deve para lá. Alguns cartões de crédito, por exemplo, irá cancelar o seu negócio sem juros se você perder um pagamento mensal.

Refinanciando Seu Empréstimo

p Refinanciando seu empréstimo atual a uma taxa de juros mais baixa é outra maneira de se livrar de um empréstimo com juros altos. Essa opção é especialmente popular para pessoas que têm empréstimos hipotecários. Obter o empréstimo refinanciado nem sempre é fácil, Contudo. Para obter as melhores taxas de juros, o ideal é que você tenha uma pontuação de crédito de 740 ou superior. Você também vai querer reduzir sua relação dívida / receita pagando os cartões de crédito. Finalmente, certifique-se de que você pode arcar com os custos de fechamento. O proprietário pode precisar colocar dinheiro extra para travar uma taxa de juros mais baixa que dure por toda a vida do empréstimo.

p Livrar-se de empréstimos a juros altos pode exigir um pouco de finagling, criatividade, e perseverança. Mas se você está disposto a se colocar lá fora, faça alguns telefonemas e faça perguntas pertinentes, você pode se deparar com empréstimos a juros mais baixos que são muito mais fáceis de administrar.