Como verificar se uma conta bancária antiga está ativa

Relocação, mudanças de emprego e mudanças nas prioridades financeiras podem levar as pessoas a abrir mais de uma conta bancária. Se você está se perguntando se alguma de suas contas antigas, ou de um membro da família falecido ou incapacitado, ainda estão ativos, tome uma atitude. Você ou seu ente querido podem ter dinheiro sobrando nessas contas. Também existe o risco de que um mas negligenciado, conta pode ser alvo de um ladrão de identidade ou outros golpistas, possivelmente criando problemas jurídicos e financeiros para você ou sua família.

Na maioria dos casos, a maneira mais fácil de determinar se uma conta ainda está ativa é tentar fazer login no site do banco ou usar um cartão de caixa eletrônico para verificar o saldo. Se nenhuma dessas ações funcionar, você não tem certeza do nome do banco ou bancos ou você ou seu ente querido nunca estabeleceu uma conta online, algum trabalho de detetive pode estar em ordem.

Reunir documentação do banco

Faça uma lista de bancos e cooperativas de crédito onde você fez negócios ao longo dos anos, Lembre-se de que seu banco pode ter consolidado com outro banco ou mudou de nome. Tendo nomes de bancos, números de contas e quaisquer outras informações importantes, como a filial onde você ou a outra parte normalmente depositam ou outros nomes em contas conjuntas, pode ser útil no processo de verificação.

Aqui estão alguns lugares onde você pode encontrar a documentação do banco:

• E-mails e mensagens de texto do seu banco
• Cheques cancelados e extratos bancários (cópias online e físicas)
• Talões de cheques antigos podem ter comprovantes de depósito ou cópias carbono de cheques impressos com números de conta
• Cadernetas antigas para contas de poupança
• Autorizações de depósito direto fornecidas a empregadores ou clientes
• Informações bancárias fornecidas para serviços de pagamento, como o PayPal, ou contas de investimento para facilitar a transferência de fundos
• Documentos de empréstimo
• Cópias do empréstimo, aplicações de crédito ou aluguel
• Recibos de bancos ou caixas eletrônicos

Entre em contato com amigos e família

Os cheques cancelados e a confirmação de saques e depósitos eletrônicos geralmente têm o nome do banco no qual foram depositados, bem como o número da conta do beneficiário impresso ou escrito neles. Amigos e familiares que podem ter enviado dinheiro por meio de cheque ou cheque bancário podem verificar suas contas online em busca de cópias digitalizadas de cheques antigos ou notas fiscais que forneçam as informações de que você precisa.

Ter identificação pronta

Depois de reunir a documentação necessária para caçar as contas, certifique-se de que você está preparado para estabelecer sua identidade, bem como o seu direito de solicitar informações sobre as contas de outra pessoa. Tipicamente, um banco solicitará um documento de identidade com foto emitido por uma agência governamental. Pode ser aconselhável ter mais de uma forma de identificação com foto à mão, tal como carteira de motorista e passaporte. De acordo com o FDIC, se você estiver atuando como um executor de uma propriedade, ou porque você tem uma procuração para um amigo ou familiar incapacitado, você precisará fornecer documentos que comprovem que você tem permissão legal para agir em nome da propriedade ou de outra pessoa.

Contate o banco diretamente

Depois de ter os nomes dos bancos e números de contas, comece a contatar os bancos diretamente. Devido a questões de privacidade, você pode achar difícil confirmar o status de uma conta pelo telefone. Se possível, tente agendar uma reunião pessoal com um gerente de banco que possa revisar seus documentos para verificar sua identidade antes de fornecer as informações de que você precisa.

Se você tiver uma procuração ou for o executor de um testamento, Lembre-se de que o banco pode ter seu próprio processo de revisão, que deve ocorrer antes de trabalhar com você. Um advogado pode ajudá-lo a iniciar este processo.

Pesquisar bancos de dados de transferência

Se um banco ou cooperativa de crédito fechou uma conta com dinheiro ainda nela, é necessário entregar o dinheiro a um administrador de propriedade não reclamada. De acordo com o U.S. News &World Report, a Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas opera MissingMoney.com e Unclaimed.org. Você pode pesquisar o dinheiro deixado em contas antigas diretamente nesses sites ou os sites o direcionarão para o banco de dados de propriedades não reclamadas do estado onde o banco operava. Da mesma forma, a National Credit Union Administration mantém um banco de dados de fundos não reclamados em contas antigas de cooperativas de crédito em sua Lista de depósitos não reclamados.