O que é um empréstimo primário?

Você pode garantir vários empréstimos com a mesma garantia, desde que tenha valor suficiente para cobrir o saldo de cada empréstimo. Os profissionais imobiliários e os credores referem-se ao primeiro empréstimo que você registra em uma determinada peça de garantia como o empréstimo principal. Os empréstimos primários são normalmente mais baratos de se obter do que outros tipos de empréstimos porque os empréstimos primários expõem os credores a menos riscos.

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Quando você faz uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo garantido por uma propriedade residencial ou comercial, seu credor deve registrar uma garantia contra sua casa para vincular a dívida à propriedade. Os credores registram garantias no tribunal do condado local e a garantia permanece em vigor até que você pague o empréstimo, momento em que o credor deve entrar com um pedido de satisfação de garantia para liberar sua reivindicação sobre sua propriedade. Se você deixar de cumprir um empréstimo garantido, um credor com uma garantia registrada pode executar a hipoteca sobre a propriedade e vendê-la para recuperar a dívida.

Múltiplos Ônus

Se você tiver vários gravames na mesma propriedade, o credor que assinou o primeiro empréstimo, ou empréstimo primário, ocupa a primeira posição de garantia. Se você inadimplir qualquer um dos empréstimos garantidos pela propriedade e cair em execução hipotecária, o primeiro titular de garantia tem o primeiro direito sobre o produto da venda de sua casa. Isso significa que se você deixar de pagar uma segunda linha de crédito de capital garantido, a linha de capital próprio do credor pode executar a hipoteca, mas o produto da venda é usado primeiro para pagar o empréstimo principal. Se restar algum dinheiro após o pagamento do empréstimo principal, então, o titular da garantia secundária pode reivindicar esses fundos.

Risco

O titular da garantia primária enfrenta menos risco do que o titular da garantia secundária, porque se você não pagar suas dívidas, o titular da garantia primária tem uma chance muito melhor de recuperar suas perdas do que os outros titulares da garantia. Portanto, você paga uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo primário do que em um empréstimo secundário, porque as taxas de juros são impulsionadas pelo risco. A maioria dos detentores de garantias primárias só permite que você financie até 80% do valor de sua propriedade e isso protege o credor contra o risco de sua propriedade perder valor ao longo do tempo.

outras considerações

Os empréstimos primários e secundários são normalmente associados a empréstimos imobiliários, em vez de veículos ou outros tipos de garantia. Em teoria, você poderia ter um empréstimo principal e vários outros empréstimos garantidos por qualquer tipo de propriedade, mas a maioria dos credores reluta em subscrever vários empréstimos contra garantia em depreciação. Mesmo que as casas possam perder valor, o valor dos terrenos tem aumentado de forma constante ao longo do tempo, portanto, as casas não são vistas como uma garantia em depreciação. Carros e outros veículos eventualmente se tornam obsoletos, o que significa que os credores estão expostos a um maior nível de risco ao garantir gravames a veículos, e poucos credores subscrevem empréstimos secundários sobre tipos de garantias que, no final das contas, se tornarão inúteis.