Leis contra a execução de cheques bancários mais de três vezes

Quando um cheque não é compensado, o cheque é normalmente depositado duas a três vezes antes que uma notificação de Fundos Não Suficientes (NSF) seja feita. Não existe uma regra formal que estabeleça quantas vezes um cheque pode ser depositado. A regra de depósito em cheque de três vezes foi adotada por causa de uma decisão tomada pelo Sistema da Reserva Federal.

Banco do Destinatário

A primeira parada para seu cheque é a conta bancária do destinatário. Os fundos do cheque não estão imediatamente disponíveis, a menos que a conta do destinatário e o cheque sejam do mesmo banco. Se o cheque e a conta do destinatário forem do mesmo banco, o processamento de cheques é feito internamente. Se o cheque for sacado em um banco diferente, em seguida, uma solicitação de pagamento do cheque é enviada a um banco intermediário.

Bancos intermediários

Existem três tipos de bancos intermediários. Eles são o Federal Reserve Bank, Banco Correspondente e Câmara de Compensação. O Federal Reserve Bank providencia serviço de entrega e processamento de cheques para seus membros mediante o pagamento de uma taxa. Existem doze filiais do Federal Reserve nos Estados Unidos. Os bancos correspondentes formam parcerias com outros bancos e processam cheques individuais para evitar a taxa cobrada pelo Federal Reserve Bank. As empresas de câmara de compensação consistem em grupos de bancos correspondentes que trocam e processam cheques a granel diariamente. Seu cheque é enviado a um banco intermediário e usando os números de roteamento e de conta do cheque, uma solicitação de fundos é enviada eletronicamente ao banco em que o cheque é sacado.

Verifique as Leis de Liquidação

Não existem leis que determinem o número de vezes que um cheque pode ser depositado. A Seção 3.1 (f) da Circular Operacional 3 do Federal Reserve afirma que, se um cheque não compensar seu sistema após duas tentativas de depósito, o cheque não deve ser apresentado novamente. Todos os bancos intermediários adotaram essa prática e, como resultado, os cheques são depositados apenas duas a três vezes. Taxas NSF, com média de $ 32 em 2010, pode ser aplicado sempre que um cheque é recusado. As atividades de coleta podem começar após a segunda rejeição.