O que significa se você for o co-autor ou endossante de uma nota?

p O empréstimo de dinheiro geralmente envolve um contrato por escrito, também conhecido como nota promissória , que garante o reembolso pelo mutuário ao credor. Uma nota pode ter um ou vários pagadores, e o direito de cobrar a nota pode ser transferido do beneficiário original para outra parte. Se você estiver envolvido em uma transação de empréstimo ou se preparando para assinar uma nota promissória, é importante manter os vários termos, definições e legalidades em mente.

Co-fabricantes, Co-signatários e co-obrigações

p Em termos financeiros, a parte que toma o dinheiro emprestado e assina uma nota promissória para garantir o reembolso é a criador da nota. Além disso, o credor pode exigir que uma segunda parte traga sua própria boa reputação de crédito para a transação, e assinar a nota para fazer backup da garantia do mutuário original. A segunda parte e as partes subsequentes são conhecidas como co-fabricantes ou co-signatários . Eles compartilham totalmente da obrigação de reembolsar a nota integralmente, e será responsável por esse reembolso se o mutuário principal entrar em default. As regras geralmente aceitas para notas promissórias, bem como definições, estão incluídos no Código Comercial Uniforme.

Endossos

p Quem empresta o dinheiro na fiança de uma nota promissória é o original beneficiário dessa nota; o indivíduo ou parte em posse da nota - geralmente o mesmo - é o suporte . O beneficiário pode tratar a nota como outro ativo financeiro, como uma ação ou título, que ele pode transferir ou vender para outra parte. Para transferir a nota, Contudo, o beneficiário deve endossar isto. Um endosso é uma assinatura em que o beneficiário torna um terceiro o novo beneficiário, que assim recebe o direito de cobrar do criador e de qualquer co-criador. Se nenhuma parte for nomeada como o novo beneficiário, o endosso torna a nota um instrumento de suporte . Isso significa o titular, quem quer que seja, torna-se o beneficiário. As notas podem ser endossadas várias vezes , e o direito de receber reembolsos pode ser dividido entre vários beneficiários por termos incluídos ou anexados à nota.

Direitos e obrigações legais

p As notas promissórias são comuns em transações comerciais como um meio de levantar capital de bancos, parceiros e investidores. Em uma parceria de negócios, um acordo especifica os direitos e obrigações dos parceiros em relação às notas assinadas por um ou todos. Um beneficiário individual também pode estar agindo em nome de um empregador, como um banco. O empregador tem direito aos pagamentos, nos termos indicados na nota:taxa de juros, frequência de pagamento, quantidade de pagamento, prazo da nota. Se o criador e o co-criador padrão, o beneficiário pode processar o reembolso -- e, se a nota estiver protegida, apreender bens que sirvam de garantia. Esses direitos passam para o novo beneficiário se a nota for endossada. Antes de concordar em participar como co-autor ou co-signatário de uma nota promissória, um indivíduo pode minimizar o risco insistindo em termos que o protegerão de responsabilidade total no caso de inadimplência do emissor.

Prevenção de Fraude

p As notas promissórias podem fornecer um fluxo constante de renda para seus detentores, mas também forneceram os meios para fraudar investidores desavisados. Um esquema criminal comum é oferecer notas promissórias por meio de agentes de seguro de vida, que fornecem uma tela de legitimidade. O vendedor cobra o pagamento integral, então paga um curto fluxo de juros, bem como uma comissão para o agente, antes de fugir com os fundos. Para evitar esses golpes, verifique o registro da nota promissória na Securities and Exchange Commission ou na agência de serviços financeiros do seu estado. Desconfie de ofertas não solicitadas de notas promissórias, e de qualquer instrumento de dívida que prometa uma taxa de juros altíssima. Finalmente, verifique com um consultor financeiro antes de prosseguir com a compra.