Definir juros de débito

Diante disso, o termo "juros de débito" é traduzido de uma maneira bastante direta:quando sua conta bancária está no vermelho, os juros são aplicados à quantia que você deve ao banco por um saldo negativo em uma conta. Isso se opõe ao tipo de juros que você recebe na poupança ou em algumas contas correntes que rendem juros, onde o banco lhe deve juros sobre o dinheiro que você deposita. Isso é conhecido como juros de crédito, que se aplica ao valor que o banco lhe deve por um saldo positivo. Com juros de débito, o banco aplica uma taxa de juros ao valor do débito para compensar o custo e o risco de emprestar a você esse valor, dada uma aparente incapacidade de pagar outras despesas.

Mais sobre juros de débito

Com efeito, juros de débito são um aspecto do sistema de cheque especial, que a equipe do Bankrate descreve como seu banco cobrindo o custo de uma transação quando o valor em sua conta é insuficiente. Quando você sacou mais dinheiro de sua conta do que está nela, você "estourou" ou "estourou" sua conta.

Para garantir que você não enfrente a inconveniência e constrangimento de uma transação rejeitada, seu banco cobre o valor como um empréstimo de curto prazo. O banco faz isso presumindo que você simplesmente cometeu um erro ao transferir fundos ou calculou mal o momento dos depósitos. Isso não é feito de graça, nem sem risco para o banco ou para o titular da conta.

Na maioria das situações como esta, o banco cobrará uma taxa fixa de manutenção de conta para cada transação que requer uma ação de cheque especial, e, em seguida, aplicará uma taxa de juros composta ao valor total que você pagou a descoberto. A taxa de manutenção é chamada de "taxa de cheque especial", enquanto a taxa de juros é chamada de "juros de débito". Se a conta permanecer a descoberto após um número de dias previamente acordado, taxas adicionais podem ser aplicadas.

Diferentes tipos de contas bancárias

Nem todas as contas bancárias aplicam taxas de cheque especial, nem mesmo permiti-los. Você deve ser capaz de personalizar sua conta para permitir ou proibir saques a descoberto, providencie proteção de saque a descoberto ou mesmo arranje um limite de saque a descoberto pré-autorizado. As melhores contas correntes geralmente oferecem esse tipo de proteção para os clientes.

Os redatores da Consumer Reports explicam que as contas que evitam saques a descoberto atuam efetivamente como uma espécie de cartão-presente pré-pago, na medida em que simplesmente não autorizarão uma transação para a qual os fundos não estejam disponíveis. Isso tem a vantagem de evitar a criação de dívidas, pois elas literalmente não permitirão que você gaste mais do que tem em sua conta. Contudo, também pode interferir com um ciclo financeiro de entrada / saída não convencional, comum em muitos setores de serviços ou baseados em comissão, em que você aceita empréstimos de curto prazo para pagar contas e serviços públicos enquanto espera que seus depósitos recebidos sejam compensados.

Cheque especial e proteção contra cheque especial arranjadas

Os escritores do Nerdwallet apresentam o conceito de saque a descoberto organizado, em oposição a descoberto automático ou proteção de cheque especial. Um saque a descoberto combinado é quando você concorda com um limite de saque a descoberto e taxa de juros de débito com seu banco, concordar efetivamente com os termos de um empréstimo de curto prazo que é automaticamente aplicado e aprovado quando o valor em sua conta corrente não pode cobrir o valor que você está tentando pagar.

O cheque especial vincula uma conta corrente e uma conta poupança no mesmo banco, de modo que, em vez de contrair um empréstimo no banco devido à insuficiência de fundos na conta corrente, o banco retira dinheiro suficiente da conta de poupança para concluir uma transação. Às vezes, há uma taxa para este serviço

Juros de débito vs. Taxa de cheque especial

Os juros de débito são a taxa de juros, acordado ao abrir uma conta e ajustado ao longo do tempo, aplicado ao montante de fundos emprestados a um cliente quando sua conta corrente não tem fundos suficientes. Os juros podem ser aplicados diariamente, muitas vezes compondo com o valor principal, ou regularmente em intervalos determinados de dias.

Uma taxa de saque a descoberto é uma quantia fixa em dólares (em média cerca de US $ 33) cobrada de uma conta toda vez que é saque a descoberto. Isso significa que se uma conta tiver $ 20 e o dono da conta tentar três transações de $ 30, $ 50 e $ 75 dólares, eles incorrerão em três taxas de cheque especial separadas de US $ 33 cada. Isso totaliza $ 99 dólares, totalmente separado do valor descoberto de $ 155 mais juros de débito.

Essas taxas de cheque especial e taxas de juros de débito podem se acumular, por isso, é importante entender o acordo com sua conta e seu banco. Muitos bancos permitirão que você ajuste as opções de conta para negar transações ou retirá-las da poupança. Dependendo da sua situação financeira, essas podem ser ações poderosas para seu futuro financeiro.