O que acontece quando eu não pago uma agência de cobrança?

Os credores costumam contratar agências de cobrança para ajudá-los a cobrar dívidas de indivíduos que anteriormente não cumpriram as obrigações de pagamento de um empréstimo, cartão de crédito ou outra forma de dívida. As agências de cobrança se concentram exclusivamente na cobrança de dívidas inadimplentes, tornando-os mais eficientes na recuperação de fundos do que o credor original, que deve se concentrar em aspectos das contas do consumidor, além da cobrança de pagamentos.

Fatos

As agências de cobrança usam principalmente chamadas telefônicas e demandas por escrito para notificar os devedores que o pagamento é devido imediatamente. Não pagar uma agência de cobrança resultará em ligações e cartas mais frequentes. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) torna ilegal para os cobradores de dívidas o uso de linguagem abusiva ou ameaças ao cobrar dívidas. Infelizmente, isso não significa que a prática não ocorrerá caso você se recuse a enviar um pagamento. Se uma agência de cobrança não pode convencê-lo a pagar a dívida, ele pode eventualmente vender a dívida para outra agência de cobrança.

Prazo

Embora as agências de cobrança possam persegui-lo por uma dívida por um período indefinido de tempo, uma empresa só pode buscar uma solução legal até que expire o estatuto de limitações do seu estado para cobrança de dívidas. Assim, uma agência de cobrança possui o direito de processá-lo, mas apenas por um período limitado de tempo. O estatuto de limitações varia por estado, mas começa assim que seu pagamento ao credor original fica 180 dias atrasado. Se você fizer um pagamento da dívida, Contudo, isso reinicia o estatuto de limitações - dando a uma agência de cobrança o direito de entrar com uma ação judicial contra você, mesmo que não tenha anteriormente desfrutado desse direito.

Efeitos

As agências de cobrança podem prejudicar o seu crédito, relatando evidências da dívida às agências de crédito. Não são apenas lançamentos depreciativos das contas de cobrança, mas os credores que inspecionam seu histórico de crédito verão a conta de cobrança e o considerarão um risco mais alto. Ao pagar uma dívida de cobrança imediatamente, às vezes você pode evitar que um relatório de cobrança apareça em seus arquivos de crédito. Assim que uma agência de cobrança relatar sua dívida às agências de crédito, pagá-lo não garante sua remoção nem anula o impacto negativo que tem em sua pontuação de crédito.

Considerações

Se você não contraiu a dívida em questão, você não é legalmente obrigado a pagá-lo, desde que demonstre que a dívida não é sua. O FDCPA permite que todos os consumidores exijam que as empresas de cobrança validem uma dívida, fornecendo a prova de que o indivíduo deve a dívida e que a agência de cobrança em questão está autorizada a cobrar a dívida. Não pagar uma agência de cobrança é permitido se você nunca acumulou a dívida em primeiro lugar.

Aviso

Se você ignorar a dívida e ela ainda estiver dentro do estatuto de limitações do seu estado, a agência de cobrança pode buscar ajuda legal na cobrança entrando com uma ação contra você. Se você não contestar o processo, o tribunal concederá uma sentença à revelia contra você, quer a dívida seja ou não sua. Em muitos estados, os julgamentos dão aos cobradores de dívidas o direito de enfeitar seus cheques de pagamento e contas bancárias. Os julgamentos também aparecem em seu relatório de crédito e mancham seu histórico de crédito.