Como calcular o coeficiente de segurança da dívida

O índice de segurança da dívida deve ser zero na aposentadoria ou próximo a ela. p O rácio de segurança da dívida é o rácio entre os pagamentos mensais da dívida do consumidor e o pagamento mensal líquido, expressa como uma porcentagem. As instituições de crédito, como bancos e empresas de cartão de crédito, usam o índice de segurança da dívida e outras métricas financeiras para avaliar a aprovação de um empréstimo, hipoteca ou um cartão de crédito. De acordo com John Martin, da empresa de consultoria financeira Waddell &Reed, o índice de segurança da dívida deve ser de cerca de 15% e não exceder 20%.

Passo 1

p Calcule o total de pagamentos mensais de sua dívida. Adicione os valores dos extratos mais recentes de suas linhas de crédito pessoais, empréstimos para estudantes, cartões de crédito e outras obrigações de dívidas parceladas. Ignore os prêmios de seguro, pagamentos de serviços públicos e pagamentos de hipotecas.

Passo 2

p Obtenha o seu pagamento mensal líquido do seu recibo de vencimento mais recente. Esta é a sua receita após os impostos mais deduções para contribuições voluntárias, como contribuições para o plano 401 (k) e contribuições de caridade. Se o pagamento for depositado duas vezes por semana, multiplique por 26 para calcular o salário líquido anual e divida por 12 para obter o salário líquido mensal.

p Se você é autônomo e mantém um registro de suas faturas em um pacote de software de planilha, como o Microsoft Excel, então, sua renda mensal é o faturamento total do ano passado dividido por 12. Isso resulta em uma média de meses de contrato de alto e baixo volume.

etapa 3

p Calcule o índice de segurança da dívida. Divida o pagamento mensal da dívida pelo valor líquido mensal e expresse-o como uma porcentagem. Por exemplo, se o pagamento mensal da dívida for $ 100 e o valor líquido mensal para casa for $ 1, 000, seu índice de segurança da dívida é de 10%.