Como pedir emprestado de um 403 (b)

Um 403 (b) é um tipo de plano de aposentadoria disponível para funcionários de organizações como igrejas, instituições de ensino público, e organizações sem fins lucrativos. Em alguns casos, Os planos 403 (b) oferecem a opção de pedir dinheiro emprestado do saldo da conta. Ao considerar se deve pedir emprestado de um 403 (b), entre em contato com o administrador do plano para determinar suas opções.

Começando o processo

Seu plano 403 (b) documenta se os empréstimos são permitidos. Se você não conseguir encontrar essas informações ou precisar esclarecer algo, as informações de contato do administrador do plano 403 (b) podem ser encontradas no extrato da sua conta ou em outra correspondência do plano. O administrador do plano poderá determinar se um plano permite ou não empréstimos; muitos planos 403 (b) oferecem uma opção de empréstimo, mas alguns não. Para iniciar o processo de empréstimo, você precisará preencher um formulário de empréstimo. Este aplicativo documentará a data do empréstimo, a quantia solicitada, um cronograma de reembolso, e outros termos de empréstimo.

Regras IRS

O Internal Revenue Service estabelece limites sobre quanto dinheiro pode ser emprestado de um plano 403 (b). O valor emprestado deve ser o menor de 50 por cento do saldo da conta ou $ 50, 000. Se o saldo da conta for inferior a $ 10, 000, Contudo, o proprietário pode pedir emprestado todo o saldo da conta.

Vantagens

Emprestar de um 403 (b) geralmente é mais fácil do que garantir outros tipos de empréstimos. O funcionário está efetivamente pegando emprestado seu próprio dinheiro e não precisa passar por um elaborado processo de verificação de crédito. Todos os valores de reembolso do empréstimo, incluindo interesse, não são tributáveis ​​e vão voltar ao saldo da conta - o que vai repor o pecúlio da aposentadoria.

Desvantagens

Um empréstimo de 403 (b) deve ser reembolsado com dólares após os impostos. O não pagamento do empréstimo dentro do prazo levará o IRS a tratar o empréstimo como uma distribuição, assim, incorrendo em imposto de renda e uma multa de retirada de 10 por cento se o tomador do empréstimo tiver menos de 59 anos e meio. Se o mutuário 403 (b) deixar seu emprego antes do vencimento do empréstimo, ele deverá pagar o empréstimo imediatamente.

Comprando uma casa

A compra de uma casa é um motivo permissível para emprestar de um plano 403 (b) de acordo com o IRS. Como resultado, muitos planos permitem que os titulares de contas peçam dinheiro emprestado de um plano 403 (b) para financiar o pagamento da entrada. Esse não é o caso em todos os lugares, Contudo. As regras relativas a empréstimos e retiradas serão estipuladas no contrato do plano, e os empregados não são obrigados a permitir empréstimos para a compra de residências.