Como Obter Sua Pontuação de Beacon

Sempre que você solicitar um empréstimo ou crédito, o credor examinará sua pontuação de crédito para determinar se você é um risco aceitável. As pontuações de crédito são um número de três dígitos que varia de cerca de 300 a 850. Quanto mais alta for a sua pontuação, maiores serão suas chances de obter crédito com uma taxa de juros baixa. Existem três principais agências de crédito nos Estados Unidos - Experian, Equifax e TransUnion - e cada um usa seu próprio modelo de pontuação proprietário. Beacon é apenas um dos nomes que a Equifax usou no passado para suas partituras.

Qual é a pontuação do Beacon?

Cada vez que você usa um cartão de crédito, pagar uma conta ou assinar um empréstimo, essa informação é relatada às três agências de crédito. Cada agência executará os dados por meio de seu modelo de pontuação para chegar a uma pontuação de crédito com base na carga de sua dívida, saldos de crédito e pagamentos em atraso, entre outras coisas.

Cada agência tem um nome diferente para seu modelo de pontuação, e eles mudaram os nomes com bastante regularidade ao longo dos anos. Por exemplo, A TransUnion chamou seu modelo de "Empirica, "" Precisão "e" FICO Risk Score Next Gen, "embora a Experian tenha se limitado muito às variações do nome" pontuação FICO ". A Equifax costumava chamar seu modelo de" Beacon, "que então se tornou" Pinnacle ". Agora é conhecido como o Equifax Credit Score. ™

O nome não é importante, mas o número é. A pontuação obtida pode ter um grande efeito nos juros que você paga em qualquer tipo de crédito ao consumidor. A maioria dos credores analisará uma pontuação em torno de 670 ou mais antes de aprová-lo para um empréstimo. Se sua pontuação for inferior a 580, você pode ter dificuldade em obter crédito.

Cálculo da pontuação de crédito Equifax

O algoritmo é um segredo bem guardado, portanto, o cálculo exato é desconhecido. Contudo, para todas as três agências de crédito, a divisão provavelmente será mais ou menos assim:

Histórico de pagamento (35 por cento da pontuação) :Pagar as contas em dia fará com que sua pontuação aumente; falências, julgamentos judiciais, execuções hipotecárias, ônus, baixas, atrasos nos pagamentos e similares farão com que a pontuação diminua.

Carga da dívida (30 por cento da pontuação) :Maximizando seus cartões de crédito, Ter muitas contas abertas e geralmente dever muito dinheiro terá impacto na sua pontuação.

Comprimento do histórico de crédito (15 por cento da pontuação) :Uma longa história de pagamentos pontuais melhorará sua pontuação. Pessoas sem histórico de crédito são um fator desconhecido para os credores e terão pontuação baixa nessa métrica.

Tipos de crédito (10 por cento da pontuação) :Esta seção analisa os tipos de dívida que você deve - hipoteca, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Segurando vários cartões de crédito abertos, por exemplo, provavelmente afetará sua pontuação mais do que ter uma combinação equilibrada de tipos de empréstimos.

Pesquisas de crédito (10 por cento da pontuação) :Pesquisas difíceis, quando um credor com quem você solicitou crédito puxa sua pontuação de crédito, ser relatado às agências de crédito. Inquéritos leves, quando você solicita um relatório de crédito para seu uso pessoal, não.

Obtenha sua pontuação de crédito Equifax

Existem três maneiras de obter sua pontuação Equifax:

1. Crie uma "Minha conta Equifax" no site da Equifax. Você pode solicitar dois relatórios gratuitos a cada ano por meio do seu painel.
2. Faça login na sua conta, clique na guia "Obter minha pontuação de crédito grátis" e inscreva-se no Equifax Core Credit ™. Em seguida, você pode visualizar sua pontuação de crédito mais recente gratuitamente a cada mês em seu painel.
3. Por lei federal, você tem direito a obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito uma vez a cada 12 meses. As pontuações de crédito podem ser diferentes, pois os algoritmos são diferentes, portanto, é uma boa ideia rastrear todas as três pontuações. Você pode solicitar seus relatórios gratuitos em Annualcreditreport.com.