O que é uma experiência de dívida insuficiente?

Não ter histórico de crédito pode ser pior do que ter crédito menos do que perfeito, porque o credor não tem como julgar seu histórico de crédito. Se um credor rejeitar um de seus pedidos por experiência de dívida insuficiente, você precisa começar a usar dívidas com mais frequência. Você também precisa usar vários tipos de dívida. Quanto mais experiência você puder mostrar como lidar com a responsabilidade da dívida, o mais provável é que você possa obter um empréstimo à taxa mais baixa do credor.

Identificação

Experiência insuficiente em dívidas significa que você não tem histórico de crédito suficiente para que as agências de crédito forneçam uma classificação de crédito. Mesmo se você tiver uma classificação de crédito, o credor pode achar que você não tem experiência suficiente em lidar com dívidas. Por exemplo, se você tiver apenas um cartão de crédito com limite de $ 500 em seu registro, o credor pode não se sentir confortável em aprová-lo para uma hipoteca de várias centenas de milhares de dólares. Alternativamente, você pode não ter experiência suficiente em lidar com uma mistura de crédito, como empréstimos parcelados e linhas de crédito rotativas.

Prazo

Se você tiver várias contas de crédito, leva cerca de quatro a seis meses para que as agências de relatórios de crédito relatem histórico suficiente sobre uma conta para estabelecer uma classificação de crédito. Também, os credores podem não relatar às agências de crédito ou esquecer de fazê-lo. Assim, você deve pedir ao seu credor para relatar as contas às agências ou se o seu credor não relatar as contas, mudar para um credor que reporta às agências.

Solução

Para obter crédito, você precisa usar o crédito. Se você não tem histórico de crédito, solicitar um cartão de crédito e empréstimo parcelado. Idealmente, você deve ter dois cartões de crédito ou contas rotativas - uma conta na qual você pode diferir o saldo e recuperar o limite da conta assim que pagar o saldo - e um empréstimo parcelado. Você provavelmente terá que começar com o nível mais baixo de cartões de crédito, como um cartão de loja de departamentos ou cartão de crédito garantido por um depósito de segurança. Evite se inscrever para muitas contas, porque mais de seis consultas sobre seu histórico de crédito é um item depreciativo significativo.

Aviso

Cuidado com os golpes de cartão de crédito. Empresas nefastas podem tentar vender a você um cartão de crédito garantido com uma alta percepção anual e não relatar a conta às agências de crédito. A conta pode ter juros extremamente altos e exigir que você ligue para "1- (900)", que cobra até $ 50 em sua conta telefônica. Também, uma empresa fraudulenta pode reivindicar a aprovação de garantia quando a aprovação nunca é garantida no setor de empréstimos até que o credor analise seu histórico de crédito.