Como fechar contas bancárias após um falecimento

O período após a morte de um membro da família ou cônjuge pode ser desafiador. Você não deve apenas enfrentar problemas emocionais, mas também existem realidades jurídicas e financeiras práticas que não podem ser evitadas. Felizmente, fechar contas bancárias após a morte é relativamente fácil de fazer e não precisa distraí-lo de outras responsabilidades durante esse período.

Passo 1

O primeiro passo é entrar em contato com o banco, de preferência por telefone, para notificá-los do falecimento do titular da conta. O banco irá informá-lo sobre as formas de notificação oficial exigidas antes de tomar qualquer medida em relação à conta. Será necessário cumprir as políticas específicas do banco para encerrar a conta após o falecimento.

Passo 2

Provavelmente, será necessário obter um original ou cópia autenticada da certidão de óbito da pessoa. A certidão de óbito é um documento emitido por uma agência do governo estadual que fornece informações sobre a morte de um indivíduo. Dependendo da forma de morte, este pode ser um legista da lei, uma entidade privada licenciada pelo estado ou o registrador estadual. As certidões de óbito são de registro público e, uma vez emitido, pode ser obtido por qualquer pessoa em um cartório estadual.

etapa 3

Se o falecido for o destinatário de pagamentos da Previdência Social, você também pode usar a designação do Social Security Administration (SSA) como prova de morte. Normalmente, leva muito mais tempo para o SSA interromper os pagamentos do que para gerar uma certidão de óbito. Mas se a instituição financeira fosse a depositária na qual os benefícios foram depositados eletronicamente, a entrada do código de registro de notificação de óbito (DNE) irá convencer o banco de que o indivíduo morreu de fato.

Passo 4

Além de provar ao banco a morte do titular da conta, também será necessário comprovar documentação de sua própria autoridade para agir em relação à conta bancária. O documento pode ser uma carta testamentária de um tribunal de sucessões que o designa como representante pessoal do espólio. Se você for nomeado beneficiário de uma conta a pagar em caso de morte, você terá que fornecer identificação pessoal.

Etapa 5

Instrua o banco sobre como desembolsar fundos. Se o dinheiro da conta for desembolsado para uma conta separada para o espólio, você precisará fornecer um número de roteamento e de conta para uma transferência eletrônica. Um beneficiário nomeado para a conta pode receber um cheque bancário pagável a ele diretamente.

Etapa 6

Envie formulários de contas conjuntas. Se você é o cônjuge do falecido, você terá o mesmo acesso à conta que compartilhou como tinha anteriormente. Contudo, para tirar vantagem de certos benefícios por morte, você precisará enviar a mesma documentação descrita acima, bem como formulários específicos para sua conta conjunta. Pode ser necessário, por exemplo, para sacar um CD mais cedo sem penalidade. Provavelmente também será necessário remover o nome do falecido da conta.

Gorjeta

O representante pessoal geralmente toma a iniciativa de obter a certidão de óbito e notificar os bancos, mesmo quando há contas a pagar em caso de morte. Uma conta pagável em caso de morte é aquela que permite ao titular da conta nomear beneficiários que recebem o produto da conta sem ter que passar por inventário. Os fundos terão que ser desembolsados ​​antes que a conta possa ser encerrada.