Como as empresas de cartão de crédito investigam a fraude?

p A fraude de cartão de crédito tem muitas faces. Um ladrão pode gastar muito com seu cartão roubado; um ladrão de identidade pode usar seus dados para alugar apartamentos ou tirar contas de telefone celular; ou uma empresa pode receber seu pagamento com cartão de crédito pela Internet e não enviar a mercadoria. As empresas de cartão de crédito perdem mais dinheiro com a inadimplência do que com a fraude, mas eles ainda têm interesse na investigação de casos de fraude.

Resposta

p Visa afirma online que se for notificado de uma possível fraude de cartão de crédito, verificará com a entidade envolvida - que pode ser um comerciante, um site ou um indivíduo - para descobrir se outras contas podem ter sido comprometidas. Em seguida, ele começa a monitorar os números possivelmente roubados por atividades suspeitas, enquanto trabalha com as autoridades policiais e bancos para rastrear os responsáveis ​​e minimizar as perdas. MasterCard afirma que trabalha com o FBI, Interpol e o Serviço Secreto, entre outras agências, para investigar relatórios de fraude.

Escritórios

p Às vezes, a primeira pista de que seus números foram roubados é quando você puxa seu relatório de crédito - disponível gratuitamente no site do Relatório Anual de Crédito - e descobre cobranças com as quais não tem nada a ver. Além de entrar em contato com o suposto credor, você deve entrar em contato com uma das principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - e alerte-os sobre o problema. A Equifax afirma online que alertará as outras agências e trabalhará com seu cartão de crédito ou outra empresa para verificar as informações contestadas e removê-las de seu relatório se forem fraudulentas.

Comerciantes

p As empresas que lidam com cartões de crédito têm seus próprios problemas com a fraude de cartão de crédito. Se um cliente pagar com cartão de crédito pela Internet e descobrir que o cartão foi roubado, o comerciante, não a operadora de cartão de crédito, engole a perda. Mesmo que o comerciante receba aprovação, o legítimo proprietário poderia contestar a cobrança mais tarde. A WISCO Computing recomenda que as empresas não apenas entrem em contato com o banco que emitiu o cartão suspeito, mas também o serviço de registro de cartão, para minimizar os efeitos negativos e acelerar a investigação.

Precauções

p As empresas de cartão de crédito e as empresas que as administram tentam minimizar o risco de fraude antes que ela aconteça. Um comerciante suspeito, por exemplo, pode ligar para a MasterCard e solicitar uma autorização de "código 10", que alerta a empresa de que o uso do cartão em questão pode ser fraudulento. A Visa estabelece políticas de segurança e impõe multas aos comerciantes que não as seguem, ou que não alertam a administradora do cartão de crédito quando há um problema.