Brechas de reparação de crédito

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) concede a você certos direitos de reparação de crédito. Esta lei federal tem o objetivo de capacitá-lo a corrigir erros de bureau de crédito. Esses erros são tão comuns que 37% das pessoas em uma pesquisa da Zogby International que verificaram seus relatórios de crédito em 2007 encontraram dados incorretos. Às vezes, você pode limpar seu crédito substancialmente usando brechas na lei para apagar o máximo possível de pontos negativos.

Relatórios de crédito grátis

O FCRA requer Equifax, Experian e TransUnion fornecerão seus relatórios de crédito pessoais gratuitamente por meio de um site oficial, embora eles possam cobrar de você por solicitações de relatório por meio de seus próprios sites. Você recebe apenas um relatório gratuito de cada agência a cada 12 meses, portanto, você deve pagar se verificar seus relatórios com mais frequência. Você tem direito a relatórios gratuitos, mesmo se você já usou sua cota anual, se você solicitar crédito e for rejeitado. A brecha força o credor a informar quais agências forneceram informações que levaram à rejeição. Essas agências têm que fornecer relatórios gratuitos, desde que você os solicite em 30 dias, de acordo com Bankrate.com.

Razões de disputa

A FCRA faz com que as agências de crédito processem reclamações de consumidores em 30 dias, o que significa verificar ou remover os dados em questão. As agências não precisam lidar com disputas obviamente falsas, mas o site Divorcenet informa que eles são forçados a verificar até os erros verdadeiros mais pequenos. Use esta lacuna para encontrar coisas como datas que estão atrasadas por alguns dias, erros ortográficos do nome do credor ou valores monetários ligeiramente errados em entradas negativas. Os credores podem responder com as informações corretas ou podem simplesmente ignorar as consultas das agências de crédito, resultando na remoção total das informações prejudiciais.

Tempo de disputa

Você pode ter sorte no momento de uma disputa e encontrar uma brecha no reparo do crédito sem perceber. As agências de crédito não são legalmente obrigadas a investigar disputas de consumo, mas devem remover automaticamente as informações em questão se não tentarem verificá-las. O site Divorcenet explica que Equifax, Às vezes, a Experian e a TransUnion optam pelo apagamento imediato se estiverem tão ocupadas que não possam fazer uma tentativa de validação dentro do limite exigido de 30 dias.

Prazo

Você não pode mudar o fato de que você ignorou certas contas até que fossem cobradas, teve contas enviadas para agências de cobrança, perdeu sua casa ou pediu falência, mas seu histórico financeiro não pode assombrá-lo para sempre em seus relatórios de crédito. A FCRA fornece reparação automática de crédito em 10 anos ou menos. O site da Federal Trade Commission explica que a maioria das entradas de crédito ruins, como contas de cobradores de dívidas e execuções hipotecárias, ser retirado do seu arquivo em sete anos, enquanto são necessários 10 anos para que as falências desapareçam. Os credores atuais nunca sabem sobre seus problemas financeiros anteriores, uma vez que expira o tempo de relatório.