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Quais são os custos envolvidos no uso de um cartão de crédito?

p O uso do cartão de crédito envolve muitos custos, desde o emissor que cria o cartão até o consumidor, que o apresenta como forma de pagamento. Embora comercializado como um item de conveniência para os usuários, os cartões de crédito visam, em última análise, gerar lucro para os emissores, depois de levar em conta todas as taxas envolvidas na criação do cartão.

Custos do Emissor

p Para atrair clientes para um cartão, um emissor precisa comercializá-lo . As principais empresas de cartão de crédito gastam centenas de milhões de dólares por ano em cartões de marketing para clientes em potencial, de brochuras em bancos a comerciais multimilionários do Super Bowl. Além dos custos de marketing direto, os emissores precisam gastar dinheiro em pesquisa e desenvolvimento de novos cartões, o processamento físico dos cartões e a equipe de apoio a todas essas atividades. Como os cartões de recompensas cresceram, emissores enfrentaram custos adicionais para fornecer benefícios do cartão , variando de créditos de taxas anuais de companhias aéreas e pontos de milhagem a dinheiro de volta nas compras dos clientes. A detecção e prevenção de fraudes também se tornaram uma despesa importante, já que a lei federal limita a responsabilidade do consumidor por compras fraudulentas a US $ 50 e a maioria dos grandes emissores de cartão geralmente reduz essa responsabilidade para zero.

Custos Comerciais

p Muitos comerciantes aceitam cartões de crédito para atrair mais clientes e fazer mais vendas. Comerciantes que aceitam cartões de crédito precisam pagar por esse benefício. As taxas comerciais típicas variam de 2 a 3 por cento do valor da transação. Os emissores de cartão também podem cobrar taxas adicionais dos comerciantes, como taxas de autorização de rede ou sobretaxas de cartão ausente. As empresas também podem ter que atender a um requisito de receita mínima para se qualificar ou manter um cartão, como $ 10, 000 em vendas mensais. Alguns comerciantes ajudam a custear esses custos repassando-os diretamente aos consumidores.

Custos do usuário

p Como cliente, você pode enfrentar uma grande variedade de taxas para usar um cartão de crédito. Alguns cartões cobram uma taxa anual. Muitas vezes são cobrados por emissores que oferecem serviços abrangentes, como um cartão platinum que dá descontos nas taxas da companhia aérea. Outros emissores cobram taxas de clientes de alto risco, como aqueles com crédito ruim ou que recentemente entraram com pedido de falência, a fim de se proteger em caso de perda.

Gorjeta

p Só porque um cartão cobra uma taxa não o torna uma escolha ruim. Avalie os benefícios que um cartão oferece para ver se a taxa é justificada.

p A maioria dos cartões de crédito cobra altas taxas de juros para clientes que carregam um saldo mês a mês. Em muitos casos, essas taxas podem exceder 20 por cento ao ano. Embora normalmente você tenha um período de carência de um mês antes que os juros incidam sobre suas compras, se você aceitar um adiantamento em dinheiro no cartão, receberá juros imediatamente. A boa notícia é que você pode evitar essas cobranças se simplesmente pagar o saldo total todos os meses e evitar usar o cartão de crédito como um cartão de caixa eletrônico.

Aviso

p Os juros do cartão de crédito podem se acumular rapidamente se você não pagar. Por exemplo, um cartão com taxa de juros de 24% pode dobrar seu saldo total em apenas três anos.

p Uma série de outras taxas e cobranças estão associadas à maioria dos cartões de crédito, mas é improvável que você os enfrente se administrar seu crédito com responsabilidade. Por exemplo, a maioria dos cartões cobra uma taxa acima do limite se você fizer cobranças acima do gasto permitido, e a maioria também cobra taxas atrasadas se você não fizer o pagamento a tempo.