Como abrir uma conta comercial com crédito ruim

Ter uma conta bancária comercial separada é fundamental para o desenvolvimento de uma empresa de sucesso. Na maioria dos casos, seu histórico bancário interessa mais aos bancos do que seu relatório de crédito ao se qualificar para uma conta empresarial, mas o crédito ruim pode ser um fator no processo de tomada de decisão em alguns bancos. Se seu histórico bancário ou de crédito está impedindo você de abrir uma conta em bancos tradicionais, você pode precisar considerar trabalhar com um banco online.

Contas bancárias empresariais

Quando você abre um negócio, é importante manter seus fundos pessoais e comerciais separados. Além de tornar a contabilidade mais fácil e fornecer uma camada extra de proteção contra fraude ou julgamento de dinheiro como resultado de um processo judicial, Existem outras vantagens em ter uma conta empresarial.

• Como observa a Small Business Administration, Ter uma conta em um banco comercial melhora a imagem profissional de sua empresa. Você poderá realizar transações financeiras em nome de sua empresa, ao invés do seu próprio nome.
• As contas bancárias comerciais geralmente oferecem um conjunto diferente de benefícios do que as contas pessoais. Por exemplo, você pode conseguir uma linha de crédito comercial e um cartão de crédito comercial.
• Contas bancárias empresariais podem, em alguns casos, estar conectado a seus aplicativos de contabilidade e sistemas de folha de pagamento, permitindo que você automatize grande parte das finanças de sua empresa.

Tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito oferecem contas comerciais. Como acontece com qualquer decisão sobre finanças, É uma boa ideia comparar os programas de contas comerciais em diferentes instituições financeiras para que você possa escolher a melhor opção para o seu negócio.

Qualificação para uma conta

A qualificação para uma conta empresarial é um pouco diferente da qualificação para uma conta corrente ou poupança pessoal. Você terá que fornecer ao banco as informações de que ele precisa para verificar a identidade e a legitimidade de sua empresa, faça um depósito inicial e seja aprovado em qualquer processo de triagem que o banco tenha implementado.

Cada banco tem seus próprios padrões para abrir uma conta, mas alguns requisitos comuns de documentos incluem:

• Um número de identificação do empregador federal (EIN). Alguns bancos permitirão que você use seu número de Seguro Social se estiver operando como uma empresa individual.
• Documentos de organização empresarial, como certificação de incorporação ou acordos de propriedade, se você tiver parceiros.
• Sua licença comercial.

Além de um depósito mínimo, os bancos podem pedir sua permissão para executar uma pesquisa ChexSystems, uma verificação de crédito ou ambos. De acordo com CNBC.com, ChexSystems é um serviço que fornece relatórios sobre contas bancárias fechadas. Se você teve um banco encerrando sua conta devido a comportamento fraudulento, passar cheques sem fundos ou ter um saldo negativo por um longo período de tempo, seu banco pode ter relatado o que aconteceu à ChexSystems. Como resultado, um novo banco pode optar por negar seu aplicativo.

Abrir uma conta empresarial com crédito ruim pode não ser tão difícil quanto você pensa. Para muitos bancos, o relatório ChexSystems é mais importante do que o histórico de crédito. Ainda, alguns bancos podem fazer uma verificação de crédito e usar essas informações para fazer uma determinação sobre sua conta, de acordo com BankRate.com. Em alguns casos, o banco procura verificar sua identidade executando uma verificação de crédito, embora alguns possam estar procurando por outros problemas, como falências, fraude e má gestão financeira.

Alternativas aos bancos tradicionais

Felizmente, muitos bancos online não usam ChexSystems ou históricos de crédito ao autorizar novas contas. Os bancos online estão cada vez mais oferecendo contas empresariais, alguns dos quais são direcionados a freelancers e autônomos, enquanto outros são projetados para negócios convencionais. Existem duas desvantagens principais nas contas bancárias de negócios online:

• Nenhuma agência física onde você possa se encontrar cara a cara com um banqueiro se tiver dúvidas ou preocupações.
• Os bancos online podem não oferecer os mesmos tipos de serviços que um banco tradicional, incluindo linhas de crédito.

Se os bancos tradicionais recusarem seus aplicativos, bancos online podem ser sua melhor opção. Informações negativas sobre ChexSystems e relatórios de crédito tradicionais acabarão caindo. Assim que isso acontecer, você sempre pode levar sua empresa a um banco tradicional.