O que é considerado dívida mensal?

Um credor pode rejeitar um mutuário para um empréstimo à habitação com base nos seus níveis de dívida mensal. Os credores usam níveis de dívida mensais em comparação com a renda, conhecido como uma relação dívida / renda (DTI), a fim de determinar se um mutuário pode pagar o pagamento mensal da hipoteca. Os indivíduos devem tabular seus pagamentos mensais a fim de elaborar um orçamento para pagar suas dívidas, para que eles possam reduzir seus índices de dívida / receita e economizar dinheiro com taxas de juros.

Considerações

As dívidas mensais incluem dívidas de longo prazo, como pagamentos mínimos de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais, pagamentos de empréstimo de estudante e pagamentos de empréstimo de carro. Os saldos do cartão de crédito não contam como parte da dívida mensal do consumidor se ela pagar o saldo todo mês. Os credores também consideram a pensão alimentícia (pensão alimentícia) e a pensão alimentícia como obrigações de dívida de longo prazo quando calculam a elegibilidade para um empréstimo residencial. Níveis de dívida mensais mais baixos melhoram a pontuação de crédito de um indivíduo, permitindo-lhe obter taxas de juros mais baixas nas linhas de crédito.

Índices

Os credores consideram o índice inicial e o índice final do mutuário ao examinar os níveis mensais de dívida. Um índice de DTI inicial refere-se aos pagamentos de hipoteca antecipados do mutuário, impostos sobre a propriedade e taxas de associação de proprietários como uma porcentagem de sua receita bruta. Um índice de back end refere-se às despesas da casa do mutuário mais os pagamentos mínimos mensais que ele faz em outras formas de dívida.

Cálculos

Se um mutuário quiser comprar uma casa com uma hipoteca mensal de $ 500 e ganhar $ 2, 000 por mês de renda bruta, ela tem um índice de endividamento mensal inicial de 25%. Se esse mesmo mutuário deve US $ 500 em pagamentos mínimos em um empréstimo de carro e cartões de crédito, ela teria um índice de endividamento mensal de 50%. Muitos credores preferem que os mutuários não tenham um índice de DTI mensal inicial de 28% e um índice de DTI final de 36%, de acordo com o Bank of America.

Melhoria

Os indivíduos podem reduzir seus níveis de dívida mensal criando e implementando um orçamento. Com um orçamento, os consumidores acompanharão suas despesas mensais e elaborarão um plano para reduzir seus níveis de gastos. Eles podem então aplicar o dinheiro extra economizado todos os meses para empréstimos pessoais e saldos de cartão de crédito. Conforme eles pagam esses empréstimos, os credores reduzirão os pagamentos mínimos mensais, o que melhorará a relação dívida / rendimento do mutuário. Um consumidor que paga a mais em pagamentos fixos de empréstimos, como uma hipoteca existente ou um empréstimo de carro, não diminuirá seu nível de dívida mensal.