Como obter um empréstimo pessoal da Capital One

Os empréstimos pessoais são empréstimos que você pode obter sem oferecer qualquer garantia, o que é útil se você precisar pedir pequenas quantias em dinheiro e não quiser se preocupar em perder um bem como sua casa. Contudo, como muitos bancos, A Capital One atualmente não oferece empréstimos pessoais . Isso significa que você terá que trabalhar com outro credor se precisar de um empréstimo para pagar despesas planejadas ou de emergência. Felizmente, existem muitas alternativas que oferecem taxas razoáveis, condições de pagamento flexíveis e taxas competitivas.

O que são empréstimos pessoais?

Os empréstimos pessoais são empréstimos feitos por bancos, cooperativas de crédito e credores especializados que são não protegido contra um ativo, como sua casa . Os termos variam de banco para banco, mas geralmente, você vai pedir uma quantia predeterminada de dinheiro, como $ 2, 000, $ 10, 000 ou $ 50, 000, e devolver o dinheiro em pagamentos mensais fixos, normalmente, mais de dois a cinco anos. O credor cobrará juros, que geralmente varia de 6 por cento a 36 por cento por ano.

Por que usar um empréstimo pessoal?

Existem muitas vantagens em tomar um empréstimo pessoal:

• Eles geralmente cobram um taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito , e você pode pedir mais emprestado.
• Você faz um pagamento fixo a cada mês, o que pode facilitar o seu orçamento.
• Muitas vezes (embora nem sempre) você pode decidir quanto tempo precisa para pagar o empréstimo. Distribuir os pagamentos por um período mais longo significa que você pagará menos a cada mês, embora no geral você esteja pagando mais juros sobre o empréstimo.
• Você pode usar o dinheiro por qualquer motivo, como melhorias na casa, pagar por um casamento ou consolidar todas as suas dívidas existentes em um produto de empréstimo pessoal. Consolidação é útil se você deseja reduzir seus custos de pagamento mensal.
• Normalmente, você pode pagar um empréstimo pessoal antes do final do prazo do empréstimo, sem penalidades, mas verifique as letras miúdas, pois os termos e condições variam de credor para credor.

Quais são as desvantagens?

No lado negativo, empréstimos pessoais são arriscado para os credores porque eles não são suportados por garantias. Com um empréstimo garantido como uma hipoteca, o banco pode confiscar sua casa e vendê-la em caso de inadimplência, portanto, há algo de valor para o banco investir se você deixar de pagar o empréstimo. Com um empréstimo pessoal, os credores apenas confiam na sua palavra de que você vai devolver o dinheiro.

O maior risco se traduz em taxas de juros mais altas . Um empréstimo garantido por uma casa ou carro é sempre muito mais barato, mas você pode perder o ativo se você inadimplir.

Empréstimos pessoais Capital One

Por enquanto, A Capital One parou de oferecer empréstimos pessoais. Ainda é amplamente conhecido por sua ofertas de empréstimos garantidos , Contudo, então, se você está determinado a fazer negócios com a Capital One, você deve ligar para a linha de atendimento ao cliente da Capital One e perguntar se seus empréstimos para automóveis, hipotecas, os empréstimos de valorização imobiliária e as linhas de crédito de valorização imobiliária podem atender às suas necessidades.

Capital One é mais conhecido por seu cartões de crédito , e um cartão de crédito pode ser uma boa alternativa para um empréstimo pessoal se você estiver atrás de um produto sem garantia. Cartões de crédito não exigem garantias, então você não vai perder um ativo se não pagar sua conta, embora você normalmente pague uma taxa significativamente mais alta.

Capital One oferece uma variedade de cartões com muitos benefícios diferentes - sem taxa anual, dinheiro de volta em compras, recompensas de viagens e assim por diante. As taxas variam dependendo de sua pontuação de crédito; veja se você se pré-qualifica para ofertas de cartão preenchendo o pequeno formulário no site da Capital One.

Alternativas para empréstimos de capital um

Embora a Capital One não ofereça empréstimos pessoais, existem muitas empresas que os oferecem. Santander e Marcus por Goldman Sachs são dois dos maiores bancos que oferecem empréstimos pessoais em valores que variam (normalmente) de US $ 5, 000 a $ 35, 000. Para quantias maiores, Wells Fargo oferece empréstimos pessoais não garantidos de até $ 100, 000. Se você tiver garantia, então você pode se qualificar para um empréstimo pessoal garantido em valores de até $ 250, 000

Pontuação de crédito mínima para empréstimos pessoais

Os grandes bancos preferem tomadores com bom crédito, começando por volta de 660 ou mais. Fora dos principais bancos, há muitas opções para pessoas com crédito justo, de cooperativas de crédito locais a provedores de empréstimos online. Aqui estão algumas opções:

Se você tiver crédito de bom a excelente (pontuação de crédito mínima em torno de 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Laurel Road

Se você tiver crédito ruim a justo (pontuação de crédito mínima em torno de 580-620):

• Subir na vida
• Melhoria
• Avant
• OneMain

Os empréstimos pessoais vêm em todas as formas e tamanhos e você terá que fazer algumas ligações para descobrir se o tamanho do empréstimo, taxas de originação, Período de reembolso, taxa de juros e outras condições, como se há uma penalidade de pré-pagamento, atender às suas necessidades. Verifique o site do credor ou ligue para o atendimento ao cliente. Você também pode comparar opções em mercados de empréstimos, como NerdWallet, 24 horas por dia.

Como os empréstimos pessoais são aprovados?

Os credores tomam suas decisões de empréstimo com base em vários fatores. Essencialmente, eles estarão olhando para o seu pontuação de crédito, histórico de crédito e relação dívida / receita . O DTI compara sua dívida mensal - cartões de crédito, empréstimos, hipoteca e assim por diante - para sua renda mensal bruta. Isso ajuda os credores a decidir se você pode realmente pagar outro empréstimo.

Cada credor define seu próprio requisito de DTI. Geralmente, Os credores preferem um índice inferior a 36 por cento para empréstimos garantidos, como hipotecas, e ainda mais baixo para empréstimos pessoais. Um DTI acima de 40% é um sinal de estresse financeiro e você terá dificuldade para obter qualquer tipo de empréstimo. Você pode reduzir seu DTI pagando os saldos do cartão de crédito.

Candidatura a um empréstimo pessoal

Depois de encontrar um credor adequado, o processo é muito simples - você pode até obter uma aprovação em 24 horas se estiver se inscrevendo online. Embora cada credor tenha seus próprios requisitos de papelada, Ele ajudará em sua aplicação se você fizer alguns trabalhos de base antes de começar.

1. Verifique o seu crédito

Não surpreendentemente, os mutuários com crédito excelente recebem as taxas de juros mais baixas, embora alguns credores se especializem em empréstimos a pessoas com crédito razoável ou ruim. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito, gratuitamente e de cada uma das três agências de relatórios de crédito, de Annualcreditreport.com. Você precisará fornecer seu nome, Morada, data de nascimento e número da Segurança Social. Saber sua pontuação antecipadamente pode ajudá-lo a selecionar o credor certo para suas necessidades - e corrigir quaisquer erros antes de solicitar um empréstimo.

2. Empréstimos de pesquisa para os quais você se qualifica

Entenda que toda vez que você solicita um empréstimo pessoal, ele aciona uma consulta de crédito e isso diminui um pouco sua pontuação de crédito. Você pode minimizar o dano sendo seletivo e solicitando apenas os empréstimos para os quais você se qualifica. Ligue para sua lista de credores para obter informações sobre seu crédito, requisitos de renda e DTI - você provavelmente encontrará muitas dessas informações no site do credor.

3. Reúna sua papelada

Os credores precisarão de prova de identidade, seu número de seguro social, prova de renda, como recibos de pagamento ou extratos bancários, e verificação de emprego, como uma carta de seu empregador. Eles também vão olhar para a sua proporção de DTI, portanto, você precisará fornecer uma lista de seus pagamentos mensais de dívidas. Ter essas informações disponíveis pode acelerar muito o processo de solicitação de um empréstimo pessoal.