Como verificar um cheque bancário

Quando você aceita um cheque administrativo de alguém, você pode presumir que a verificação é boa porque parece oficial. Mas nem sempre é o caso, pois os golpes envolvendo cheques bancários falsos são abundantes. Aprender como verificar o cheque administrativo dá a você o conhecimento necessário para ter certeza de que você está realmente sendo pago e que o banco honrará o cheque. De outra forma, você está colocando seu dinheiro em risco.

Fraude de cheque administrativo

Os cheques bancários são instrumentos financeiros sacados com fundos bancários e emitidos pelo próprio banco. Como os fundos são essencialmente garantidos pelo banco, Os cheques bancários têm sido historicamente considerados uma forma altamente segura e segura de transferir fundos entre indivíduos ou empresas. Embora isso seja verdade se o cheque for genuíno, muitos golpistas usam cheques bancários falsos como forma de roubar dinheiro e mercadorias das pessoas. Embora não haja maneira de verificar o cheque administrativo online, existem etapas que você pode seguir para se proteger.

Aviso

Se você depositar um cheque administrativo falso em sua conta bancária, o banco eventualmente detectará a fraude. Nesse ponto, esse depósito será revertido e você será responsável por quaisquer taxas de cheque especial e cheques devolvidos resultantes.

Comece com pistas visuais

Os cheques bancários são geralmente impressos em papel de alta gramatura. Você deve ver o nome e o logotipo de um banco no cheque, juntamente com os números de roteamento e de conta. Se o cheque não tiver essas informações, parece falso devido à qualidade do papel ou é mal impresso, isso pode ser um sinal de que o cheque é falso.

Para certificar-se de que os cheques são autênticos, Contudo, não confie apenas em pistas visuais. Alguns cheques falsos parecem perfeitamente legítimos, portanto, você precisa realizar etapas extras para verificar se o cheque está correto.

Ligue para o banco

Ligue para o banco no qual o cheque foi sacado. Verifique se o valor do cheque e o número correspondem aos registros do banco. Quando possivel, solicitar apenas cheques sacados de um banco ou agência local. Dessa forma, você pode visitar o banco pessoalmente para confirmar se o cheque é real.

Se você decidir ligar em vez de ir ao banco, não ligue para o número do cheque ou para o número fornecido pela pessoa que lhe deu o cheque. Fique on-line, visite o site do banco e obtenha o número de telefone da agência você mesmo. O número no cheque pode ser falso e combinado com um conspirador para lhe dar respostas que façam parecer que o cheque é real.

Acompanhar a pessoa

Uma maneira clara de verificar o cheque administrativo é observar o caixa do banco prepará-lo e entregá-lo à pessoa que está pagando. Isso requer planejamento com antecedência para que a pessoa saiba que você espera ir junto ao banco como parte do processo. Se a pessoa já obteve o cheque administrativo, peça a ela que vá com você ao banco emissor para que possa descontar o cheque antes de entregar a mercadoria.

Reconheça os Sinais

Se alguém lhe enviar um cheque administrativo no valor de mais do que deve e solicitar que você envie os fundos excedentes de volta para ele, recusou-se a fazê-lo. Isso é um sinal de que o cheque é fraudulento, pois não há absolutamente nenhuma razão para alguém fazer essa solicitação. Outro sinal de que o cheque é falso é quando você é solicitado a pagar por algo que supostamente ganhou. Por exemplo, se você receber uma carta dizendo que acabou de ganhar na loteria ou que se tornou um herdeiro da propriedade de alguém, e você deve pagar uma taxa de processamento para receber seus ganhos ou herança, pare aí porque você provavelmente está sendo enganado.

Gorjeta

A Controladoria da Moeda mantém um banco de dados de alertas de fraude financeira, incluindo fraude de cheque administrativo. Você pode verificar esse banco de dados para ver se o nome do banco no cheque administrativo está sendo usado em um golpe.